Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-578/2021 (2-3487/2020;) ~ М-2578/2020 от 28.08.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Красноярск    20 января 2021 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Авериной Е.М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЕВ к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о возложении обязанности предоставления льготного периода, о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя его следующим.

01.11.2012 г. истец заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 2.405.000 рублей сроком на 180 месяцев, обязательства по которому обеспечены ипотекой, с залогом квартиры. В 2020 году материальное положение истца изменилось, она оказалась в трудной жизненной ситуации, ее среднемесячный доход снизился более чем на 30 %, размер выплат по кредиту превышает 50 % от среднемесячного дохода, с декабря 2019 г. муж истца потерял работу. В связи с указанными обстоятельствами истец 06 июля 2020 г. обратилась к ответчику с требованием изменить условия кредитного договора, предоставить ей ипотечные каникулы, то есть приостановить исполнение обязательств по кредитному договору или уменьшить размер платежей в течение льготного периода. Истец просила предоставить ей с июня 2020 г. льготный период 6 месяцев, в течение которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору. Ответчик на заявление ответил отказом.

Истец просит обязать ответчика в течение 3 дней с момента вступления решения суда в законную силу изменить условия кредитного договора от 01 ноября 2012 года, предоставить ей с 01 июня 2020 года льготный период 6 месяцев, в течение которого будет приостановлено исполнение обязательств по кредитному договору, а также взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя в размере 50.000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании истец ЕВ исковые требования поддержала, пояснив, что обратилась в банк за рефинансированием, на что ей было отказано. Обратилась за предоставлением кредитных каникул, на что банк также отказал со ссылкой на то, что ее доходы не снизились. В декабре 2020 года банк одобрил ей рефинансирование кредита. От требований о предоставлении кредитных каникул отказывается. Оставляет только требования о взыскании компенсации морального вреда. Каникулы больше не нужны. Также обращалась в другой банк за рефинансированием, однако ей отказывают, поскольку в бюро кредитных историй кредит числится как потребительский. Вынуждена была продать гараж, чтобы оплатить кредит.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» ЕИ исковые требования не признала, пояснив, что доход истца не уменьшился более, чем на 30 %. Методика расчета установлена Постановлением Правительства. Оснований для предоставления льготного периода не было. Следовательно, отсутствует вина банка. Нет оснований для компенсации морального вреда. Выписки из ЕГРН требовали, так как согласно закону нужно подтвердить, что это единственное жилье. Банк не выявил снижения дохода. Банк «Рост» выдавал кредит, который был выкуплен Банком «Открытие». Представила отзыв на исковое заявление, согласно которому методикой расчета среднемесячного доход заемщика в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, предусмотрено, что кредитор производит расчет помесячно, и в случае, если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты, превышает 5 месяцев, исключает 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 6.1-1 ФЗ РФ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать:

1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;

2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно п. 4 Методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа), утв. Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 года № 436 для целей расчета среднемесячного дохода заемщика - физического лица (совокупного среднемесячного дохода заемщиков - физических лиц) кредитор производит расчет помесячно, и в случае если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты, указанные в абзацах четвертом - седьмом пункта 2 настоящей методики, превышает 5 месяцев, исключает 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.

Как видно из материалов дела, 01 ноября 2012 г. истец заключила с Акционерным банком «РОСТ» (ОАО) кредитный договор на сумму 2.405.000 рублей сроком на 180 месяцев, под 14 процентов годовых (со страхованием), 25 процентов годовых (без страхования), на приобретение квартиры, обязательства по кредиту обеспечены ипотекой, с залогом квартиры, в которой проживает истец, с ежемесячным платежом по кредиту в размере 32.135 рублей.

В судебном заседании стороны пояснили, что кредит в последующем был выкуплен Банком «Открытие».

В 2020 году материальное положение истца изменилось, она оказалась в трудной жизненной ситуации. Согласно справкам о доходах среднемесячный доход истца в 2017 году составил 28.154,94 руб, в 2018 году составил 22.764,61 руб, в 2019 году составил – 18.647,57 рублей, в 2020 году по состоянию на май 2020 года – 19.336,30 рублей, по состоянию на июнь 2020 года – 21.856,03 руб. Из указанных сведений следует, что доход истца в 2020 году по сравнению с 2019 годом вырос, а не уменьшился.

Ежемесячный платеж по кредиту истца превышает ее среднемесячный доход.

В собственности истца имеется квартира, которая является предметом залога по кредитному договору, по адресу: <адрес> в которой истец проживает, и гаражный бокс, который, как пояснила истец в судебном заседании, она продала, чтобы оплачивать кредит.

Истец состоит в браке с ПА, 1957 года рождения, который согласно копии трудовой книжки 29.12.2019 г. был уволен по инициативе работника.

06 июля 2020 г. истец обратилась к ответчику с требованием изменить условия кредитного договора, предоставить ей ипотечные каникулы, то есть приостановить исполнение обязательств по кредитному договору или уменьшить размер платежей в течение льготного периода. Истец просила предоставить ей с июня 2020 г. льготный период 6 месяцев, в течение которого будет приостановлено исполнение обязательств по договору.

Ответчик 21 июля 2020 года на заявление ответил отказом, указав, что нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации не подтверждено, не подтверждено снижение доходов заемщика на размер, установленный законодательством.

Судом также установлено, что снижение доходов заемщика на размер, установленный законодательством, то есть нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, представленными в материалы дела доказательствами не подтверждается. Следовательно, банк правомерно отказал истцу в предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В связи с указанным требования истца не являются обоснованными, удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, следовательно, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований ЕВ к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о возложении обязанности предоставления льготного периода по кредитному договору от 01 ноября 2012 года, о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

    Председательствующий:    О.В. Голомазова