Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2193/2010 ~ М-1275/2010 от 11.05.2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2010 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего: Марковой Н.В.

при секретаре: С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Б. к "Банк" о признании незаконным пункта договора в части открытия ссудного счета, взыскании единовременного платежа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Б. обратился в суд с иском к "Банк" о признании незаконны пункта 2.1 кредитного договора в части открытия ссудного счета и оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании единовременного платежа в размере 28000 рублей, судебных расходов, за оформление доверенности -800 рублей и расходы на оплату услуг представителя-10000 рублей, мотивируя тем, что Дата обезличена года между ним с "Банк" заключен договор кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил ему кредит «на неотложные нужды» в размере 700000 рублей на цели личного потребления на срок по Дата обезличена года под 19% годовых. По условиям предоставления кредита (п.2.1) Кредитор открывает Заемщику ссудный счет Номер обезличен. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 28000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) 28000 рублей. Претензию в Банк он направил Дата обезличена года, однако в удовлетворении претензии банком ему было отказано. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляют установленные законом права потребителя.

В судебном заседании представитель истца Б. по доверенности А. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель "Банк" по доверенности В. заявила о пропуске истцом трех годичного срока исковой давности, предусмотренном ст.181 ГК РФ, поскольку кредит получен истцом Дата обезличена года, тариф за обслуживание ссудного счета уплачен истцом Дата обезличена года, моментом начала течения срока исковой давности является дата заключения кредитного договора и уплаты тарифа за обслуживание ссудного счета. Таким образом, срок исковой давности истек Дата обезличена года, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в иске.

Выслушав, стороны, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

По делу установлено, что Дата обезличена года между "Банк" и Б. заключен кредитный договор Номер обезличен на «на неотложные нужды» в сумме 700000 рублей на цели личного потребления на срок на Дата обезличена года под 19 % годовых. л.д.5-7). Пункт 2.1. договора предусматривает что банк открывает заемщику ссудный счетНомер обезличен. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 28000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) 28000 рублей.

Дата обезличена года в ответ на обращение Б. л.д.8) Банк отказал в возврате суммы комиссии, посчитав условие о взимание платежа за открытие и ведение ссудного счета обоснованным, а так же в связи с пропуском срока исковой давности, что так же исключает возможность удовлетворения претензии.

Тариф за обслуживание ссудного счета в размере 28000 рублей, как установлено в судебном заседании Б. оплачен в момент заключения договора и получения кредита -Дата обезличена года.

В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ №54-П. Однако данное положение не регулирует распределение издержек между Банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ 26 марта 2007 года №302-П предусмотрены действия, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика Банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 14 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29 августа 2003 года №4)

Из указанных положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета являются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения,

Ст.167 ГК РФ предусматривает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Тариф за обслуживание ссудного счета уплачен истцом Дата обезличена года, что и является моментом начала течения срока исковой давности. Таким образом, срок исковой давности истек Дата обезличена года.

Истец обратился в суд с иском Дата обезличена года, а с претензией в банк, как следует из искового заявления Дата обезличена года, то есть по истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым отказать Б. в удовлетворении заявленных требований о признании незаконным пункта договора в части открытия ссудного счета, взыскании единовременного платежа, в связи с истечением срока давности. В связи с чем не имеется оснований и для взыскания с ответчика расходов за оформление доверенности в размере 800 рублей, а так же расходов на оплату услуг представителя сумме 10000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Б.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд в течение 10 дней, с подачей жалобы через ... суд г.

Красноярска.

Копия верна

Подписано председательствующим

Судья: Маркова Н.В.