Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-156/2016 (2-4285/2015;) ~ М-3526/2015 от 02.11.2015

Дело № 2-156/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2016 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Погоденковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ланева ЕВ к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ланев Е.В. обратился в суд с исковым заявлением с учетом последующих уточнений к ПАО «Росгосстрах банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что в июне 2015 г. истцу ПАО «Росгосстрах Банк» была выдана карта с тарифом «Карта клиента», открыт счет №. В соответствии с разделом 1.6 Сборника тарифов «Карта Клиента» зачисление денежных средств на специальный карточный счет, поступивших на счет безналичным путем, за исключением зачисления денежных средств от компании – партнера, выдавшего карту в рамках заключенного с банком соглашения о сотрудничестве.

Согласно раздела 1.6 Сборника тарифов «Карта клиента» в соответствии с базовыми тарифами на проведение операций по СКС без использования карты комиссия взимается в соответствии с разделом 2.6 настоящего Сборника тарифов.

В соответствии с разделом 2.6 Сборника тарифов «Карта клиента» комиссия от перевода собственных средств на специальный карточный счет без использования карты составляет 1,5% от суммы операции. С указанными условиями истец был согласен и на этих условиях получил банковскую карту.

ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета № открытого в ООО КБ «Канский» на имя ИП Ланев Е.В. на счет истца № ПАО «Росгосстрах банк» было перечислено 353000 рублей. От суммы безналичного перевода ПАО «Росгосстрах банк» исчислил комиссию в сумме 70600 рублей вместо 5285 рублей. Таким образом, банк получил излишние денежные средства в сумме 65315 рублей, что является неосновательным обогащением кредитной организации, так как условиями соглашения не предусмотрено получение банком комиссии за безналичные операции размером более чем 1,5% от суммы перевода.

    Просит взыскать с ответчика в пользу Ланева Е.В. сумму неосновательного обогащения в размере 65315 рублей.

     В судебном заседании представитель истца Осипов Д.В. действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении.

    Истец Ланев Е.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, его интересы в суде представляет Осипов Д.В. на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах банк» Беседин М.В., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, согласно которого, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, считает, что подписью в анкете о предоставлении кредита истец подтвердил получение банковской карты №.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключен кредитный договор, открыт банковский счет №. Между сторонами был в установленной законом форме заключен смешанный кредитный договор с договором банковского счета и выпуском банковской карты, условия которого были оговорены в кредитном договоре, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах. Банк надлежащим образом оказывал услуги истцу, в связи с чем у истца возникла обязанность произвести оплату за оказанную услугу согласно условиям договора банковского вклада и тарифов, как следствие банком правомерно произведено списание комиссии со счета истца за оказанную услугу. Требование о применении положений о неосновательном обогащении не подлежат удовлетворению как производные от основного требования.

Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу требований п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п.1 пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Согласно ч.1,2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами часть 4 статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с ч.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пунктов 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с положениями ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися в банке.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, истцу ПАО «Росгосстрах Банк» была выдана карта с тарифом « Карта клиента», открыт счет №, что подтверждается анкетой-заявлением на получение банковской карты (л.д.4).

Согласно разделу 1.6 Сборника тарифов «Карта клиента» в соответствии с базовыми тарифами на проведение операций по СКС без использования карты комиссия взимается в соответствии с разделом 2.6 настоящего Сборника тарифов. В соответствии с разделом 2.6 Сборника тарифов «Карта клиента» комиссия от перевода собственных средств на специальный карточный счет без использования карты составляет 1,5% от суммы операции. С указанными условиями истец был согласен и на этих условиях получил банковскую карту (л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета № открытого в ООО КБ «Канский» на имя Ланева Е.В. на счет истца № ПАО «Росгосстрах банк» было перечислено денежных средств 09.10.2015г. в размере 654000 рублей, 13.10.2014г. в размере 400000 рублей, 13.10.2014н. в размере 353000 рублей. ПОА «Росгосстрах Банк» исчислил комиссию за безналичные операции по вкладам в сумме 70600 рублей, что подтверждается информацией по карточному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), а также выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из текста договора текущего счета № между ПАО «Росгосстрах Банк» и Ланевым Е.В. усматривается, что договор не содержит сведений о том, какая комиссия должна быть списана с клиента за перечисление денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кроме того не указано, какая редакция Тарифов банка действует на момент подписания договора.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы представителя ответчика о том, что с тарифами ПАО «Росгосстрах Банк» по оплате услуг, предоставляемым физическим лицам истец был ознакомлен при подписании договора, был с ними полностью согласен, понимал и обязался неукоснительно их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре, поскольку данное согласие не содержится в тексте договора текущего счета № №.

Доказательств доведения до истца информации о размерах комиссий, взимаемых банком при систематическом перечислении на счет денежных средств, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Указание ответчика на то, что тарифы размещены в свободном доступе, не свидетельствует об ознакомлении Ланева Е.В. с ними и не опровергает утверждения истца о введении его в заблуждение. Утверждение Ланева Е.В. о том, что он не был поставлен в известность, об удержании Банком комиссии в размере 20% от суммы операции при систематических (3 и более раз в течение 31 календарного дня) перечислений денежных средств от юридического лица, индивидуального предпринимателя из других кредитных организаций при сумме операций равной либо свыше 200000 рублей, представленными суду доказательствами не опровергнуто.

Таким образом, указанные ответчиком положения п. ДД.ММ.ГГГГ Тарифов банка, не могут рассматриваться в качестве условий договора между сторонами. В связи с чем, истец вправе требовать возмещения причиненных убытков.

В судебном заседании истец не оспаривал то, что банком ему предоставлялась информация о списании комиссионного вознаграждения за зачисление на счет безналичным путем денежных средств, однако данное вознаграждение составляло 1,5% от суммы операции. Сведений о том, что со счета истца будут списываться денежные средства в счет комиссии в большем размере, чем было предусмотрено сторонами, банком не представлено.

Согласно ч.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ, в соответствии с правилами п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2159 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.197-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ланева ЕВ к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк» в пользу Ланева ЕВ сумму неосновательного обогащения в размере 65315 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 2159 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме с 15.02.2016г.

Судья: Охроменко С.А.