Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1073/2022 ~ М-800/2022 от 25.05.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                                                      20 июля 2022 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-1073/22 по исковому заявлению Горшковой ФИО7 к АО «Тинькорфф банк» о прекращении требования с истца денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Горшкова Л.А. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указала, что <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком – Горшковой Л.А., был заключен Договор кредитной карты <Номер обезличен>. Просит указанный договор признать недействительным, так как ей на счет положили <Данные изъяты> рублей, затем <Данные изъяты> рублей, хотя по заявлению взяла у банка лишь <Данные изъяты> рублей. Выплатила по кредиту <Данные изъяты> рублей. Она обратилась в прямом эфире к Президенту РФ, ее заявление было направлено в Росбанк. Затем обращалась в ГУ МВД РФ. Полагает, что с нее требуют огромные деньги. Позднее узнала, что ее долг продан коллекторскому агентству. Размер ее пенсии составляет <Данные изъяты> рублей. Полагает, что долг по кредитному договору выплачен, о чем имеются квитанции. По по –прежнему с нее требуют <Данные изъяты> рублей. Просит обязать банк требовать с нее <Данные изъяты> рублей.

С учетом уточнения иска, просит признать недействительным Договор кредитной карты <Номер обезличен>, поскольку ей обещали, что платить она будет по <Данные изъяты> в месяц, однако с каждым месяцем согласно смс ее платеж увеличивается и составляет <Данные изъяты> рублей. поясняет, что взяла кредит <Данные изъяты> рублей, а отдала уже <Данные изъяты> рублей.

Поскольку Горшкова Л.А. не знала, что долг по кредиту продан ООО «Феникс», просит признать Договор кредитной карты <Номер обезличен> недействительным.

Просит прекратить со стороны АО «Тинькофф банк» требовать с нее <Данные изъяты> рублей, так как она взяла в кредит <Данные изъяты> рублей, а отдала уже <Данные изъяты> рублей.

В судебном заседании Горшкова Л.А. поддержала исковые требования.

Представитель ответчика АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон - банка и ответчика - регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Законом РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец(исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует условиям договора.

Согласно 4.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Также согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Истцом не оспаривается сам факт заключения договора по обслуживанию кредитной карты, однако оспаривается наличие задолженности, поскольку истец считает, что долг погашен.

Из материалов гражданского дела <Номер обезличен> о взыскании с Горшковой Л.А. задолженности по кредитному договору АО «Тинькофф банк» не следует, что по оспариваемому кредитному договору было установлено правопреемство ООО «Феникс». Также, согласно сведениям ОСП <Адрес обезличен> взыскателем по исполнительному документу также является АО «Тинькофф банк».

На основании решения Чапаевского городского суда по гражданскому делу <Номер обезличен> возбуждено исполнительное производство <Номер обезличен>-ИП, сумма долга составляет <Данные изъяты> рублей. с должника Горшковой Л.А. взыскана сумма в размере <Данные изъяты> рублей.

Решением Чапаевского городского суда <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> по гражданскому делу <Номер обезличен> с Горшковой ФИО8, <Дата обезличена> года рождения, постановлено взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк», задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> коп., из них: - просроченная задолженность по основному долгу – <Данные изъяты> коп.; - просроченные проценты – <Данные изъяты> коп.; - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по ФИО2 карте – <Данные изъяты> коп.    также с Горшковой ФИО9 в пользу АО «Тинькофф Банк», взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> коп.

Решение суда не обжаловалось и вступило в законную силу.

Указанным решением суда установлено, что <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком – Горшковой Л.А., был заключен Договор ФИО2 карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности <Данные изъяты> рублей. Факт получения и использования ответчиком Горшковой Л.А. кредита подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками.

Также указанным решением суда установлено, что Горшкова Л.А. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) <Дата обезличена> с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

      В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) «Тинькофф платинум» лимит задолженности по карте рубли РФ, беспроцентный период 0% до <Данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту 0% до <Данные изъяты> дней, процентная ставка по операциям покупок <Данные изъяты>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям <Данные изъяты> % годовых, плата за обслуживание карты <Данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств <Данные изъяты> рублей, минимальный платеж не более <Данные изъяты>% от задолженности (минимум <Данные изъяты> рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые – <Данные изъяты> рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс <Данные изъяты> рублей, третий раз и более раз подряд <Данные изъяты> от задолженности плюс <Данные изъяты> рублей, а также предусмотрены иные тарифы. (л.д.27).

      Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор на выпуск кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт заключается в активизации банком кредитной карты (п.2.4.). Клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесённых в Условия (общие условия) и Тарифы, не реже 1 раза в календарный месяц. (п.3.3.3). Кредитная карта передается клиенту неактивированной, и для использования кредитной карты клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в Банк (п.3.10) - л.д.31. Все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит (п.4.6). Клиент обязуется оплачивать все расходы банка, комиссии, платы (п.п.4.7-4.8). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (п.5.11) (л.д.31).

Согласно Расчету задолженность Горшковой Л.А. на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет <Данные изъяты> коп. (л.д.8). Приложены выписка по счету - л.д.17-22.

В соответствии с Заключительным счетом Горшкова Л.А. уведомлена о том, что по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по Договору ФИО2 карты составляет <Данные изъяты> коп. (л.д.34).

       В соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

До заключения Договора (до момента активации истцом кредитной карты) Горшкова Л.А. получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте (направлена почтой вместе с кредитной картой), информация была представлена в наглядной и доступной форме.

Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка по адресу www.tcsbank.ru. Любое лицо может получить необходимую информацию, по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках.

Кредитная карта была передана Горшковой Л.А. не активированной. Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша).

В Заявлении-Анкете, Горшкова Л.А. указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем Заявлении-Анкете специально не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить ее в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами. Также подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Подпись Горшковой Л.А. в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств обратного, а также того, что она была введена в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, Ответчиком не представлено.

Горшковой Л.А. не оспаривается, что она пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно получала счета- выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), из которых следует, какие услуги были оказаны потребителю, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии. Горшкова Л.А. оплачивала задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчетном периоде комиссий, их размера, не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Доказательств тому, что фактически услуги не были оказаны Горшковой Л.А., не представлено.

Отказ от услуг СМС-Банк, СМС-Инфо, участия в Программе страховой защиты, предусмотрен условиями Договора и мог быть осуществлен Горшковой Л.А. путем обращения в Банк по телефону, а в отношении комиссии за получение наличных денежных средств, Горшкова Л.А. могла оплачивать любые покупки и услуги в безналичном порядке, а не получать наличные денежных средства в банкоматах других кредитных организаций, чтобы не повлечь излишнее начисление комиссий.

В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности <Данные изъяты> рублей РФ, который впоследствии был увеличен до <Данные изъяты> рублей РФ.

В соответствии с условиями договора проценты начисляются на фактически использованные денежные средства клиентом. Пунктом 5.3. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. В п. 5.5. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. В п. 7.3. Банк имеет право: 7.3.3. Отказать в совершении операции сверх Лимита Задолженности (право не предполагает обязательное действие). В соответствии с п. 5.7 Общих условий (УКБО) Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой ФИО2 карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет- выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета- выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Согласно п. 5.9. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете. По условиям п. 5.10 договора при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета- выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. В соответствии с условиями п. 7.2.3 договора контролировать все операции, совершаемые по ФИО2 картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Первоначальный лимит задолженности по ФИО2 карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий, в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. ФИО3 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ФИО3 погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в счет-выписке, при этом клиенту данные условия сообщаются при выпуске первой ФИО2 карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (п. 5.7 Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка

В соответствии с п. 5.10. Общих условий: при неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты.

Увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита в рамках заключенного договора происходит из-за того, что согласно п. 5.4 «Общих условия выпуска и обслуживания ФИО2 карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием ФИО2 карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах, т.е. комиссий/ платы/ - комиссия за снятие наличных денежных средств п. 7 «Тарифа по ФИО2 карте ТКС Банка (ЗАО)» - Далее (Тариф Банка), плата за SMS-Банк п. 9 Тарифа Банка, плата за включение в Программу страховой защиты п. 13 Тарифа Банка, плата за превышение лимита задолженности п. 14 Тарифа Банка и т.д. являются кредитуемыми и включаются в сумму основного долга, а согласно п. 5.1 и п. 5.2 «Общих условия выпуска и обслуживания ФИО2 карт ТКС Банка (ЗАО)» соответственно - «Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и ФИО2 карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке» и «Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту или ФИО2 карт в совершении операции сверх Лимита Задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх Лимита задолженности осуществляются за счет Кредита».

В соответствии с п. 5.9. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении- Анкете или на адрес электронной почты. Согласно 5.10. При неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Увеличение Лимита задолженности означает, что клиент Банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы Клиентом.

Увеличение Лимита задолженности происходит в случае, если клиент Банка долгое время пользуется кредитной картой, своевременно оплачивает Минимальные платежи, и если в течение действия Договора от клиента не поступала какая-либо негативная информация (потеря работы) и т.д.

Таким образом, увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересы лица, поскольку клиент может получить больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках Договора кредитной карты, при этом увеличение лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется исключительно фактически использованными Горшковой Л.А. денежными средствами.

Оспаривание положений кредитного договора об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств Горшковой Л.А. не заявлялось. Вместе с тем, суд полагает разъяснить, что комиссия за выдачу кредита - это комиссия, обуславливающая предоставление или выдачу кредита без оказания дополнительных услуг, в данном случае ответчику был предоставлен лимит задолженности без каких - либо комиссий, т.е. предоставление кредитного лимита не обусловлено взиманием дополнительных комиссий. Горшкова Л.А. могла воспользоваться уже предоставленными денежными средствами различным способами - оплатить товары и услуги безналичным способом с помощью кредитной карты, оплачивать товары и услуги через Интернет Банк или получить денежные знаки через Банкомат сторонней кредитной организации.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861). Так, часть первая статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

При этом само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами. Так, он может их использовать, в том числе, в безналичных расчетах (Определение Конституционного Суда РФ от 18.01.2011N 7-0-0). Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

Горшкова Л.А. ссылается на то, что она взяла кредит лишь в сумме 33 000 рублей, сумму задолженности фактически выплатила. Вместе с тем, суд приходит к следующему.

При заключении договора Банк и его Клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", за которые взимаются отдельная плата, стоимость и необходимые условия их осуществления.

До заключения Договора о выдаче и обслуживании кредитной карты Банк, согласно ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, информацию о размере установленного лимита задолженности по кредитной карте (далее - кредитный лимит). Предоставляемая Банком информация позволяет потенциальным клиентам осуществить выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. В Тарифах Банк предоставил информацию о платности оказываемых Банком услуг, размере комиссий за каждую конкретную.

Предоставление заемщику возможности использовать денежные средства Банка сверх лимита задолженности, т.е. суммы, превышающей ранее одобренную Банком при заключении договора, является отдельной и самостоятельной услугой, поскольку не охватывается предметом договора и создает для заемщика дополнительные блага. Данный вывод подтверждается многочисленной правоприменительной практикой. Так, в п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 отмечено, что установление в договоре возможности овердрафта является правомерным, поскольку является отдельной услугой, которая заключается в предоставлении банком возможности совершать платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на счете.

Комиссия за использование денежных средств сверх лимита задолженности основана на законе. Горшкова Л.А. заполнила и подписала Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислала ее в Банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения Договора (подтверждением чего является собственноручная подпись в Заявлении- Анкете).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истцом не представлено доказательств в обоснование заявленных исковых требований о признании сделки недействительной, а факт нарушения прав истца не установлен, суд, оценивая вышеизложенное в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также сопутствующих ему требований о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Горшковой ФИО10 к АО «Тинькорфф банк» о прекращении требования с истца денежных средств - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционном порядке.

        Судья

Чапаевского городского суда                                                                               Законов М.Н.

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.

Подлинник документа находитсяв Чапаевском городском суде <Адрес обезличен> в материалах гражданского дела<Номер обезличен>, 63RS0<Номер обезличен>-72