Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4284/2015 ~ М-4143/2015 от 21.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2015 года                                      г.Самара

    Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Фоминой И.А. при секретаре Калиматовой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4284/2015 по иску Фирсовой А. С. к ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратилась в суд с иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Фирсовой А.С. с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада и в кассу банка во вклад были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на ее имя был открыт счет, что подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и договором банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ Банком России приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ОД - 881 у ОАО «Волго-Камский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией. Указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ по реестру банков - участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". ДД.ММ.ГГГГ центр общественных связей Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сообщил о том, что ОАО «Сбербанк России» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО «Волго-Камский банк» (<адрес>). ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако в выплате страхового возмещения по вкладу ей было отказано по причине отсутствия в реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведений об истце. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», отказывая Фирсовой А.С. в выплате страхового возмещения по вкладу в размере <данные изъяты> руб., который был внесен ею наличными денежными средствами на открытый в ОАО «Волго-Камский банк» счет согласно договору банковского вклада, нарушает права истца, предоставленные ей Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просила суд обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести Фирсову А. С. в реестр обязательств банка перед вкладчиками; обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» установить состав и размер подлежащего выплате Фирсовой А. С. возмещения по вкладу по Договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 406 709,94 рублей; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Фирсовой А. С. возмещение по вкладу в размере 406 079 рублей; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Фирсовой А. С. сумму государственной пошлины в размере 7 260 рублей.

    Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

    Представители ответчиков ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по доверенности Максяшкина Е.В., ГК АСВ по доверенности Живоглядов М.А. в судебном заседании иск не признали по основаниям, изложенным в отзыве. При этом представитель ГК АСВ полагает, что агентство не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу. Во второй половине октября 2013 года в банке возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка. Временной администрацией Банка России установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму <данные изъяты> млн. руб. Предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП с ДД.ММ.ГГГГ введен запрет на привлечение денежных средств во вклады. Бодрикова Л.И., которая является бабушкой Фирсовой А.С., имела в банке счет по вкладу № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счета в размере <данные изъяты> руб. Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по внесению Бодриковой Л.И. суммы в размере <данные изъяты> руб., Стрельниковой Н.Ф. суммы в размере <данные изъяты> руб. и Ядринцевой А.С. (после замужества Фирсовой А.С.) суммы в размере <данные изъяты> руб., что в совокупности составляет <данные изъяты> руб. На ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истицу, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Таким образом, в условиях утраты банком платежеспособности и его неизбежного банкротства бабушка истицы - Бодрикова Л.И. не могла рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к банку в сумме, превышающей <данные изъяты> рублей. Операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Действия истца являются злоупотреблением правом.

    Представитель третьего лица Министерства управления финансами <адрес> в судебное заседание не явился, представил отзыв, просил рассмотреть в его отсутствие.

    Третье лица Стрельникова Н.М., Бодрикова Л.И. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие в связи с нахождением Стрельниковой Н.Ф. в <адрес>, Бодриковой Л.И. в <адрес>.

    В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что требования Фирсовой А.С. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Положениями п.п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

    Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

    В соответствии с Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.

    Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения.

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и Фирсовой А.С. был подписан договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого вкладчик вносит во вклад «Успех» денежные средства в сумме 406 079,94 руб. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а банк принимает денежные средства, зачисляет их на счет вклада № и начисляет проценты на вклад в размере 8 % годовых.

    В тот же день банком произведена приходная запись о поступлении на указанный счет истца денежной суммы в размере 406 079,94 руб.

    Судом также установлено, что Бодрикова Л.И., являющаяся бабушкой истицы, имела в банке счет по вкладу № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ею была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счета в размере 1 686 079 руб. 94 коп.

    Одновременно по данному счёту кассы банка отражены приходные операции на счет № истца Фирсовой А.С. (до брака Ядринцевой А.С.) в размере <данные изъяты>., счет ее бабушки Бодриковой Л.И. в размере <данные изъяты> руб., счет ее матери Стрельниковой Н.Ф. в размере <данные изъяты> руб. что в совокупности составляет <данные изъяты> коп.

    Размер денежных средств, отраженный на счете истца № по вкладу, подпадает под размер страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано в связи с отсутствием данных об истце в реестре ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" перед вкладчиками.

    Как следует из материалов дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка (сч. 47418).

    Предписанием Главного управления Банка России по <адрес> № ДСП от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

    В связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации», Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

    Банк является участником государственной системы страхования вкладов и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики -физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более <данные изъяты> руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

    Таким образом, на момент совершения приходных записей по счету истца, а также расходной записи по счету Бодриковой Л.И., Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью Банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов. В такой ситуации единовременное получение Бодриковой Л.И., являющейся родственницей истицы, денежных средств со своего счета в размере <данные изъяты> руб. было невозможным.

    Поскольку на счету Бодриковой Л.И. по вкладу № находились денежные средства в общем размере, превышающем максимальный размер страхового возмещения, их владелец не могла рассчитывать на возмещение Агентством полной суммы вклада за счёт фонда обязательного страхования вкладов.

    Согласно Положению №-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ, счета 47418 предназначены для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств.

    Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их в картотеку (счёт 47418) свидетельствует о неспособности банка удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств на его корсчете.

    Кроме того, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, заявлением Банка России о признании банка несостоятельным, предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП, названным решением арбитражного суда о признании банка несостоятельным.

    Неплатежеспособность подтверждается также поступившими в Банк России жалобами клиентов банка на неисполнение им своих финансовых обязательств по заключенным договорам банковского вклада.

    Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатёжеспособен, так как не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед всеми кредиторами, а его клиенты, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке, указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными в кассе Банка. То есть, Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счёт истца.

    В свою очередь, универсальная оборотоспособность является важнейшим качеством денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатёжеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

    При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

    В связи с этим Определением от ДД.ММ.ГГГГ № Конституционный Суд РФ разъяснил, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

    Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счёт истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.

    В связи с этим реальные операции как по внесению истцом денежных средств со на свой счет, так и операции по списанию денежных средств со счета третьих лиц не могли быть совершены в период неплатежеспособности банка.

    Таким образом, истцом и ее третьими лицами, являющимися ее родственниками, была предпринята попытка обойти ограничения, установленные ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с которой страховые гарантии не распространяются на средства физических лиц, остатки по счетам которых превышают 700 000 руб.

    Об этом свидетельствует и полное совпадение снятой Бодриковой Л.И. суммы с суммами, впоследствии зачисленными на счет Фирсовой А.С. и на счета третьих лиц, являющихся родственниками.

    Факт родственных отношений между Фирсовой А.С. (до брака Ядринцевой А.С.), Бодриковой Л.И. и Стрельниковой Н.Ф. не отрицается сторонами, а также подтверждается решением Ленинского районного суда <адрес> от 07.07.2014г. вступившим в законную силу, имеющим преюдициальное значение, и в доказывании не нуждается.

    В соответствии с п. 1 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия является недействительной (ничтожной) сделкой.

    Договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен истцом лишь в целях создания видимости возникновения реально несуществующих прав и обязанностей, и, следовательно, является мнимой сделкой, а также сделкой, нарушающей требования закона.

    Поскольку согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, указанный договор банковского вклада не создал соответствующих правовых последствий, характерных для данного вида договоров, и у истца не возникло прав требования к ответчикам, вытекающих из этого договора.

    Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

    В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

    Действия истца являются злоупотреблением правом, преследующим цель удовлетворения своих требований в предпочтительном порядке перед другими кредиторами банка за счет средств фонда страхования вкладов. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите.

    При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска Фирсовой А.С. по заявленным ею основаниям следует отказать.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    В иске Фирсовой А. С. к ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение изготовлено в окончательной форме 30 октября 2015 года.

Судья          И.А.Фомина