Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2391/2018 ~ М-2641/2018 от 05.09.2018

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре судебного заседанияУШАКОВОЙ Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ганага Виктору Петровичу о взыскании задолженности по договору кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Публичное акционерное общество национальный «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд к ответчику Ганага В.П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года; просит суд взыскать с ответчика задолженность в общем размере 594359 рублей 05 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 390055 рублей 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 184833 рублей 80 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, в размере 19470 рублей 00 копеек; одновременно заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9143 рублей 59 копеек; также истец просит суд определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 594359 рублей 05 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Ганага В.П. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, при их наличии, которые согласно договору – дополнительным соглашением к нему, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Подписав договор, заемщик подтвердил, что им при заключении договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графика погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 594359 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 390055 рублей 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 184833 рублей 80 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности в размере 19470 рублей 00 копеек.

Истец указывает, что вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

На основании положений ст. ст. 309, 310, 329, 330, 809,810,819 Гражданского кодекса РФ истец просит суд, заявленный иск удовлетворить.

Истец явки представителя в суд не обеспечил, письменным ходатайством представитель истца просит о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.05).

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ганага В.П. в судебном заседании иск не признал; в порядке возражений пояснил, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ним (Ганагой В.П.), производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности было произведено ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей, о чем свидетельствует предоставленная банком выписка по кредиту. Однако, истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств, как полагает ответчик, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским кодексом. Указывает, что в силу п. 1 ст. 2000 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с этого времени, ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться с ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что истец пропустил установленных законом трехгодичный срок на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности, о чем суду им представлено письменное заявление. На основании положений ст. ст. 200, 201 ГК РФ, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика Ганага В.П., исследовав письменные доказательства в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГПК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ПАО КБ "Восточный" и Ганага В.П. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которогобанкпредоставил ответчику кредит под 23,5% сроком на 48 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере 18173 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.08-09,10).

Банкнадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 13-18).

Заявление на получение кредита (л.д.08-09) является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора на условиях, изложенных в указанном заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

Согласно расчета за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Ганага В.П., сумма задолженности составляет 594359 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 390055 рублей 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 184833 рублей 80 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности в размере 19470 рублей 00 копеек (л.д.19-22).

Факт выдачи кредита ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-18), кредит был выдан ДД.ММ.ГГГГ; в выписке указано движение средств счету по датам использования кредита и его погашения; в выписке детализированы виды и даты операций по счету.

В соответствии и по смыслу ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 2 ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании положения ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования задолженности по кредитному договору.

Однако, суд принимает во внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд с настоящим иском, изложенные в письменном заявлении о применении последствия пропуска указанного срока (л.д.44-45).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 которой установлено, что данный срок начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том. Кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кредитный договор между сторонами заключен на 48 месяцев, то есть обязательства по кредитному договору ответчиком подлежали исполнению надлежащим образом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу разъяснений данным Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (редакция от 07.02.2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, то есть, применение срока исковой давности к требованиям о взыскании кредитной задолженности осуществляется относительно каждого платежа отдельно, а не относительно общей суммы задолженности полностью.

На основании изложенного, судом установлено, что последний платеж ответчиком должен был быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Однако, как следует из материалов дела, ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия по погашению кредита в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Из материалов дела (выписки по лицевому счету - л.д. №) следует, что последнее списание денежных средств в счет погашения кредита в виде погашения просроченной судной задолженности по договору было произведено банком ДД.ММ.ГГГГ; более платежей во исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось. Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента последнего платежа, поступившего в счет погашения кредитной задолженности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределом трехгодичного срока на обращение в суд с настоящим исковым требованием. Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве срока исковой давности, судом не установлено и доказательств обратного истцом не представлено.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09. 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании изложенного, с учетом положения ст. 199 ГК РФ суд отказывает истцу в заявленном иске.

При отказе истцу в заявленном иске, оснований для взыскания в пользу истца расходов по госпошлине на основании ст. 98 ГПК РФ не имеется.

Иных требований суду не заявлялось.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В иске Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ганага Виктору Петровичу о взыскании задолженности по договору кредита №, заключенному в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ сроком на 48 месяцев, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 594 359 рублей 05 копеек, определении процентов за пользование кредитом в размере 23,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 594359 рублей 05 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по госпошлине в размере 9 143 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л. Н. Бессуднова