Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-474/2023 ~ М-212/2023 от 06.02.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-474/2023 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Мешайкину Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) предъявило в Жигулевский городской суд <адрес> иск к Мешайкину Н.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 799 248 руб. 81 коп., из которых: 745 016 руб. 49 коп. – основной долг, 52 322 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 523 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 386 руб. 90 коп. – пени по просроченному долгу, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 192 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Мешайкин Н.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 849 299 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Договор заключен путем подачи Мешайкиным Н.В. онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт банка.

Так, Мешайкин Н.В. подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена Банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 849 299 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывает систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 816 441 руб. 84 коп..

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 799 248 руб. 81 коп., из которых: 745 016 руб. 49 коп. - основной долг; 52 322 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 523 руб. 42 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 386 руб. 90 коп. - пени по просроченному долгу.

Образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 192 рублей истец просит взыскать с ответчика Мешайкина Н.В..

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мешайкин Н.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, врученной ему лично, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также в телефонограмме, адресованной в адрес суда, сообщил, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания исковых требований, предусмотренные ст. ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ему разъяснены и понятны.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит ел стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мешайкин Н.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании онлайн-заявки на кредит наличными, поданной через официальный сайт Банка и одобренной Банком ДД.ММ.ГГГГ, между Банком ВТБ (ПАО) и Мешайкиным Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Мешайкину Н.В. предоставлен кредит в сумме 849 299 рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 10,2 % годовых (базовая процентная ставка составляет 15,2% годовых). Количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа составляет 18 133 руб. 85 коп. (размер последнего платежа – 18 216 руб. 79 коп.), дата ежемесячного платежа – 30 число каждого календарного месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика открыть банковский счет (заключение договора комплексного обслуживания).

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем зачисления на банковский счет №.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 20 индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (пункт 11 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик выразил согласие с Правилами кредитования (Общие условия) – пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора.

Условия заключения договора: кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют – пункт 19 индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 21 индивидуальных условий заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, он ознакомлен.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признаётся Мешайкиным Н.В. как законный. Все условия кредитного договора ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласился.

Истец исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако обязательства по их возврату не исполняет.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций, из которого усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в августе 2022 года. Доказательств обратного ответчиком суду не предъявлено.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 816 441 руб. 84 коп., в том числе: просроченный основной долг – 745 016 руб. 49 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 52 322 руб. 00 коп., 5 234 руб. 28 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 13 869 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу.

При этом истец, с учетом снижения сумм штрафных санкций просит взыскать с ответчика, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 248 руб. 81 коп., из которых: 745 016 руб. 49 коп. – основной долг, 52 322 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 523 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 386 руб. 90 коп. – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени ответчик задолженность по указанному кредитному договору не погасил. Доказательств обратного суду не предоставлено. Доказательств внесения ответчиком каких-либо платежей в счет погашения задолженностей, которые не были учтены банком, суду также не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного соглашения и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик в установленный кредитным соглашением срок свои обязательства не исполнил, что в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо, в связи с чем требования иска признаются судом подлежащими удовлетворению.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено, истец самостоятельно снизил размер неустойки до 10% от начисленных сумм.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 192 руб. 00 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Мешайкина Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 248 руб. 81 коп., из которых: 745 016 руб. 49 коп. – основной долг, 52 322 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 523 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 386 руб. 90 коп. – пени по просроченному долгу;

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 11 192 рублей,

а всего 810 440 руб. 81 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                 Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2023 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                 Н.Ю. Семенова