Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2014 (2-4009/2013;) ~ М-3840/2013 от 12.08.2013

Дело № 2-209/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2014 года     г. Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Иванова Д.Н.,

при секретаре Водневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к Добкиной ФИО7, Долгих ФИО8, ЗАО «СКВ» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Смоленский Банк» обратилось в суд с иском к Добкиной В.В., Долгих В.А., ЗАО «СКВ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и Добкиной В.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 19 % годовых, сроком возврата кредита до 28.06.2013г. В результате нарушений заемщиком сроков погашения кредита, образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> коп. Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечено залогом земельных участков расположенных вблизи д. Курган, Краснинского района Смоленской области, принадлежащих ЗАО «СКВ». Помимо этого банком было принято поручительство ФИО1, который несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков образовавшуюся задолженность с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ЗАО «СКВ»: земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Смоленская область, Краснинский район, вблизи дер. Курган, кадастровый номер 67:11:0020101:282, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: Смоленская область, Краснинский район, вблизи дер. Курган, кадастровый номер 67:11:0020101:285, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель ОАО «Смоленский Банк» Абрамова О.В. исковые требования поддержала в полном объеме, полагая, что размер начальной продажной стоимости земельных участков подлежит установлению в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре залога недвижимого имущества № №.

Ответчик Добкина В.В. в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, размер определенной экспертом рыночной стоимости земельных участков не оспаривала.

Ответчики Долгих В.А. и ЗАО «СКВ», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчику Добкиной В.В. предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. по ставке 19 % годовых, с установлением срока возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение задолженности по основному долгу и уплата процентов осуществляется на основании графика (п.2.1 договора).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору Добкиной В.В. нарушены сроки погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.393, ст.15 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С учетом изложенного, неполученные истцом денежные суммы на погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору являются убытками, которые подлежат возмещению за счет должника.

Кроме того, в силу п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.1 договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, требование истца о досрочном возвращении всей суммы кредита является обоснованным и подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность;. <данные изъяты> коп. просроченные проценты; <данные изъяты> коп. – штраф за просрочку очередного платежа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 1,5 % ежедневно от суммы просроченного платежа по кредиту, а также проценты, начисленные на просроченный основной долг за количество дней просрочки (п.2.3 договора).

Размер штрафа составил <данные изъяты> коп.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Данная позиция также отражена в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013г.

С учетом обстоятельств дела, принимая во внимание, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить ее размер до <данные изъяты> рублей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Долгих В.А., по условиям которого последний обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Добкиной В.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При таких обстоятельствах, поручитель должен нести ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору наравне с ним и в солидарном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Частью 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая, что обеспеченное ипотекой денежное обязательство ответчиками не исполнялось надлежащим образом, и истец правомерно потребовал досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В связи с возникновением между сторонам спора относительно стоимости заложенного имущества, для определения ее начальной продажной, судом, по ходатайству ответчика Добкиной В.В. назначалась судебно-товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта от 16.01.2014г., составленному ООО "Бином", рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 67:11:0020101:282, расположенного вблизи д. Курган, Краснинского района Смоленской области в настоящее время, составляет <данные изъяты> руб. Рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 67:11:0020101:285, расположенного вблизи д. Курган, Краснинского района Смоленской области в настоящее время, составляет <данные изъяты> руб.

Суд принимает во внимание данные, приведенные в заключении экспертом ООО Бином» Погодиным Д.Н., поскольку составленное заключение содержит исчерпывающие мотивированные сведения в обоснование выводов эксперта, предупрежденного судом об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ. Исследование проведено на основе всестороннего изучения всех материалов гражданского дела.

Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере, определенном экспертным заключением.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9, ░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 67:11:0020101:282, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

- ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 67:11:0020101:285, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.02.2014░.