Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15608/2016 ~ М-9179/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-15608/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комиссаровой ФИО8 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Комиссарова Т.Ю. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании отдельных условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк открыл истице текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. При заключении указанного кредитного договора ответчиком были нарушены права истца как потребителя на получение полной информации об услуге: не указана полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, в рублях, не указан размер комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Также при заключении кредитного договора ответчиком использовались типовые формы и общие Условия кредитования счета «Русский Стандарт», согласно которым (п. 7.5) при наличии у владельца счета (заемщика) задолженности по кредиту денежные средства списываются со счета Банком в безакцептном порядке, то есть без дополнительного распоряжения клиента. Указанные условия, по мнению истицы, противоречат положениям ст. 854 ГК РФ о порядке списания денежных средств со счет исключительно на основании распоряжения клиента.

Кроме того, при получении выписки по счету кредитного договора истица обнаружила, что ответчиком была удержана комиссия в сумме 2 205 руб., которая подлежит возврату вместе с начисленными на неё процентами по ст. 395 ГК РФ за период с 26.01.2014г. по 16.04.2016г. (812 дней) в сумме 420,86 руб.

До обращения в суд с иском истица Комиссарова Т.Ю. направила в адрес Банка претензию о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств, однако ответчиком указанная претензия не исполнена.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истица просит расторгнуть кредитный договор № от 26.12.2013г., признать недействительными п. 7.5 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» в части права Банка на безакцептное списание денежных средств со счета клиента, взыскать с ответчика удержанную комиссию 2 205 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 420,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец Комиссарова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» - Рогожникова Н.В. (доверенность от 10.08.2016г.) с иском не согласилась, представила письменные возражения, в которых указала, что основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, поскольку при заключении кредитного договора до сведения заемщика была доведена вся необходимая информация об условиях кредитования, в том числе о процентной ставке по кредитному лимиту, о тарифах на услуги по кредитной карте (в т.ч. размерах комиссий за снятие денежных средств по карте в банкоматах Русский Стандарт и других банков), указанные тарифы были вручены заемщику под роспись. Также не согласилась с доводами истца в части оспаривания Условия кредитования о безакцептном списании денежных средств со счета по карте, поскольку указанный порядок списания денежных средств был согласован с заемщиком, предусмотрен исключительно в интересах самого заемщика во избежание просрочек с его стороны при погашении кредита при наличии на счете по карте достаточной суммы денежных средств. Кроме того, согласно ст. 854 ГК РФ условие о безакцептном списании денежных средств со счет может быть предусмотрено законом или договором, что и было сделано. Со ссылкой на изложенные обстоятельства просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в определении его вида и условий по своему усмотрению. При этом условия договора не должны противоречить обязательным требованиям закона (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации» N 266-П, карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Согласно п.п. 1,2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что истица Комиссарова Т.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением от 26.12.2013г. на получение кредитной карты RSB World Master Card, в котором выразила желание заключить с Банком соответствующий договор о карте на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте. Также в указанном заявлении выразила согласи с Общими условиями обслуживания карт.

Указанное заявление было одобрено Банком, истице выдана кредитная карта с лимитом 100 000 руб., сроком действия до 31.12.2018г., что подтверждается распиской Комиссаровой Т.Ю. в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ Также из расписки следует, что до получения кредитной карты истица была ознакомлена с Тарифами обслуживания по кредитной карте. Соответствующий тарифный план по кредитной карте ТП 271/3 представлен ответчиком в материалы дела и также содержит подпись истицы Комиссаровой Т.Ю. об ознакомлении с условиями обслуживания, стоимостью услуг по карте. Указанным Тарифным планом, в частности, предусмотрен размер % за пользование кредитным лимитом – 29 % годовых. Кроме того, п. 8.1.1.2 Тарифного плана предусмотрена уплата клиентом комиссии в размере 4,9 % (но не менее 200 руб.) за выдачу наличных денежных средств по карте за счет предоставленного лимита (кредита).

Согласно выписке по счету кредитной карты (счет №) на имя Комиссаровой Т.Ю. за период с 26.01.2014г. по 15.08.2016г. истица воспользовалась указанной кредитной картой, неоднократно совершая с использованием кредитной карты различные операции: получение наличных денежных средств, оплата товаров и услуг. Из выписки также следует, что 26.01.2014г. истицей сняты наличные денежные средства по кредитной карте на общую сумму 45 000 руб. (6 х 7 500 руб.), при этом удержана комиссия в размере 2 205 руб., что соответствует согласованному с истицей тарифному плану (4,9 % от суммы выдачи наличных денежных средств). Таким образом, указанная плата за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию удержана АО «Банк Русский Стандарт» правомерно, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Открытый на имя истицы счет № по карте не является ссудным, предусматривает возможность совершения клиентом операций (оплата товаров, выдача и зачисление наличных денежных средств), за указанные услуги в силу положений ст. 851 ГК РФ Банк вправе удерживать вознаграждение. С учетом изложенного исковые требования Комиссаровой Т.Ю. к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы комиссии и процентов за пользование денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Суд также не находит оснований для удовлетворения исковых требований Комиссаровой Т.Ю. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку со стороны ответчика какие-либо нарушения прав истицы как потребителя услуги отсутствуют, истице предоставлена кредитная карта, доведена до сведения полная информация об условиях обслуживания карты, включая размер процентов за пользование кредитным лимитом, срок действия кредитной карты, стоимость отдельных услуг с использованием кредитной карты (выдача наличных и пр.), путем согласования соответствующего тарифного плана. Также не имеется оснований для удовлетворения требований о признании недействительным п. 7.5 Условий кредитования счета АО «Банк Русский Стандарт» о безакцептном списании денежных средств со счета по карте при наличии у клиента задолженности по кредиту, поскольку закону (ст. 854 ГК РФ) указанное условие договора не противоречит, добровольно принято истцом при заключении договора о предоставлении кредитной картой. С учетом отказа в удовлетворении основных исковых требований Комиссаровой Т.Ю. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными и взыскании денежных средств, также не подлежит удовлетворению производное от них требование о компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Комиссаровой ФИО8 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными, взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2016г.