Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5177/2013 ~ М-4726/2013 от 03.06.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2013 года                               г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5177/2013 по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий» в интересах Седельникова ФИО8 к открытому акционерному обществу «Акционерный банк «Пушкино» о применении последствий недействительности условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего обязательство заемщика по оплате комиссии за выдачу кредита, взыскании оплаченной суммы комиссии за выдачу кредита в размере 50 521 рубля 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 702 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 25 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей 00 копеек,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Возврат комиссий» в лице представителя Игнатова ФИО9 в интересах Седельникова ФИО10 обратилась в суд с иском к ответчику о применении последствий недействительности ничтожного п. 6.13.1.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего обязательство заемщика по оплате комиссии за выдачу кредита, взыскании оплаченной суммы комиссии за выдачу кредита в размере 50 521 рубля 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 702 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 25 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей 00 копеек.

Иск мотивирован тем, что между банком (открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс») и заемщиком (Седельников ФИО11) был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с реорганизацией ОАО КБ «АБ Финанс» путем его присоединения к Акционерному банку «Пушкино» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности по данному договору перешли к открытому акционерному обществу «Акционерный банк «Пушкино».

Согласно пункту 6.13.1.1 кредитного договора заемщик обязан за выдачу кредита уплатить банку комиссию в сумме 50 521 рубля. В целях исполнения данного обязательства заемщик уплатил банку требуемую сумму ДД.ММ.ГГГГ

Данное условие кредитного договора о том, что заемщик за выдачу кредита уплачивает кредитору единовременный платеж, противоречит действующему законодательству - статье 819 ГК РФ, а также статьям 5, 29 Закона «О банках и банковской деятельности».

На основании ст. 167 ГК РФ в результате применения последствий недействительности ничтожной части сделки, банк обязан возвратить заемщику сумму комиссии за выдачу кредита в размере 50 521 рубля.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с момента уплаты комиссии до предъявления в банк претензии составляет: 50 521х838х8,25:360:100 = 9 702 рубля, где: 50 521 - неосновательно полученная сумма комиссии в руб.; 838 - количество дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8,25% - ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Размер компенсации морального вреда, удовлетворяющий требованиям разумности и справедливости, можно определить в сумме 15 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк получил претензию об устранении нарушения прав потребителя и
возврате неосновательно полученной суммы комиссии в добровольном порядке. Однако
данная претензия осталась без удовлетворения.

Таким образом, предусмотренная законом сумма неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя составляет: 50 521х 39 х 3 : 100 = 59 109 рублей, но не более 50 521 рубля, где: 50 521 - плата за обслуживание ссудного счета в руб.; 39 - количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с 11 дня после предъявления претензии, по ДД.ММ.ГГГГ: 3/100 - размер неустойки (3%).

С учетом требований разумности и соразмерности неустойки просит взыскать с ответчика в пользу потребителя сумму неустойки в размере 25 000 рублей.

Заемщик с целью защиты своих прав и законных интересов заключил с Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий» договор оказания юридических услуг. По данному договору заемщик уплатил 12 000 рублей.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе половина штрафа в пользу потребителя и вторая половина в доход МОО «Возврат комиссий».

Стороны в судебное заседание не явились, извещены. Истец, представитель ответчика просили дело рассмотреть в их отсутствие Уважительных причин неявки представителя МОО «Возврат комиссий» суду не представлено.

В отзыве представителя ответчика по доверенности Губаревой ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в иске следует истцу отказать, поскольку комиссия за предоставление кредита является платой за услуги банка, не связанные с открытием и ведением ссудного счета, а взимается банком за проведение ряда действий, отличных от стандартных и необходимых при выдаче кредита в рамках предоставления целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, и совершаются эти действия в интересах заемщика, так как без совершения указанных действий предоставление кредита на условиях выбранной истцом программы невозможно.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск обоснован в части и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО КБ «АБ Финанс», в настоящее время открытому акционерному обществу «Акционерный банк «Пушкино» был заключен кредитный договор № №, согласно которому истцу был выдан кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 871 148 рублей сроком на 168 месяцев под № % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Пунктом 6.13.1.1 кредитного договора предусмотрено, что комиссия за выдачу кредита составляет 50 521 рубль 00 копеек.

Истец оплатил комиссию за выдачу кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заёмщика.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка за выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита, нарушает права потребителя.

Согласно абз.2 п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ), и поскольку истцом произведена оплата за выдачу кредита в размере 50 521 рубля 00 копеек, то суд полагает, что следует применить последствия недействительности сделки в этой части и взыскать с ответчика уплаченную сумму истцу в размере 50 521 рубля 00 копеек.

При таких обстоятельствах, суд считает, что условие кредитного договора в части уплаты комиссии за выдачу кредита, предусмотренного п. 6.13.1.1. кредитного договора следует считать недействительным, и следует применить последствия недействительности сделки в этой части в виде взыскания в пользу истца удержанной суммы в размере 50 521 рубля 00 копеек и взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст. 395 п.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Истец согласно расчёту просит взыскать проценты за пользование их денежными средствами в размере 9 702 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно – за 838 дней, исходя из ставки рефинансирования 8, 25 % с ДД.ММ.ГГГГ – Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У. Количество дней составило 838. Расчет будет равен: 50 521 рубль х 8,25% : 360 х 838 дней = 9 702 рубля 00 копеек.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда.

В соответствии с требованиями ст. ст. 150, 151, 1099 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. И при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в иных случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учётом всех обстоятельств по делу, требований разумности, справедливости, степени вины ответчика, степени нравственных страданий и индивидуальный особенностей истца, отсутствия физических страданий, суд находит, что возможно определить компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, поскольку действия банка по взиманию платы за ведение (обслуживание) ссудного счета признаны судом не соответствующими закону, имеется вина банка. Вместе с тем, истец в силу ст. 421 ГК РФ свободен был в заключении договора, истец знал о данной комиссии при заключении договора, поэтому в остальной части иска о компенсации морального вреда следует отказать.

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил ответчику претензию об устранении нарушения прав потребителя и возврате неосновательно полученной суммы комиссии в добровольном порядке, что подтверждается штампом от ДД.ММ.ГГГГ входящий №. Данная претензия осталась без удовлетворения.

Судом установлено, что требования истца ответчиком в добровольном порядке не были рассмотрены и удовлетворены и до рассмотрения дела, ответчик до настоящего времени не согласен с иском.

В соответствии с п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день получения требования потребителя о возврате уплаченной денежной суммы у банка (исполнителя) возникло обязательство по удовлетворению данного требования в 10-дневный срок.

Таким образом, предусмотренная законом сумма неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39 дней составляет: 50 521 рубль х 39 дней х 3 % : 100 = 59 109 рублей, но в порядке п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя», не более 50 521 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу потребителя сумму неустойки в размере 25 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем и т.д.), суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование.

С ответчика в пользу истца всего взыскано: 50 521 рубль 00 копеек + 9 702 рубля 00 копеек + 1 000 рублей 00 копеек + 25 000 рублей 00 копеек = 86 223 рубля 00 копеек. Следовательно, подлежит возмещению штраф в федеральный бюджет в размере 50 % от 86 223 рублей 00 копеек, что составит в размере 43 111 рублей 50 копеек, из них половина в пользу истца в сумме 21 555 рублей 75 копеек и другая половина в сумме 21 555 рублей 75 копеек в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий».

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец по договору на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Межрегиональной общественной организацией по защите прав потребителей «Возврат комиссий» в лице председателя Ермаковой ФИО13 согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ оплатил 12 000 рублей на основании п. 2 указанного выше договора.

С учётом разумных пределов, времени участия представителя по доверенности при подготовке иска и документов в суд, удовлетворения исковых требований в части, степени сложности и объёма дела, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит, что следует взыскать расходы истца на представителя в размере 12 000,00 рублей.

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК РФ потребители по искам освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ввиду того, что истец освобожден от оплаты госпошлины, согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного муниципального образования административного округа <адрес> от взысканной суммы 85 223 рубля 00 копеек, что составит 2 756 рублей 69 копеек и 200 рублей 00 копеек за требование о компенсации морального вреда, всего: 2 956 рублей 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 13, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1, 166 – 168, 180, 181, 199, 200, 395, 819 ГК РФ, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 29, 32, 39, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 103, 107, 108, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

                 Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного п. 6.13.1.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего обязательство заемщика по оплате комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный банк «Пушкино» в пользу Седельникова ФИО14 сумму комиссии за выдачу кредита в размере 50 521 рубля 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 702 рублей 00 копеек, неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме 25 000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, штраф в сумме 21 555 рублей 75 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный банк «Пушкино» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Возврат комиссий» штраф в сумме 21 555 рублей 75 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный банк «Пушкино» в доход местного муниципального образования административного округа <адрес> расходы по государственной пошлине в размере 2 956 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 29 июля 2013 г..

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева