Решение по делу № 2-914/2018 ~ М-25/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-914/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 16 апреля 2018 года

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего     Пономаренко И.Е.,

при секретаре            Балакиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федюшин Д.В. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Федюшин Д.В. обратился в суд с исковым заявлением (с учетом изменений от ДД.ММ.ГГГГ) к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») о признании незаконными действий: по начислению задолженности по неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 162817 руб. 38 коп.; по начислению не оплаченных ранее процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22679 руб. 40 коп.; по списанию неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27799 руб.; по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 22570 руб. в счет просроченной задолженности; уменьшении незаконно рассчитанной неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ; взыскании необоснованно удержанных сумм и начисленных на них процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 211992 руб. 30 коп. и зачислении указанной суммы в счет погашения основного долга по кредитному договору и возложении обязанности выдать новый график; признании недействительным п. 12 индивидуальных условий, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора; компенсации морального вреда в размере 50000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с АО «Русский Стандарт», в соответствии с которым ему предоставлен кредит в размере 624627 руб. 22 коп. Кредитным договором предусмотрено взимание неустойки, размер которой составляет 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, что противоречит ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В период пользования кредитом в августе, сентябре, октябре 2015 г., а также в мае 2016 г. допустил незначительную просрочку внесения ежемесячного платежа, в результате чего Банком необоснованно была начислена неустойка, размер которой не соответствовал закону, что повлекло к образованию несуществующей задолженности по кредиту, а также к необоснованному списанию и начислению неустойки. При этом Банк не учел, что до возникновения просрочки платеж вносился в большем размере, чем ежемесячный размер платежа, в связи с чем, денежные средства на счете имелись. Кроме того, банк необоснованно не исполнил требование заемщика, содержащееся в заявлении о частичном досрочном погашении кредита, и не списал денежную сумму, внесенную ДД.ММ.ГГГГ в размере 22570 руб. в счет оплаты основного долга. Банк продолжает нарушать права заемщика, при отсутствии просроченной задолженности, своевременном внесении ежемесячных платежей и наличии на счете денежных средств, осуществляет звонки истцу, его родителям, соседям родителей, требуя несуществующую сумму задолженности по кредиту, распространяя третьим лицам недостоверную информацию, а также разглашая банковскую тайну. Указанными действиями истцу причинен моральный вред, который составляет 50000 руб.

Истец Федюшин Д.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт» в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковые требования, в которых просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Разрешая требования истца о признании недействительным условия п. 12 индивидуальных условий, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что

ДД.ММ.ГГГГ между Федюшин Д.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил Федюшин Д.В. сумму кредита в размере 624627 руб. 22 коп. на срок 1831 день, а последний обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка по кредиту составила 36 % годовых (л.д. 12-15).

Согласно п. 6 кредитного договора, ежемесячный платеж составил 22570 руб., периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 18 числа каждого месяца с 11.2014 по 10.2019.

При частичном досрочном возврате кредита (основного долга) количество и периодичность (сроки) платежей по договору не изменяются. При этом новый (уменьшенный) размер предстоящих платежей по договору указывается в графике платежей, предоставленном Банком заемщику в соответствии с договором при оформлении уведомления о досрочном возврате (п. 7).

Пунктами 2.2, 2.3 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставкам, указанным в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличие просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После даты выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 14).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Настоящий Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, проанализировав условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита не соответствует императивному правилу п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в части размера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора до выставления заключительного требования и с даты выставления заключительного требования, поскольку Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, тогда как законом установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем, суд полагает, что размер ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора после выставления заключительного требования и соответственно условия п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в указанной части (Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом) соответствуют п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", поскольку в указанный период согласно условиям кредитного договора в случае выставления заключительного требования проценты за пользование кредитом начисляются лишь по дату оплаты заключительного требования.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Согласно разъяснениям, данным в п. 73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

В то же время ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности") (п. 76 указанного Постановления).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (вступил в силу 01 июля 2014 года) "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Учитывая вышеприведенные нормы права и разъяснения Пленума Верховного суда РФ по их применению, суд приходит к выводу о том, что условие п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федюшин Д.В. и АО «Банк русский Стандарт», в части размера неустойки до выставления заключительного требования и с даты выставления заключительного требования, превышающего установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки, является ничтожным, как нарушающее явно выраженный законодательный запрет.

Разрешая требования о признании незаконными действий: по начислению задолженности по неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 162817 руб. 38 коп.; по начислению не оплаченных ранее процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22679 руб. 40 коп.; по списанию неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27799 руб.; по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 22570 руб. в счет просроченной задолженности, суд исходит из следующего.

Так, согласно выписке по счету (л.д. 16-21), в августе, сентябре, октябре 2015 г., а также в мае 2016 г. Федюшин Д.В. допустил просрочку внесения ежемесячного платежа по кредитному договору, в результате чего Банком была начислена неустойка в размере 20 процентов от суммы основного долга и суммы просроченных процентов, размер которой не соответствовал закону, что повлекло к образованию задолженности по кредиту, а также к необоснованному списанию и начислению неустойки.

При этом, как следует из выписки, что до возникновения просрочки платеж вносился в большем размере, чем ежемесячный размер платежа, в связи с чем, денежные средства на счете имелись.

Истцом представлен суду ДД.ММ.ГГГГ расчет движения денежных средств по лицевому счету по кредитному договору, в котором производит расчет неустойки за просрочку внесения ежемесячного платежа в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", из которого видно, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ на счете имеется остаток денежных средств, задолженность отсутствует.

Указанный расчет судом принимается, поскольку произведен верно, судом проверен, контррасчета ответчиком в нарушении положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что действия Банка по начислению задолженности по неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 162817 руб. 38 коп.; по начислению не оплаченных ранее процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22679 руб. 40 коп.; по списанию неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27799 руб.; по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 22570 руб. в счет просроченной задолженности, являются незаконными, так как по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика отсутствует задолженность по неустойке, задолженность по процентам и основному долгу.

Оснований у Банка списывать неустойку исходя из 20 процентов от суммы основного долга и суммы просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22679 руб. 40 коп. также не имелось.

Расчет незаконно списанной Банком неустойки, составленный истцом (л.д. 6) судом проверен и принимается (ДД.ММ.ГГГГ 440 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 7193 руб. 01 коп. + ДД.ММ.ГГГГ 711 руб. 99 коп. + ДД.ММ.ГГГГ 7906 руб. 41 коп. + ДД.ММ.ГГГГ 9408 руб. 40 коп. + ДД.ММ.ГГГГ 6115 руб. 19 коп. + ДД.ММ.ГГГГ 1430 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + ДД.ММ.ГГГГ 30 руб. + 18.12..2017 г. 430 руб. - ДД.ММ.ГГГГ 3045 руб. возврат денежных средств, осуществленный банком - ДД.ММ.ГГГГ 3001 руб. возврат денежных средств, осуществленный банком).

Таким образом, требования истца об уменьшении незаконно рассчитанной неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ удовлетворению не подлежат, так как требования истца о начислении и удержании неустойки Банком признаны судом незаконными.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Федюшин Д.В. обратился с заявлением о досрочном погашении кредита – суммы основного долга в размере 270000 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету внес в досрочное погашение сумму в размере 22570 руб.

Указанная сумма банком вместо досрочного погашения суммы основного долга была направлена в просроченную задолженность по процентам, погашение просроченной части основного долга.

Поскольку на момент внесения ДД.ММ.ГГГГ досрочного погашения кредита в размере 22570 руб. у истца отсутствовала задолженность по просроченным процентам и просроченному основному долгу, следовательно, банк необоснованно не исполнил требование заемщика, содержащееся в заявление о частичном досрочном погашении кредита, и не списал денежную сумму, внесенную ДД.ММ.ГГГГ в размере 22570 руб. в счет оплаты основного долга.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании денежных сумм по незаконно списанной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27799 руб.; незаконно списанной денежной суммы в размере 22570 руб. внесенной в счет частичного досрочного погашения кредита, то указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца с Банка.

Разрешая заявленные требования о компенсации морального вреда в размере 50000 руб., суд принимает во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

Учитывая, что основанием для компенсации морального вреда потребителю является сам факт нарушения его имущественных прав (п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), суд приходит к выводу, что критериям разумности и справедливости в рассматриваемой ситуации отвечает сумма 3000 руб.

Доказательств причинения морального вреда по основаниям воздействия негативного характера со стороны Банка, постоянных звонков и распространения сведений в отношении истца со стороны работников Банка, истцом в ходе рассмотрения дела не представлено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу данной нормы права, суд, удовлетворяя требования потребителя в связи с нарушением ответчиком его прав, установленных указанным нормативно-правовым актом, обязан взыскать с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование потребителем в досудебном порядке.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истца в размере 26684 руб. 50 коп. руб. (27799 + 22570 + 3000 /2).

Требования истца о взыскании в его пользу с Банка штрафа в размере 50 % от незаконно начисленной неустойки 146980 руб. 28 коп., удовлетворению не подлежат, поскольку незаконно начисленная неустойка фактически Банком не удерживалась и не взыскивается судом при разрешении спора.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года №315-ФЗ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом при разрешении спора установлено, что Банк необоснованно производил удержание неустойки исходя из 20 процентов от суммы основного долга и просроченных процентов, следовательно, необоснованно удержанной неустойкой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27799 руб. (ДД.ММ.ГГГГ 440 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 7193 руб. 01 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 711 руб. 99 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 7906 руб. 41 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 9408 руб. 40 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 6115 руб. 19 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 1430 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 30 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 430 руб.) пользовался необоснованно и на необоснованно удержанные суммы неустойки подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средства в порядке ст. 395 ГПК РФ, размер которых за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ составит 5030 руб. 11 коп.

Суд соглашается с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5030 руб. 11 коп. (л.д. 8-9), исчисленным истцом, поскольку он произведен верно, судом проверен.

Контррасчета суммы процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в нарушении положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средства в порядке ст. 395 ГПК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 5030 руб. 11 коп.

Суд полагает, что на сумму процентов в порядке ст. 395 ГК РФ штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» начислению не подлежит, поскольку проценты взыскиваются в соответствии с нормами, предусмотренными ГК РФ, а не Законом РФ О защите прав потребителей».

Также суд считает, что взысканные суммы не подлежат зачислению в счет погашения долга по кредиту, поскольку судом в ходе разрешения спора установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствует. Кроме того, полное досрочное, а также частное досрочное погашение основного долга по кредиту возможно согласно условиям кредитного договора по заявлению заемщика с указанием даты платежа и размера суммы, которую заемщик желает внести к конкретной дате.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу п. 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2161 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 162817 ░░░. 38 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 22679 ░░░. 40 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 27799 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22570 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 27799 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22570 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5030 ░░░. 11 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26684 ░░░. 50 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2161 ░░░. 97 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░░