Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-463/2021 ~ М-161/2021 от 25.02.2021

дело № 2-463/2021

24RS0054-01-2021-000381-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 апреля 2021 года                                                                           город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Павловской Вере Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Павловской В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 26.09.2012 Павловская В.С. оформила заявление на получение потребительского (нецелевого) кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) № 2532412181. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита ответчик просила выдать кредитную карту; она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. 27.02.2013 Павловская В.С. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен № 2553535732, то есть, между АО «ОТП Банк» и Павловской В.С. 27.02.2013 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 2553535732 о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено пунктом 2 заявления на получение потребительского (нецелевого) кредита № 2532412181 от 26.09.2012. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 117786 рублей 86 копеек. При подписании заявления заемщик подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и Тарифами банка. Согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/95 от 04.04.2019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 309880 рублей 59 копеек, состоящую из: основного долга в размере 117786 рублей 86 копеек; процентов в размере 187895 рублей 78 копеек; комиссий в размере 2008 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2189 рублей 95 копеек. Так как часть задолженности по кредитному договору взыскана судебным приказом, то остаток задолженности составляет 186683 рубля 61 копейка, из которых: 2008 рублей - плата по страхованию; 184675 рублей 61 копейка - остаток задолженности по процентам. Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Ссылаясь на статьи 309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 2553535732 от 27.02.2013 в размере 186683 рублей 61 копейки, в том числе: по процентам в размере 184675 рублей 61 копейки; по страхованию в размере 2008 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4934 рублей.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Рощин Р.Е. ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Павловская В.С. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 26.09.2012 Павловская В.С. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 8800 рублей под 47,95% годовых сроком на 6 месяцев. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Согласно странице 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просила устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в указанных пределах. Ответчик уведомлена о том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта Павловская В.С. обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 27.02.2013 между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 2553535732 на вышеназванных условиях.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязуется уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором (п. 5.1.3); в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5). Клиент обязуется: погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.10.1); оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п. 8.1.11).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, что ответчиком не оспаривается.

Заемщик после активации карты производила платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, оплату покупок, производила гашение кредита, процентов, комиссий вплоть до мая 2014 года. После, в нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по возвращению заемных денежных средств исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, меры по погашению которой ответчик не предпринимает.

04.04.2019 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме.

Из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору № 2553535732 от 27.02.2013, заключенному с Павловской В.С. размер которой составляет 309880 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг в размере 117786 рублей 86 копеек; проценты в размере 187895 рублей 78 копеек; комиссии в размере 2008 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2189 рублей 95 копеек.

20.05.2019 в адрес Павловской В.С. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав с требованием погашения задолженности по договору в размере 309880 рублей 59 копеек в течение 10 дней с момента получения уведомления, которое не было исполнено.

Как следует из искового заявления. с ответчика на основании судебного приказа взыскана задолженность по кредитному договору в размере 123196 рублей 98 копеек. В связи с чем, в настоящее время задолженность по договору составляет 186683 рубля 61 копейка, из которых 2008 рублей - плата по страхованию, 184675 рублей 61 копейка - по процентам.

Согласно пункту 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Павловская В.С. до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора. Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, суду не предоставлено.

С учетом изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора 2553535732 от 27.02.2013.

Учитывая, что истцом представлены доказательства заключения договоров, а также наличия неисполненных кредитных обязательств и просроченной задолженности, а ответчиком доказательств возврата кредитных денежных средств и процентов не представлено, исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4934 рублей, оплата подтверждается платежными поручениями №4747 от 13.04.2020, №847 от 09.02.2021.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №2553535732 ░░ 27.02.2013 ░ ░░░░░░░ 186683 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 184675 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2008 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4934 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 191617 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2021 ░░░░.