Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3609/2015 ~ М-2715/2015 от 07.04.2015

Дело № 2-3609/2015 Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк СОЮЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что банк предоставил ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 3 000000 руб., под 16,5 % годовых, на срок 120 календарных месяцев. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, ФИО2 заключен договор об ипотеке № № ****** квартиры по адресу: <адрес>. При этом сумма кредита была своевременно предоставлена заемщику. Однако погашение кредита производилось ненадлежащим образом. Уточнив требования, просили взыскать с ответчика досрочно долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 4 365 317 руб. 88 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 499 432 руб. 64 коп., проценты на просроченный основной долг - 175 903 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 296 589 руб. 51 коп., неустойку на основной долг - 1 164 436 руб. 82 коп., неустойку на просроченные проценты - 228 955 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2 и находящееся в залоге у ОАО АКБ «СОЮЗ», квартиру под номером 190, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4 600 151 руб. 20 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 доводы и требования, изложенные в иске, поддержала, не возражала против заочного порядка рассмотрения дела.

Ответчики надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайство об отложении заседания не заявили.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи, с учетом мнения представителя истца суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства

Заслушав представителя истца ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Союз» (в настоящее время - АО «Банк СОЮЗ») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № № ****** о предоставлении банком заемщикам денежных средств в сумме 3 000000 руб., на срок 120 календарных месяцев, с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 16,5 % годовых. По условиям соглашения ответчики обязаны вносить платежи в счет уплаты суммы основного долга и начисленных процентов ежемесячно, в соответствии с условиями договора и расчетным графиком погашения кредита.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив ФИО1, ФИО2 денежные средства в указанном договоре размере, перечислив их на счет № № ******, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В то же время ответчики принятые ими обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняли, неоднократно допускали нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом истца.

В силу п. 5.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать помимо процентов, штрафную неустойку за каждый день просрочки возврата кредита (части кредита).

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 4 365 317 руб. 88 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 499 432 руб. 64 коп., проценты на просроченный основной долг - 175 903 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 296 589 руб. 51 коп., неустойка на основной долг - 1 164 436 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты - 228 955 руб. 36 коп.

При определении размера неустойки на основной долг суд принимает во внимание сумму задолженности, период просрочки и полагает возможным снизить размер неустойки на основной долг до 300000 руб.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, с ФИО6 следует взыскать в пользу банка задолженность по основному долгу - 2 499 432 руб. 64 коп., проценты на просроченный основной долг - 175 903 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 296 589 руб. 51 коп., неустойку на основной долг – 300000 руб., неустойку на просроченные проценты - 228 955 руб. 36 коп.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплате процентов п. 1.4.1 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Союз» (в настоящее время - АО «Банк СОЮЗ») и ФИО1, ФИО2, а также п. 1.2.1 договора об ипотеке № № ****** (залоге недвижимости) от 09.09.2013, заключенного между ОАО АКБ «Союз» и ФИО1, ФИО2, предусмотрен залог четырехкомнатной квартиры (общей площадью 86,1 кв.м, расположенной на 5 этаже 12-этажного жилого дома, кадастровый (условный) номер № ******, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.2.3 договора об ипотеке № № ****** (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ стороны оценили залоговую стоимость данной квартиры в размере 5 528000 руб.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Суд считает, что заключенный сторонами договор залога этим требованиям соответствует.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. (п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Установив, что заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд полагает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на предмет залога. Указанная истцом начальная продажная цена имущества ответчиком какими-либо доказательствами не оспорена, поэтому суд полагает возможным принять ее во внимание.

В соответствии с положениями п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена недвижимости должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная цена квартиры, исходя из проведенной по инициативе истца ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценочная компания «Априори», составляет 5750189 руб., то есть 80% составляет - 4600151 руб. 20 коп.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на являющийся предметом залога - четырехкомнатную квартиру (общей площадью 86,1 кв.м, жилой площади 47,4 кв.м, расположенную на 5 этаже 12-этажного жилого дома, кадастровый (условный) номер № ******, по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, с установлением начальной продажной цены в размере 4 600 151 руб. 20 коп., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 33 331 руб. 07 коп.

Кроме того, истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № ****** на оказание услуг по оценке с ООО «Оценочная компания «Априори», согласно п. 2.1 которого стоимость услуг оказываемых оценщиком составляет 3500 руб.

Поскольку исковые требования АО «Банк СОЮЗ» признаны судом обоснованными, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 331 руб. 07 коп., услуг независимой оценки в размере 3500 руб. подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом порядке, то есть с ФИО1 в размере 18415, 54 руб., с ФИО2 – 18415, 53 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк СОЮЗ» задолженность по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 365 317 руб. 88 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 2 499 432 руб. 64 коп., проценты на просроченный основной долг - 175 903 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 296 589 руб. 51 коп., неустойку на основной долг - 300000 руб., неустойку на просроченные проценты - 228 955 руб. 36 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк СОЮЗ» судебные расходы в размере 18415, 54 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк СОЮЗ» судебные расходы в размере 18415, 53 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2, четырехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер № ******, установив начальную продажную цену в размере 4 600 151 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Гисматулина Д.Ш.

Копия верна. Судья Гисматулина Д.Ш.