Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2012 ~ М-549/2012 от 11.03.2012

Дело № 2- 706/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2012 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ходус Ю.А.

при секретаре Шлотгауэр С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) к Сергеевой Е.В., Сергеева И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Сберкред Банк» обратилось в суд с иском к Сергеевой Е.В., Сергееву И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 20.02.2008 в соответствии с кредитным договором <номер обезличен>, заключенным между ЗАО Сберкред Банк и Сергеевой Е.В.,ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок на 60 месяцев под 18 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора ежемесячно равными платежами согласно графику платежей. На основании заключенного между истцом и ОАО «Столичный Торговый Банк» (ОАО «СТБ») договора цессии № 9 от 30.09.2010 г., истец уступил цессионарию права требования по кредитному договору в полном объеме, о чем ответчик Сергеева Е.В. уведомлена. В связи с реорганизацией 03.06.2011 г. ОАО «СТБ» в форме присоединения к ЗАО Сберкред Банк, все права требования по кредитному договору перешли к последнему. Согласно абз. 7 ст. 1 Устава ЗАО Сберкред Банк, истец является правопреемником ОАО «СТБ» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, с момента внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности ОАО «СТБ». В нарушение взятых на себя обязательств Сергеева Е.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, не производила платежи в объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Истец 11.11.2010 г. направил ответчику требование о досрочном возврате полученных денежных средств, уплате процентов и штрафов. Однако ни в установленный требованием о досрочном погашении задолженности срок, ни до настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. При неисполнении заемщиком сроков оплаты требования, кредитор в соответствии с п. 6.4. кредитного договора вправе начислить штрафы в соответствии с тарифами. По состоянию на 31.01.2012 г. задолженность Сергеевой Е.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты -<данные изъяты> руб., штрафы – <данные изъяты> руб. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Сергеева И.П. на основании заключенного между истцом и Сергеевым И.П. договора поручительства <номер обезличен> от 20.02.2008 г., согласно условиям которого последний обязался солидарно с заемщиком отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед истцом. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ЗАО Сберкред Банк задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, <данные изъяты> руб. – сумма штрафа, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ЗАО «Сберкред Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Сергеева Е.В., Сергеев И.П., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, рассмотреть дело в свое отсутствие или об отложении дела не просили.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд считает требования ЗАО «Сберкред Банка» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Из Договора цессии (уступки прав) № 9 от 30.09.2010 г. и приложения 1 к нему следует, что АКБ «Сбережений и Кредита» (ЗАО) (цедент) уступает ООО «Столичный Торговый Банк» (цессионарий), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <номер обезличен> от 20.02.2008 г., заключенному с Сергеевой Е.В.

ЗАО «Сберкред Банк» информировал Сергееву Е.В. о переуступке права требования долга по заключенному с ней кредитному договору ОАО «Столичный Торговый Банк», что подтверждается уведомлением № 1005/25 от 12.10.2010 г. и реестром писем по цессии от 30.09.2010 г.

ООО «Столичный Торговый Банк» реорганизован в форме присоединения к АКБ «Сбережений и Кредита» (ЗАО) и наименование банка изменено на Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество). В результате этого к Банку в порядке правопреемства переходят все права и обязанности, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 03.06.2011 г. внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество). Указанное подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 09.02.2012 г., Уставом ЗАО Сберкред Банк, выпиской из протокола № 25 заседания Совета директоров ЗАО «Сберкред Банк», представленными свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и о постановке на учет в налоговом органе.

В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (кредитором) и заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Из материалов дела и представленного кредитного договора <номер обезличен> от 20.02.2008 г. следует, что ЗАО «Сберкред Банк» предоставил Сергеевой Е.В. кредит в размере <данные изъяты> руб. под 18 % годовых на срок на 60 месяцев на потребительские нужды (п.п. 1.1., 1.2.), а Сергеева Е.В. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Банку в порядке, предусмотренном договором (п.п. 2.2., 2.4, 3.2.).

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п. 1.2 настоящего договора (<номер обезличен>).

Факт выдачи кредита в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается платежным поручением № 1204 от 20.02.2008 и выпиской по счету клиента.

Таким образом, ЗАО «Сберкред Банк», перечислив денежные средства на счет Сергеевой Е.В., исполнил свои обязательства по указанному договору перед ней.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 4.2.1.2. кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов и комиссии осуществляется заемщиком в порядке и на условиях настоящего договора. Пунктом 5.1. кредитного договора определен плановый порядок погашения кредита, который осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п.5.1.3. кредитного договора следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование им (очередной платеж) осуществляется путем списания банком без распоряжения заемщика денежных средств при их наличии со счета заемщика.

Пунктом 4.1.2.3. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, в случае неоплаты (частичной оплаты) очередного платежа (платежей) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, в соответствии с п. 6.3. договора, банк направляет заемщику требование о досрочном погашении кредита по почте заказным письмом с уведомлением либо вручается лично заемщику. Неполучение заемщиком требования, либо отказ от его получения не освобождает заемщика от уплаты суммы требования и суммы штрафов, начисляемой в соответствии с договором и тарифами банка.

Из представленной суду выписки по счету заемщика следует, что за период действия кредитного договора Сергеевой Е.В. вносились денежные средства на счет, за период с 20.02.2008 г. по 30.09.2010 г. фактически ею была погашена часть основного долга по кредиту, и задолженность Сергеевой Е.В. основному долгу составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 120 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма Конституции воспроизведена в статье 12 ГПК РФ и конкретизирована в части 1 статьи 56 Кодекса, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик Сергеева Е.В. не представила доказательств, подтверждающих внесение ею платежей в счет задолженности по кредитному договору в сумме большей, чем указано выше. Таким образом, установлено, что Сергеева Е.В. как заемщик денежных средств надлежащим образом не исполнила обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неоднократно нарушала, предусмотренные кредитным договором сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 18 % годовых (п. 2.2. кредитного договора).

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами в сумме <данные изъяты> руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика Сергеевой Е.В. и расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным. Таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Поскольку Сергеева Е.В. не исполняла своих обязательств, предусмотренных условиями договора, своевременно не погашала задолженность перед банком, в результате чего, истец, воспользовавшись правом, предусмотренным п. 4.1.2.3. кредитного договора, требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств, сформировав и направив заемщику 11.11.2010 г. в соответствии с п. 6.1. кредитного договора требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме, в том числе начисленные проценты и иные суммы, причитающиеся банку по договору, в срок до 25.11.2011 г. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, Сергеевой Е.В. нарушался график погашения кредита. Согласно п. 6.4. кредитного договора в случае нарушения сроков оплаты требования банк вправе начислить заемщику штрафы в соответствии с тарифами банка.

Истец просит взыскать с ответчиков штраф в сумме <данные изъяты> рублей, расчет судом проверен, признан верным.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение исполнения обязательств Сергеевой Е.В. по кредитному договору <номер обезличен> банком заключен договор поручительства с Сергеевым И.П. <номер обезличен> от 20.02.2008.

Исходя из ч. 1 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, включая и возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1.1 договора поручительства <номер обезличен> от 20.02.2008, поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору <номер обезличен>. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, истцом направлено 11.10.2010 г. поручителю Сергееву И.П. требование № 134-09/3313 о досрочном возврате кредите и уплате причитающихся процентов и штрафом, в соответствии с п. 1.3. договора поручительства, в срок до 25.11.2010 г. Поручителем требование банка оставлено без удовлетворения.

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными требования истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчики в судебное заседание не явились, возражений по иску и доказательств не представили.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора.

Сергеева Е.В., Сергеев И.П., заключив кредитный договор, договор поручительства, должны были осознавать последствия неисполнения обязательств по этим договорам.

Таким образом, с ответчиков Сергеевой Е.В., Срегеева И.П. солидарно в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере: <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) к Сергеевой Е.В., Сергеева И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Е.В., Сергеева И.П. солидарно в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.02.2008 г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Взыскать с Сергеевой Е.В., Сергеева И.П. солидарно в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество) государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Ю.А. Ходус

Мотивированный текст решения изготовлен <дата обезличена>