Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5108/2019 ~ М-4495/2019 от 18.06.2019

№ 2-5108/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2019 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.,

при секретаре Плотко Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Масягину Е.Л. о взыскании задолженности по договору, по встречному иску Масягина Е.Л. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

установил:

Истец обратился в суд с иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Масягиным Е.Л. заключен договор кредитования №, согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда приняты встречные исковые требования Масягина Е.Л. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя. Встречные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Считает, что банком необоснованно удержана сумма <данные изъяты> руб. за комиссию по присоединению к коллективному договору страхования. При заключении кредитного договора в тексте указанного договора условий о страховании жизни не содержалось, как и не содержалось условий по списанию комиссии за присоединение к программе коллективного страхования. Полагает, что условия кредитного договора, на основании которых банком была удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, противоречит законодательству и ущемляет права потребителя, соответственно являются ничтожными в силу закона. Просит признать списание денежных средств ПАО КБ «Восточный» со счета в части взимания комиссии за услугу присоединения к программе коллективного страхования - необоснованным удержанием денежных средств, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в его пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., зачесть в погашение суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму <данные изъяты> руб. и сумму <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску не явился, извещены о слушании дела, представили возражения на встречные исковые требования, в удовлетворении которых просят отказать, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску в судебном заседании наличие задолженности по основному долгу не оспаривал, поддержал встречные исковые требования по основаниям, в нем изложенным.

Заслушав ответчика по первоначальному иску, исследовав материалы дела, материалы дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Частью 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено имеющимися материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Масягин Е.Л. обратился в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении кредита. С ним заключен кредитный договор №, согласно условиям которого последнему предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления на его счет №, что стороной ответчика не оспаривалось. Таким образом, банком полностью исполнены обязательства по выдаче денежных средств.

Условиями договора определено, что размер минимального платежа составляет <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых за проведение безналичных операций, <данные изъяты> % годовых – за проведение наличных операций. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взимание штрафа: <данные изъяты> руб. за нарушение 1 раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> руб. за нарушение 2 раза, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (при сумме кредита <данные изъяты>).

Судом также установлено, что Масягин Е.Л. при обращении в банк выразил свое согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

При оформлении кредита ДД.ММ.ГГГГ Масягин Е.Л. подписал заявление, в соответствии с которым выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ООО <данные изъяты>, страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая / несчастного случая или болезни (смерть застрахованного), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая / несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного).

При подписании заявления на присоединение к программе страхования Масягин Е.Л. выразил свое согласие и обязался оплатить оказанную услугу в размере <данные изъяты> руб. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес. не позднее даты платежа по кредиту, размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет <данные изъяты> руб., размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составляет <данные изъяты> руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, в случае его смерти – наследники по закону. Таким образом, сторонами достигнуто соглашение по существенным условиям страхования.

При присоединении к договору страхования Масягин Е.Л. подтвердил, что уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, что также подтверждается представленными документами, следует, что страхование жизни и здоровья в рамках Программы страхования не являлось условием кредитования и было добровольным. Таким образом, Масягин Е.Л. располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге по страхованию, в том числе о размере платежа и порядке, предусматривающем взимание данных платежей, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности по страхованию, равно имел возможность в любое время отказаться от его заключения.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в главе 23 ГК РФ, но и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности по кредиту. Стороны вправе определять в договоре условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы кредита, таких как, например, длительная нетрудоспособность вследствие заболевания, установления инвалидности.

В рассматриваемом случае сторонами кредитного договора согласован вид обеспечения - страхование определенных рисков (жизни и здоровья), а также определены объемы и условия такого обеспечения.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, то есть свободны в разрешении вопроса о том, вступать или нет в те или иные договорные отношения.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения встречных исковых требований Масягина Е.Л. суд не усматривает.

Судом также установлено, что Масягиным Е.Л. допущено нарушение условий кредитного договора, выразившееся в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по уплате суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора, что подтверждено выпиской по расчетному счету и не оспаривается ответчиком.

Возможность досрочного взыскания всей суммы кредита предусмотрена ч.2 ст.811 ГК РФ. Таким образом, требование о взыскании суммы кредита заявлено обоснованно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с тем, что Масягиным Е.Л. не представлены суду доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Масягина Е.Л. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Масягину Е.П. о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с Масягина Е.Л. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Масягина Е.Л. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.М.Бингачова

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2019.