Решения по делу № 2-895/2015 ~ М-526/2015 от 11.02.2015

Дело № 2-895/2015                                                          06 апреля 2015 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Тараканова О.А.,

при секретаре Манухиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Мосеевой А. В. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании сделки по договору добровольного страхования недействительной и применении последствий недействительности сделки путем взыскания суммы страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Мосеева А.В. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (далее - ЗАО «СК «Резерв») о расторжении договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от <Дата> и возврате суммы страховой премии в размере <***>. В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между истцом и ОАО «КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № <№>. Для обеспечения исполнения обязательств перед банком был заключен договор добровольного страхования с ответчиком, что подтверждается страховым полисом <№> от 23.04.2014. При выдаче кредита банком была удержана и перечислена на счет страховой компании страховая премия в размере <***>. Истцу не было предложено обратиться в другие страховые компании. Полагает, что условия банка были обманом и навязанной услугой банка. Просила расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика страховую премию в размере <***>.

В судебном заседании истец Мосеева А.В. предмет требований уточнила, просит признать сделку по договору страхования недействительной вследствие допущенного со стороны ответчика обмана, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика уплаченную по сделке денежную сумму в размере <***>. Полагает, что обман заключался в том, что страховая премия вопреки ее намерениям была включена в общую сумму кредита.

Представитель ответчика ЗАО «СК «Резерв» и представитель третьего лица ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Из представленного ранее отзыва ответчика следует, что <Дата> между Мосеевой А.В. и ЗАО «СК «Резерв» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия: <№> на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от <Дата> к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО «СК «Резерв» от <Дата> г., на срок с <Дата> по <Дата> (далее - «Договор страхования»). Свое согласие на заключение Договора страхования истец выразил <Дата> собственноручно подписав З. на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. В соответствии с п. 1. З. Договор страхования считается заключенным в момент принятия С. от Страховщика страхового полиса на основании З. С., и Полисных условий и вступает в силу с момента оплаты С. страховой премии по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования скрепляется собственноручной подписью С. на З. на страхование и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Страховщика и аналогом печати Страховщика на страховом полисе. Под аналогом подписи и печати здесь понимается их графическое воспроизведение при оформлении страхового полиса с помощью компьютерной программы. Истцом также было заявлено о получении Страхового полиса, об ознакомлении и согласии с условиями Страхового полиса и Полисными условиями. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (С.), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого С. или другого названного в договоре гражданина (Застрахованного лица) достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно п. 5.4 Полисных условий, Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию С.. При досрочном отказе С. от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий, а именно в случае получения Страховщиком в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования З. С. о досрочном отказе от договора страхования, по форме Приложения <№> к Полисным условиям, в письменном виде или посредством направления сканированной копии собственноручно составленного и подписанного С. З. на адрес электронной почты указанной на официальном Интернет-сайте Страховщика, уплаченная С. страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком З. С., при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения Договора страхования до даты получения Страховщиком З. С.) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются. С. своим правом на досрочный отказ от Договора страхования не воспользовался, с З. о досрочном отказе от Договора страхования к Страховщику не обращался.

По определению суда дела рассмотрено при данной явке.

Заслушав истца и его представителя, свидетеля Кузнецова Д.С., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Под обманом в данном случае понимается умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Обман может выражаться как в совершении действий, сообщении ложных сведений, так и в бездействии, умолчании о фактах, имеющих значение или могущих повлиять на совершение сделки. При этом заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. Обман может заключаться и в утверждениях об определенных фактах, и в умолчании, намеренном сокрытии фактов и обстоятельств, знание о которых отвратило бы потерпевшего от совершения сделки.

Как следует из материалов дела, <Дата> между истцом и ОАО «КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № <№>.

Из материалов дела следует также, что для обеспечения исполнения обязательств перед банком был заключен договор добровольного страхования с ответчиком, что подтверждается страховым полисом <№> от 23.04.2014. (л.д.6-9).

При выдаче кредита банком была удержана и перечислена на счет страховой компании ЗАО СК «Резерв» страховая премия в размере <***>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (ст.821 ГК РФ).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

С учетом указанных норм закона суду не представлено доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу была навязана сопутствующая услуга по заключению договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней и сотрудники Банка и страховой компании принудили его к заключению такого договора страхования, равно как и не представлено доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договора.

Суд учитывает то обстоятельство, что ни условия кредитного договора, ни условия договора страхования не содержат положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

При этом при получении кредита и заключении договора страхования жизни

и здоровья истец действовал добровольно в своем интересе.

Судом установлено также, что в З. на добровольное страхование и в договоре страхования имеется собственноручно выполненная истцом подпись о том, что он подтверждает получение Полисных Условий Страхования по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней от 23.04.2014, ознакомлен с ними и соглашается со всеми пунктами без исключений.

Суд принимает во внимание, что п. 5.4 Полисных Условий Страхования от <Дата> предусматривает возможность досрочного расторжения договора страхования путем направления уведомления страховщику. В случае расторжения договора страхования по инициативе С., возврат страховой премии не осуществляется за исключением случаев, предусмотренных п.5.5, согласно которому в случае получения страховщиком в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования З. С. о досрочном отказе от договора страхования, уплаченная С. страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней (л.д.40-41).

Осведомленность о действии данного пункта Полисных Условий Страхования истец подтвердил своей подписью в З. на добровольное страхование от 23.04.2014.

По мнению суда, то обстоятельство, что истец изначально намеревался получить кредит в размере <***>., а фактически заключил кредитный договор на сумму <***> руб. само по себе не может являться основанием для вывода о том, что со стороны ответчика были совершены умышленные действия для введения истца в заблуждение с целью заключения договора страхования.

Как следует из З. о заключении договора страхования, в нем указана сумма кредита в размере <***>., и в графике погашения кредита указана эта же сумма (л.д.8 ).

Проанализировав условия З. на присоединение к договору страхования и условия самого договора страхования, а также доказательства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признании договора страхования недействительным и применения последствий недействительности сделки, взыскания уплаченной страховой премии.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, а также в отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию и невозможность получения последним кредита без заключения договора страхования, либо заключения такого договора в иной страховой компании, суд полагает, что оспариваемые условия не ущемляют права истца, а отражают добровольность и свободу выбора истца при заключении договоров.

Истцу было известно о размере суммы кредита, способе ее уплаты, размере страховой суммы и премии, а потому он мог оценить целесообразность заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований о признании сделки по договору страхования недействительной истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мосеевой А. В. к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании сделки по договору страхования недействительной и применении последствий недействительности сделки путем взыскания суммы страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий                            О.А. Тараканов