Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3324/2021 ~ М-2493/2021 от 13.05.2021

УИД-66RS0003-01-2021-002482-42 Мотивированное решение изготовлено 05.08.2021 Дело №2-3324/2021 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Волкоморова С.А. при секретаре Колосуниной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» к Кунцевич Галине Анатольевне и Кунцевич Яне Владимировне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ***1, в обоснование исковых требований указало следующее.

*** между ПАО «Сбербанк» (кредитором) и ***1 (заёмщиком) заключён кредитный договор ***, в соответствии с которым заёмщику была выдана кредитная карта *** и зачислены кредитные средства с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых. ***1 умер ***. Обязательства по кредитному договору *** от *** входят в состав наследственного имущества ***1

Истец не располагает сведениями о наследниках ***1 и о принятии ими наследства после смерти заёмщика, а также о составе и стоимости наследственного имущества. Таким образом, ПАО «Сбербанк» предъявляет свои требования к наследственному имуществу ***1

На основании изложенного и статей 309, 310, 314, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ПАО «Сбербанк» просило суд взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества умершего ***1 задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 145475 руб. 62 коп., в том числе: просроченный основной долг – 110 809 руб. 82 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом – 24 772 руб. 91 коп., неустойку – 9892 руб. 89 коп., кроме того, в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 109 руб. 51 коп.

Определением суда от 15.06.2021 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ***1 – на надлежащих ответчиков – Кунцевич Галину Анатольевну и Кунцевич Яну Владимировну.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк», извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, Лисицын Н.А. в суд не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Кунцевич Г.А. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что, действительно, приняла наследство после смерти своего сына ***1, который не допускал просрочек исполнения обязательств по кредитному договору. О наличии кредитного договора она не знала до *** года. В связи с этим она не согласна с требованиями банка о взыскании с наследников процентов за пользование кредитом и неустойки. В случае удовлетворения иска просила предоставить ей рассрочку исполнения решения.

Ответчик Кунцевич Я.В., извещенная о дате, времени и месте судебного заседания почтой по адресу места жительства, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, письменные возражения на иск не представила.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что истец и ответчик извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк» и Кунцевич Я.В.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 2 данной статьи закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ***1 путем подписания заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ознакомившись с Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор *** (далее – Кредитный договор) на следующих условиях: кредитный лимит – 50000 руб.; процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых; полная стоимость кредита – 28,78% годовых; неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

ОАО «Сбербанк России» во исполнение Кредитного договора выдало ***1 кредитную карту MasterCard Credit Momentum *** в рублях и открыло ему счёт *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с принятием клиентом оферты банка путем подписания Заявления на получение кредитной карты и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» являются Кредитным договором, который считается заключенным с даты подписания данного Заявления (п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к карте услуги «Мобильный банк» (п. 1.4). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы Банка (пункт 1.7).

Согласно пунктам 3.2, 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счет карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита.

В соответствии с пунктами 3.4, 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен Лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (пункт 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

Из заявления на получение кредитной карты и выписки по счету карты следует, что ***1 воспользовался кредитными средствами, предоставленными ОАО «Сбербанк России».

В силу части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти *** *** от ***, выданным Отделом ЗАГС г. Екатеринбурга Свердловской области, что ***1 умер ***.

Обязательства заёмщика, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью ***1 Следовательно, смерть ***1 сама по себе не влечёт прекращение обязательств по кредитному договору.

Как усматривается из представленного истцом расчета, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом на дату смерти заёмщика не были исполнены. Общая сумма задолженности заёмщика по Кредитному договору по состоянию на *** составляет 145475 руб. 62 коп., в том числе: просроченный основной долг – 110 809 руб. 82 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом – 24 772 руб. 91 коп.

Суд, проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным и соответствующим условиям Кредитного договора. Кроме того, ответчики, вопреки ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представили суду доказательства, опровергающие правильность указанного расчёта.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (пункты 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая, что срок принятия наследства, установленный ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент рассмотрения дела истёк, суд приходит к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти ***1, в том числе, имущественные обязательства по кредитному договору, заключенному с истцом, перешли в порядке наследования по закону к ответчикам, которые, в свою очередь, и должны отвечать перед кредитором по долгам умершего заёмщика.

В данном случае обязательства заёмщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не прекратились в связи с наступлением его смерти, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Соответственно, ответчики должны исполнить обязательство по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом до момента возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись на возмездной основе.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что не подлежат возмещению истцу проценты и неустойки, начисленные банком после смерти заёмщика, поскольку они противоречат положениям ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 14 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» №9 от 29.05.2012, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 указанного Постановления отмечено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 61 указанного Постановления разъясняет, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, наследник несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

При этом, суд отмечает, что в данном случае, начисленные банком проценты не являются процентами в рамках ст. 395 ГК РФ, поэтому их начисление не было приостановлено банком на срок принятия наследства, что соответствует положениям приведенных в решении норм закона.

Смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества. Принятое наследство, в силу положений ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В связи с тем что уплата неустойки за просрочку исполнения также является обязательством наследников, банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств, в том числе, и в части уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором, с момента открытия наследства.

Таким образом, переход наследственного имущества умершего заёмщика к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, означает переход к наследнику всех прав и обязанностей по соответствующему кредитному договору, в том числе по внесению платежей в погашение долга с соблюдением определенной договором очередности, по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, так как данные обязанности и условия договора не могут быть признаны связанными с личностью наследодателя.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно информации исх. *** от ***,представленной нотариусом г. Екатеринбурга Иовлевой О.В., после смерти ***1, умершего ***, заведено наследственное дело *** от ***.

Наследниками имущества ***1 по закону являются: супруга – Кунцевич Я.В., мать – Кунцевич Г.А., обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства *** и *** соответственно.

Наследственное имущество включает: 1/4 долю в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество, находящееся в ***, в ***, под номером ***, состоящее из земельного участка с кадастровым номером ***, назначение объекта: земли населенных пунктов – под существующий индивидуальных жилой дом, площадью 383 кв.м., и жилого дома, общей площадью 232,2 кв.м., этажность 2, с кадастровым номером ***, ***.

Кадастровая стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок составляет 368767 руб. 72 коп.

Кадастровая стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом составляет 1785 014 руб. 28 коп.

Кроме того, в состав наследства включена 1/2 доля в праве собственности на автомобиль «Хёндэ Гранд Старекс», *** года выпуска, идентификационный номер ***, белого цвета, государственный регистрационный знак ***, стоимостью 208000 руб.

Общая стоимость наследственного имущества составляет 2361782 руб.

*** нотариусом *** Иовлевой О.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследником указанного выше наследственного имущества является в 1/2 доле мать Кунцевич Г.А.

*** нотариусом *** Иовлевой О.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследником указанного выше наследственного имущества является в 1/2 доле жена Кунцевич Я.В.

При таких обстоятельствах, учитывая приведённые нормы закона, суд считает, что Кунцевич Я.В. и Кунцевич Г.А., принявшие наследство после смерти заёмщика ***1, выступают надлежащими ответчиками по иску ПАО «Сбербанк».

Сравнение взыскиваемой истцом суммы задолженности по кредитному договору (145 475 руб. 62 коп.) и стоимости имущества, принятого наследниками (2361782 руб.), свидетельствует о его достаточности для исполнения ответчиками обязательств наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела видно, что Кунцевич Я.В. было известно о требовании ПАО «Сбербанк» о погашении задолженности по Кредитному договору за счёт наследственного имущества. Копия соответствующего извещения ПАО «Сбербанк» получена Кунцевич Я.В. лично ***.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с Кунцевич Г.А. и Кунцевич Я.В. задолженность по кредитному договору *** от *** в общей сумме 145 475 руб. 62 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ответчиков в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 109 руб. 51 коп.

Оценивая доводы Кунцевич Г.А., суд приходит к выводу о том, что постановка вопроса о рассрочке исполнения судебного акта является преждевременной, поскольку исполнительное производство в отношении ответчиков не возбуждалось. Кунцевич Г.А. не представлены документы, позволяющие в полном объёме оценить её имущественное положение и доходы. В частности, необходима проверка наличия в собственности ответчика имущества, в том числе недвижимого, на которое возможно обратить взыскание, денежных средств на счетах в банках, всех доходов.

При таких обстоятельствах суд не усматривает в настоящее время оснований для предоставления ответчику рассрочки исполнения решения по настоящему делу.

Между тем, названные ответчиком обстоятельства могут быть учтены судом в дальнейшем при рассмотрении заявления об отсрочке или о рассрочке исполнения решения после вступления его в законную силу и возбуждения исполнительного производства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» к Кунцевич Галине Анатольевне и Кунцевич Яне Владимировне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кунцевич Галины Анатольевны и Кунцевич Яны Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в общей сумме 145 475 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 110 809 рублей 82 копейки; просроченные проценты – 24772 рубля 91 копейка, неустойка – 9892 рубля 89 копеек, кроме того, в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4109 рублей 51 копейка, всего 149585 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Кировского районного суда г. Екатеринбурга С.А. Волкоморов