Решения по делу № 2-2921/2018 ~ М-2569/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-2921/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе

председательствующего Судаковой Н. Г.

при секретаре Пономаревой Г. В.

с участием истца Иванова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 17 сентября 2018 года

гражданское дело по иску Иванова А. А. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Иванов А.А. обратился в Индустриальный районный суд г. Перми с иском о признании надлежаще исполненными обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ивановым А.А. и Банком ВТБ 24 (ПАО), а кредитное обязательство прекращенным надлежащим исполнением ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 26 528,49 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым А.А. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере 266 700 руб., а истец принял на себя обязательства по выплате кредита в форме внесения ежемесячных платежей. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в размере 266 700 руб. были предоставлены истцу. До ДД.ММ.ГГГГ истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору - вносил ежемесячные платежи в требуемом размере. ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.А. обратился в филиал банка с заявлением о полном досрочном погашении суммы кредита по кредитному договору. Данное заявление было оформлено в электронном виде по форме банка. Сумма для полного погашения составляла 113 878,79 руб. Сотрудник банка пояснила, что указанную сумму лучше внести через кассу, а не через терминал, что и было сделано истцом. ДД.ММ.ГГГГ на телефонный номер истца поступило смс-сообщение Банка ВТБ (ПАО) с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцом получено письмо от Банка ВТБ (ПАО), согласно которому ответчик не отрицает, что истцом было оформлено заявление на осуществление полного досрочного погашения по кредитному договору, однако данное заявление было признано ответчиком недействительным, по причине размещения денежной суммы не на том счете. Истец считает, что действия банка по несписанию денежных средств в счет полного досрочного погашения кредита незаконны, поскольку в силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» сотрудник обязан был разъяснить процедуру полного досрочного погашения и указать истцу правильный счет для размещения денежных средств. Кроме того, истца никто не известил о том, что заявление о полном досрочном погашении кредита является недействительным, и полного погашения кредита не произошло, иначе бы истец начал выяснение обстоятельств раньше.

Истцом совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, а именно подано заявление о досрочном погашении и через кассира банка внесены денежные средства в указанной сотрудником банка сумме на предусмотренный договором, и указанный сотрудником банка, счет. Согласно выписке по лицевому счету, с суммы, размещенной на счете истца, производились ежемесячные списания в счет погашения суммы основного долга, а также в счет погашения процентов. Истец считает, что банк получил выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца, в виде начисленных процентов по кредиту и тем самым причинил истцу ущерб в виде излишне уплаченных процентов. Таким образом, сумма, ежемесячно списываемая банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в счет погашения процентов, является неосновательным обогащением ответчика и составляет 26 528,49 руб. Действия банка являются недобросовестными, направленными на извлечение прибыли, образовавшейся по причине не проведения операции по досрочному полному погашению истцом кредита, умышленного не информирования истца о невозможности исполнения досрочного погашения кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Действиями банка истцу причинен моральный вред, который выразился в том, что он испытывал чувство обиды, оскорбление и унижение из-за того, что подвергся обману со стороны банка. В настоящее время на телефонный номер истца поступают смс-сообщения и звонки с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по кредитному договору. Кроме того, в Уведомлении банка от ДД.ММ.ГГГГ указано, что банк в настоящее время считает истца злостным неплательщиком и собирается применить к истцу меры, используемые в отношении злостных неплательщиков, в том числе регулярные выезды по месту жительства и работы. А также, ответчик указывает истцу об ухудшении его кредитной истории не только в Банк ВТБ (ПАО), но и в других банках. Причиненный моральный вред оценивается истцом в 50 000 рублей.

Истец в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что обратился в банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредиту, денежные средства в счет досрочного погашения кредита вносил по рекомендации сотрудников банка через кассу банка, получив платежный документ, расчетный счет, на который поступили денежные средства, не проверял, В материалы дела истцом представлен отзыв на возражения ответчика, из содержания которого следует, что в п. 18 Индивидуальных условий указан банковский счет №. Никакого упоминания о счете № в Индивидуальных условиях не содержится. Истец внес сумму, в размере, необходимом именно для полного досрочного погашения кредита по состоянию на день обращения - ДД.ММ.ГГГГ. Действия истца по внесению денежных средств происходили по указанию операциониста, которая обязана была указать правильный счет для внесения денежных средств. Истец не обязан знать, на какой счет размещать денежные средства, он должен был только донести до сотрудника банка свою волю. Однако, недобросовестные действия ответчика в лице сотрудников банка привели к тому, что денежные средства были размещены на ином счете. Таким образом, ответчик ограничил истца в своем праве на полное досрочное погашение кредита. Заявление заемщика о полном досрочном погашении кредита по форме банка однозначно свидетельствует о воле истца на досрочное погашение кредита, истец внес денежную сумму, необходимую для полного досрочного исполнения кредитного обязательства, а банк должен был принять и зачислить указанную сумму на счет заемщика. Требования истца о компенсации морального вреда законны и обоснованны, поскольку банк фактически ограничил право истца на полное досрочное погашение кредитной задолженности, не направив в погашение суммы долга внесенные истцом денежные средства. Таким образом, были нарушены права истца как потребителя финансовой услуги, оказываемой банком.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщил, ранее с заявленными исковыми требованиями согласен не был, представил возражения относительно заявленных требования, согласно которым просит отказать Иванову А.А. в удовлетворении исковых требований к Банку ВТБ (ПАО) в полном объеме. Из содержания п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ, п. 4 ст. 421 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре. В обоснование своих исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор №, в соответствии с Индивидуальными условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 266 700 руб., заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита путем внесения ежемесячного платежа 23 числа каждого календарного месяца. В рамках указанного договора заемщику открыт счет № - банковский счет № 1. Согласно п. 3.2 кредитного договора, заемщик вправе осуществить досрочное погашение, при этом установлен определенный порядок досрочного погашения, в соответствии с которым, в случае отсутствия денежных средств на банковском счете № 1 в объеме и в дату, которые указаны в заявлении заемщика, его заявление считается недействительным и действующий порядок погашения кредита сохраняется. ДД.ММ.ГГГГ истец представил в банк заявление о досрочном полном погашении кредита, в котором уведомляет банк о намерении осуществить полное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма, которая подлежала уплате в связи с досрочным погашением кредита, на ДД.ММ.ГГГГ составляла 113 731,47 руб. Банк уведомил заемщика о том, что на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на его банковском счете № 1 составляет 0,00 руб. При подаче заявления в Банк, заемщик гарантировал, что на ДД.ММ.ГГГГ он обеспечит нахождение на банковском счете № 1 сумму в размере 113 731,47 руб. В соответствии с приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик внес на банковский счет № сумму в размере 113 731,47 рублей. При этом в назначении платежа указано - взнос наличных средств. Согласно выписки по банковскому счету № 1, остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ равен 0,00 рублей. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заемщик не обеспечил нахождение на его банковском счете № 1 суммы в размере 113 731,47 руб. Учитывая, что заемщик на ДД.ММ.ГГГГ не обеспечил на банковском счете № 1 денежные средства, в соответствии с п. 3.2. кредитного договора, его заявление банк правомерно счел недействительным и действующий порядок погашения кредита сохранился. Банк не имел законных оснований для осуществления ДД.ММ.ГГГГ досрочного погашения обязательств по указанному кредитному договору путем списания денежных средств со счета №, так как истец не уполномочивал банк на совершение такой операции и досрочное погашение кредита с указанного счета условиями кредитного договора не предусмотрено. Денежные средства в размере 113 731,47 руб. использованы для ежемесячного погашения обязательств по кредитному договору истца в банке, до настоящего времени кредитные обязательства ответчика в полном объеме не исполнены. Истцом не предоставлено в суд доказательств, подтверждающих его доводы и исковые требования. Поскольку банк считает не подлежащими удовлетворению исковые требования Иванова А.А. о признании кредитного договора исполненным, банк считает не подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. и штрафа.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1).

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (абз. 2 ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между (ПАО) ВТБ 24 и Ивановым А.А. заключен кредитный договор №, согласно индивидуальных условий которого сумма кредита или лимит кредитования составляет 266 700 руб., срок действия договора – 36 месяцев, процентная ставка – 17 % годовых, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер платежа 9 508,58 руб. (кроме первого и последнего).

Пунктом 8 индивидуальных условий договора предусмотрено обязательство заемщика размещать на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных с подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий) (п. 20).

В соответствии с п. 24 индивидуальных условий договора заемщик предоставил право банку на списание в банковского счета № 1 в дату, указанную в заявлении и досрочном (полном или частичном) погашении кредита (при подаче такого заявления/сообщения по телефону) денежных средств в размере суммы, направленной на досрочное (полное или частичное) погашение кредита.

В случае отсутствия денежных средств на банковском счете № 1 в определенном объеме и в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении кредита/сообщенную по телефону, заявление о досрочном (полном или частичном) погашение кредита считается недействительным. Действующий до этого порядок погашения кредита сохраняется (пп. 3.2).

Пункт 18 индивидуальных условий договора содержит номер банковского счета для предоставления кредита – № (банковский счет №1).

Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (индивидуальные условия кредитования) подписаны заемщиком Ивановым А.А. лично.

Согласно п. 2.1 правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или на счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.

В соответствии с п. 4.2.1 правил кредитования заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 4.1 заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита в следующем порядке: досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется в сроки, установленные договором, заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть предоставлено в банк в письменном виде/сообщено по телефону центра клиентского обслуживания в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 день до даты планируемого погашения.

Из выписки по лицевому счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 266 700 руб.

В материалы дела представлено заявление-обязательство Иванова А.А., адресованное в Банк ВТБ (ПАО), являющегося заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым Иванов А.А. известил банк о намерении полного досрочного возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных кредитным договором, при этом срок осуществления досрочного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Ивановым А.А. посредством внесения наличных денежных средств через кассу банка внесена денежная сумма в размере 113 731,47 руб. на счет № с указанием источника поступления: взнос наличных средств на банковский счет на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средств в размере 113 731,47 руб. поступили на лицевой счет.

Как следует из ответа банка на заявление истца, на дату ДД.ММ.ГГГГ имеется непогашенная просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Также в своем ответе банк указал, что истец разместил необходимую для досрочного частичного погашения кредита сумму на текущем счете №, который не является счетом приоритетного списания по кредитному договору, досрочное частичное списание погашение кредита в дату ДД.ММ.ГГГГ не было осуществлено.

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что заявленные Ивановым А.А. требования о признании надлежаще исполненными обязательства по кредитному договору, признании кредитного обязательства прекращенным надлежащим исполнением не подлежат удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Подписав индивидуальные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.А. ознакомился с условиями кредитования, его подпись на каждом листе кредитного договора свидетельствует о согласии с условиями заключенного кредитного договора, в том числе с порядком досрочного (полного или частичного) погашения задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему финансовой услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте индивидуальных условий договора, так и в правилах кредитования, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

Так, вышеприведенным п. 24 индивидуальных условий кредитного договора прямо предусмотрено, что заемщик дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка, в том числе на списание с банковского счета № 1 в дату, указанную в заявлении о досрочном погашении кредита, денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное погашение кредита.

Денежные средства были внесены Ивановым А.А. ДД.ММ.ГГГГ на счет, не являющимся банковским. Номер банковского счета указан в п. 18 индивидуальных условий договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, самого факта внесения Ивановым А.А. на счет денежной суммы в необходимом размере, недостаточно для того, чтобы указанная сумма была списана банком в счет полного и досрочного погашения кредита, поскольку в силу ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств, указывающих на то, что истец выразил банку свое волеизъявление на досрочное погашение кредитных обязательств, не представлено, так как истец при внесении ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет, открытый в банке – №, не дал распоряжение ответчику перечислить данные денежные средства на погашение задолженности по договору с данного счета. Условиями кредитного договора не предусмотрено право банка совершать операции, направленные на списание денежных средств по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору по текущему счету заемщика.

Таким образом, списание ответчиком со счета № всей суммы внесенных денежных средств в счет полного досрочного погашения кредита бело невозможно без соответствующего распоряжения клиента, которое в данном случае отсутствовало.

При буквальном толковании условий договора, банк не правомочен был самостоятельно проводить операции по досрочному погашению кредита со счетом №, по сути направленные на изменение договорных отношений с заемщиком, тогда как в силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Поскольку истцом не был соблюден порядок досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а положениями действующего законодательства, а также заключенных сделок не предусмотрено право банка по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами на счете, нарушений прав истца как потребителя не усматривается.

Принимая во внимание, что Ивановым А.А. не были внесены к дате погашения кредита, денежные средства в сумме, необходимой для полного досрочного погашения кредита, в связи с чем его обязательства по названному кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ не могут считаться прекращенными надлежащим исполнением.

Кроме того, из материалов дела не следует, что Иванов А.А. после внесения денежной суммы ДД.ММ.ГГГГ обращался в банк, интересовался достаточностью внесенной им суммы для полного исполнения обязательств по кредитному договору, а впоследствии предпринимал действия по получению сведений об отсутствии у него задолженности по данному кредиту. Получи ДД.ММ.ГГГГ платежный документ, истец не убедился в надлежащем исполнении действий по досрочному погашению кредита.

Доводы истца о том, что его права на получение своевременной, необходимой и достоверной информации в порядке ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, поскольку при заключении кредитного договору между сторонами было согласовано условие договора о порядке действий при досрочном гашении кредита. Поскольку истцом порядок соблюден не был, банк действовал в соответствии с установленными условиями, согласно которым в случае отсутствия денежных средств на банковском счете № 1 в определенном объеме и в дату, указанную в заявлении о досрочном погашении кредита заявление о досрочном (полном или частичном) погашении кредита считается недействительным, а действующий до этого порядок погашения кредита сохраняется. С ДД.ММ.ГГГГ внесенная истцом денежная сумма засчитывалась в счет погашения плановых платежей по кредитному договору. В действиях ответчика злоупотребление правом судом не установлено, поскольку банком условия кредитного договора соблюдены, права истца не нарушены.

При изложенных обстоятельствах, поскольку истцом условия договора по погашению кредитной задолженности не исполнены на день рассмотрения спора оснований для признания обязательств истца по кредитному договору исполненными отсутствуют, что исключает удовлетворение требований истца о взыскании неосновательного обогащения, поскольку в силу ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено нарушений со стороны банка прав истца как потребителя, оснований взыскания компенсации морального вреда, штрафа, установленных законом, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Иванова А. А. к Банку ВТБ (ПАО) о признании надлежащим образом исполненными обязательства по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ивановым А. А. и Банком ВТБ 24 (ПАО), а кредитное обязательство прекращенным надлежащим исполнением ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 26 528,49 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (24.09.2018г.).

Председательствующий Н. Г. Судакова