Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1885/2021 ~ М-1990/2021 от 21.09.2021

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Куршевой Н.Г.

при секретаре Хартенко Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1885/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Кузнецовой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657 751 рублей 90 копеек.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется заявление от истца о рассмотрении дела без участия представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Из искового заявления следует, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецова Ю.С. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 567 132 рубля, в том числе: 501000 рублей сумма к выдаче, 66132 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 567 132 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 501 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 66 132 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 14776 руб. 39 коп., с ДД.ММ.ГГГГ –14 677руб. 39 коп.., с ДД.ММ.ГГГГ.- 14 897 руб.54 коп. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор дожжен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 343 ГК РФ. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 156 183 рублей 08 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 657751 руб. 90 коп., из которых: сумма основного долга 463 231 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом 35 872 руб. 45 коп., убытки банка (неоплаченные проценты полсе выставления требования)- 156183 руб. 08 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 464 руб. 74 коп.. На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Кузнецовой Ю.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657751 руб. 90 коп., в том числе, сумму основного долга в размере 463231 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом 35872 руб. 45 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 156 183 руб. 08 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 464 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 777 руб. 52 коп..

Ответчик Кузнецова Ю.С. в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, в деле имеются судебные уведомления о вручении судебной повестки.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 21 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик была надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просила рассмотреть дело в её отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращалась, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецовой Ю.С. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита, получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и согласился с общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В данном заявлении банку распоряжении клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кузнецова Ю.С. просила указанные в договоре суммы страхового взноса перечислить для оплаты страховщику по соответствующим договорам индивидуального страхования.

По условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кузнецовой Ю.С. предоставлен кредит под 18,90% годовых в размере 567 132 руб., из которых 501000 руб. выданы заемщику наличными, 66132 руб. перечислены в виде страхового взноса на личное страхование.

Из пункта 2 договора следует, что кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 календарных месяцев.

Пунктом 6 кредитного договора стороны предусмотрели дату ежемесячного платежа 22 числа каждого месяца.

Стороны пришли к соглашению, что погашение задолженности должно производится ответчиком ежемесячно равными платежами в размере 14776 руб.39 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становиться обязательным для заемщика с момента заключения договора

Согласно пункту 1 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

При этом из пункта 2 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора следует, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Кроме того, пунктом 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнять перестала, что также подтверждается указанной выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 2 названной статьи указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ответчик Кузнецова Ю.С. в нарушение условий договора прекратила вносить ежемесячные платежи по предоставленному ей кредиту, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке досудебного урегулирования спора Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузнецовой Ю.С. по оплате основного долга составляет сумму в размере 463231 рубля 63 копеек, сумма процентов за пользование кредитом составляет – 35872 рублей 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 156 183 рублей 08 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 2 464 рублей 74 копеек.

Учитывая, что Кузнецова Ю.С. в нарушение условий договора прекратила исполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, поэтому исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Кузнецовой Ю.С. суммы основного долга в размере 463231 рубля 63 копеек, сумма процентов за пользование кредитом составляет – 35872 рублей 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 156 183 рублей 08 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 2 464 рублей 74 копеек подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет судом проверен, данный расчет является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, Общим условиям Договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет ответчиком не представлен.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В материалах дела имеется заявление Кузнецовой Ю.С., подписанное ей лично, о заключении с ней договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

При этом, подписывая заявление ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита, Кузнецова Ю.С. тем самым подтвердила, что решение банка о предоставлении кредита не зависело от его согласия на страхование.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика Кузнецовой Ю.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кузнецовой Ю.С.. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 9777 рублей 52 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Ю. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 657 751 (шестисот пятидесяти семи тысяч семисот пятидесяти одного) рубля 90 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 463231 (четырехсот шестидесяти трех тысяч двухсот тридцати одного) рубля 63 копеек, сумму процентов за пользование кредитом 35872 (тридцати пяти тысяч восьмисот семидесяти двух) рублей 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 156 183 (ста пятидесяти шести тысяч ста восьмидесяти трех) рублей 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 464 (двух тысяч четырехсот шестидесяти четырех) рублей 74 копеек.

Взыскать с Кузнецовой Ю. С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9777 (девяти тысяч семисот семидесяти семи) рублей 52 копеек.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Заочное решение в окончательной форме составлено 22 декабря 2021 года.

Председательствующий судья

<данные изъяты>