Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2435/2015 от 24.09.2015

Дело № 2-2435/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    16 ноября 2015 года

    Октябрьский районный суд г.Пензы

в составе председательствующего судьи     Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Фоминой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» к Висляевой В.Я., Булушевой В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Висляевой В.Я., Булушевой В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитам, расторжении кредитных договоров, указав, что Висляева В.Я. и Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 данного договора Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 150 000,00 рублей под 21,5% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 2.1 Договора Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п. 5.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст.819 ГК РФ). Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором. Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кроме того, ответчик Висляева В.Я. и Банк заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 данного договора Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 100 000 рублей под 20,5% годовых на срок 24 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком аннуитентными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п. 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 2.1 Договора Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п. 5.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст.819 ГК РФ). Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором. Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Также ответчик Висляева В.Я. и Банк (Кредитор), подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), размещённые на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 65 000,00 рублей под 20,5 % годовых на цели личного потребления на срок 18 месяцев с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заёмщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 10 Индивидуальных условий Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по договору предоставляет Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, обязательства по вышеуказанным кредитным договорам исполняются Заёмщиком ненадлежащим образом. Требования Банка о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнены.

Согласно расчётам, задолженность по вышеуказанным кредитам составила 192 522 руб. 76 коп., из них:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 945,89 руб., в том числе: просроченный основной долг - 76 182,57 руб., проценты на просроченный основной долг - 179,50 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 869,23 руб., неустойка за просроченные проценты - 714,59 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 356,38 руб., в том числе: просроченный основной долг - 47 970,88 руб., проценты на просроченный основной долг - 134,71 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6 579,57 руб., -    неустойка за просроченные проценты - 671,22 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 220,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 52 599,76 руб., проценты на просроченный основной долг - 282,79 руб., просроченные проценты - 740,24 руб., неустойка за просроченный основной долг - 476,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 121,51 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Своевременное и полное исполнение Заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для Банка существенным условием.

На основании изложенного, а также руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 330, 450, 811, 819, 850 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать солидарно с ответчиков Висляевой В.Я. и Булушевой В.Н. задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 522 руб. 76 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 11 050 руб. 46 коп.; расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России», в связи с частичным погашением задолженности уменьшил заявленные исковые требования, просил суд взыскать солидарно с ответчиков Висляевой В.Я. и Булушевой В.Н. задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 556 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10631 руб.; расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Висляевой В.Я. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

В судебном заседании представители истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» Храмцова А.В., Булыков Д.В., действующие на основании доверенностей, исковые требования с учетом их уменьшения поддержали, просили суд их удовлетворить, при этом дополнительно пояснили, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Висляева В.Я. стала допускать ненадлежащее исполнение обязанностей по погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ, а именно несвоевременное и не полное внесение платежей по договору в соответствии с графиком платежей. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Висляева В.Я. стала допускать ненадлежащее исполнение с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ В результате чего у заемщика по кредитным договорам образовалась задолженность, в дальнейшем Висляевой В.Я. производились платежи в счет погашения задолженности по договорам, однако, они были направлены банком в счет погашения ранее образовавшейся задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредитным договорам составляет 171 556 руб. 87 коп. из них : по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 75 075.03 руб., в том числе: просроченный основной долг - 66 991,70 руб., проценты на просроченный основной долг - 1 499,51 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 869,23 руб., неустойка за просроченные проценты - 714,59 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 858,45 руб., в том числе: просроченный основной долг - 38 242,52 руб., проценты на просроченный основной долг - 365,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6 579,57 руб., неустойка за просроченные проценты - 671,22 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 623,39 руб., в том числе: просроченный основной долг - 46 863,81 руб., проценты на просроченный основной долг - 3 161,88 руб., неустойка за просроченный основной долг - 476,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 121,51 руб.

Ответчики Висляева В.Я. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. С исковыми требованиями не согласна.

Представитель Висляевой В.Я. Неродигречка Т.И. и Зайцева Е.П., действующие на основании доверенности, в судебном заседании возражали против удовлетворения требований истца, при этом дополнительно пояснили, что действительно их доверителем были заключены указанные кредитные договоры и Висляева В.Я. надлежащим образом исполняла обязательства по ним до определенного времени, однако, в связи с ее преклонным возрастом и возникшими проблемами со здоровьем, а также в связи с материальными трудностями, ей были допущены просрочки внесения платежей и внесение не в полном объеме. Тем не менее в настоящее время Висляева В.Я. входит в график погашения задолженностей и предпринимает меры по погашению долга, в связи с чем считают взыскание с нее задолженностей и расторжение договоров нецелесообразным. Считают, что нарушение условий договоров со стороны заемщика не является существенным, банк целенаправленно ухудшает положение Висляевой В.Я. заявляя требование о расторжении договоров, тогда как срок их исполнения прекращается уже в ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в соответствии с требованиями банка, направленными их доверительнице, проценты за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ. составляют 0%, однако, при этом банк начисляет неустойку. В кредитных договорах банком не разъяснено понятие неустойки, в связи с чем Висляева В.Я. на момент заключения договоров не понимала данного условия. Также, согласно, представленной банком информации об арестах счетов Висляевой В.Я. следует, что должностным лицом банка ФИО9 было осуществлено взыскание с Висляевой В.А. на сумму 13689 руб. 98 коп., что является незаконным. На основании изложенного просили суд отказать в удовлетворении требований исца и предоставить Висляевой В.Я. возможность в добровольном порядке погашать долг.

Ответчик Булушева В.Н. в судебном заседании также возражала против удовлетворения требований, поскольку считает, что Висляева В.Я. погасит долг добровольно.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ч.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.1 и п.2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, … ; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, ….

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что Висляева В.Я. и Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1.1 данного договора Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 150 000 рублей под 21,5% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 Договора Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Также судом установлено, что Висляева В.Я. и Банк заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1.1 данного договора Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 100 000 рублей под 20,5% годовых на срок 24 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком аннуитентными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 4.2 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 Договора Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кроме того, судом установлено, что Висляева В.Я. и Банк, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), размещённые на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в размере 65 000 рублей под 20,5 % годовых на цели личного потребления на срок 18 месяцев с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заёмщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Заемщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по договору предоставляет Кредитору поручительство гражданина РФ Булушевой В.Н.. Договор поручительства № с указанным Поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 2.1 и 2.2 вышеуказанного Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пункт 2.3. договора поручительства устанавливает, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Указанные кредитные договоры заключены в требуемой законом письменной форме. Вышеназванные договоры никем не оспорены и не признаны недействительными в установленном законом порядке, в связи с чем доводы представителей ответчика о незаконности условий договоров в части взыскания неустойки судом не могут быть приняты во внимание.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик (заемщик) Висляева В.Я., нарушая свои обязательства по кредитным договорам, несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков производила погашение задолженности по кредитным договорам. В связи с этим, ей было предъявлено требование о досрочном возврате кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении договоров.

Согласно имеющегося в материалах дела расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанным выше кредитным договором составляет 171 556 руб. 87 коп. в том числе:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 075,03 руб., в том числе: просроченный основной долг - 66 991,70 руб., проценты на просроченный основной долг - 1 499,51 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 869,23 руб., неустойка за просроченные проценты - 714,59 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 858,45 руб., в том числе: просроченный основной долг - 38 242,52 руб., проценты на просроченный основной долг - 365,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6 579,57 руб., неустойка за просроченные проценты - 671,22 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 623,39 руб., в том числе: просроченный основной долг - 46 863,81 руб., проценты на просроченный основной долг - 3 161,88 руб., неустойка за просроченный основной долг - 476,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 121,51 руб.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом того, что ответчики в судебном заседании его не оспаривали, учитывая, что доказательств опровергающих тот факт, что Висляевой В.Я. получены суммы по названным выше кредитным договорам, как и факт нарушения обязательств по своевременному возврату кредитов и уплате процентов в сумме, указанной истцом, ответчиками не представлено, суд находит иск подлежащим удовлетворению, и считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в сумме 171 556 руб. 87 коп. в полном объеме.

При этом утверждение ответчиков о том, что Висляева В.Я. в настоящее время надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитным договорам (в подтверждение чему представлены приходные кассовые ордера), не может быть признано состоятельным, поскольку внесение денежных средств согласно приходным кассовым ордерам, представленным представителями ответчика, отражено в выписках по счетам Висляевой В.Я., представленной истцом. Однако, внесение указанных сумм не опровергает наличие задолженности по кредитам.

Ссылка представителей ответчика о неправомерности начисления Висляевой В.Я. неустойки основана на ошибочном толковании норм права и условий кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как указано в ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

При этом, как установлено судом, и подтверждается материалами дела, ответчикам были направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении договоров. Однако ответы на данные требования до настоящего времени в адрес истца не поступили.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При установленных в настоящем судебном заседании обстоятельствах, суд считает возможным расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Висляевой В.Я. Довод ответчиков о том, что расторжение кредитных договоров ухудшает их положение, а также является нецелесообразным, не основан на законе, в связи с чем не может быть принят во внимание.

В судебное заседание представителем заявителя Висляевой В.Я. была предоставлена информация об арестах по лицевому счету №, открытому на имя Висляевой В.Я. На основании данной информации представитель ответчика утверждала, что с лицевого счета №, открытого на имя Висляевой В.Я., Банком в лице должностного лица ФИО9 были незаконно списаны денежные средства в размере 13 689 руб. 98 коп.

При этом в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО9 с лицевого счета №, открытого на имя Висляевой В.Я., в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было списано 699 руб. 98 коп., которые, согласно выписке по вышеуказанному лицевому счету, были возвращены на ее счет ДД.ММ.ГГГГ Из копии расходного кассового ордера № видно, что ДД.ММ.ГГГГ Висляевой В.Я. в Пензенском отделении № ПАО Сбербанк были выданы наличные денежные средства в сумме 13 000 руб. со счета №, расходный кассовый ордер содержит паспортные данные ответчика и ее подпись. Кроме того, данные обстоятельства не опровергают наличие задолженности у Висляевой В.Я. по взятым кредитным обязательствам.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» с ответчиков Висляевой В.Я. и Булушевой В.Н. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в сумме 3551 руб. 14 коп., по 1775 руб. 57 коп. с каждого.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО «Сбербанк России» с ответчика Висляевой В.Я. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в сумме 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 75075 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 45858 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50623 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 171 556 ░░░░░░ 87 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., № ░░ ░░.░░.░░░░., № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7775 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1775 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.11.2015 ░░░░

░░░░░              ░░░░░░░░░ ░.░.