Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1641/2022 ~ М-1199/2022 от 05.05.2022

63RS0007-01-2022-001867-20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2022 года         г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Гурьяновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1641/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Сухареву Е. А. о взыскании задолженности по договору банковского счета о выдаче и использовании банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд к Сухареву Е.А. с иском о взыскании задолженности по договору банковского счета о выдаче и использовании банковской карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Сухаревым Е.А. заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты №RUR904525849. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установлении кредитного лимита, условиях предоставления и использования банковских карт, тарифах и памятках по безопасному использованию банковской карты ОАО Банк «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме 100 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 25,9 % годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленного за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность на общую сумму 124 071,51 руб., из которой сумма основного долга составляет 99 851,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 24 220,49 руб.

Банком ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Сухарева Е.А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» суму задолженности по кредитному договору №RUR904525849 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 071,51 руб., из которой сумма основного долга составляет 99 851,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 24 220,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 681 руб., а всего 127 752,51 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сухарев Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, пояснил, что о том, что он обращался в ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» с заявлением о предоставлении кредита, он не помнит, возможно, что впоследствии в выдаче кредита ему было отказано. В заявлении о предоставлении кредита содержится его подпись, что им не оспаривается, но в кредитном договоре инициалы дописаны не его рукой, другими чернилами. Заявил о подложности доказательств - документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора: заявления-анкеты на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом, заявление-анкеты физического лица о внесении изменений в сведения, содержащиеся в ПАО Банк «ФК Открытие», поскольку в указанных документах имеются дописки инициалов в пункте 3.12 и ФИО ручкой другого цвета, в пунктах 14-17 нет подписей, в заявлении-анкете дописаны даты.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Сухарев Е.А. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение банковской услуги № о заключении с ним договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты. Заполнив и подписав указанное заявление-оферту, Сухарев Е.А. понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный лимит составляет 100 000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых.

Согласно п. 6 условий льготный период кредитования до 120 дней, а именно три расчетных периода и платежный период. Расчетный период с 19 числа текущего месяца до 18 числа следующего месяца включительно. Платежный период с 19 числа месяца, в котором закончился соответствующий расчетный период, до 18 числа следующего месяца включительно. Минимальный ежемесячный платеж по карте 3 % от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетные периоды в течение расчетного периода.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора – с момента подписания настоящих индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил в банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора на сумму, превышающую платежный лимит, начисляются пени в размере 1,4 % от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком составляет 0,05 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. Неустойка взимается при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность на общую сумму 124 071,51 руб., из которой сумма основного долга составляет 99 851,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 24 220,49 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности полностью либо в части не представлено.

Доводы ответчика о подложности доказательства - договора банковского счета о выдаче и использовании банковской карты и его исключении из числа доказательств по делу не могут быть приняты судом во внимание.

Закрепление в процессуальном законе правил, регламентирующих рассмотрение заявления о подложности доказательства, направлено на исключение оспариваемого доказательства из числа доказательств по делу. Сами эти процессуальные правила представляют собой механизм проверки подлинности формы доказательства, а не его достоверности.

Как следует из правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1727-О, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации в качестве общего правила устанавливает, что лицо, участвующее в деле, вправе обратиться с заявлением о подложности доказательства, представленного в суд первой инстанции другим лицом, участвующим в деле, только в суде первой инстанции.

Установленное статьей 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право, а не обязанность суда для проверки заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; при поступлении такого заявления суд оценивает его в совокупности с другими доказательствами и обстоятельствами дела, исходя из возложенной на него обязанности по вынесению законного и обоснованного решения (статья 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Само по себе заявление стороны о подложности (фальсификации, недопустимости) документов в силу статьи 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не влечет автоматического исключения такого доказательства из числа собранных по делу доказательств, в связи с тем, что именно на сторонах лежит обязанность доказать наличие фиктивности конкретного доказательства.

Ответчиком каких-либо доказательств подложности указанного документа не представлено. При этом ответчик категорически возражал против назначения экспертизы по делу. Кроме того, не отрицал, что в подлинниках документов подпись выполнена им, а инициалы не им, другими чернилами, что не свидетельствует о подложности заключенного между сторонами договора.

При таких обстоятельствах, суд не усмотрел оснований для исключения оспариваемого договора банковского счета о выдаче и использовании банковской карты из числа доказательств по делу.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору банковского счета о выдаче и использовании банковской карты в сумме 124 071,51 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 681 руб., поскольку они подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Сухарева Е. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии 3604 955901, выдан Автозаводским РУВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 632-033) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору №RUR904525849 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 071,51 руб., из которой сумма основного долга составляет 99 851,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 24 220,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 681 руб., а всего 127 752,51 руб. (сто двадцать семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля пятьдесят одну копейку).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Е.В. Фокеева.