Решение по делу № 2-1423/2015 от 12.05.2015

№ 2-1423/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2015 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.

при секретаре: Филипповой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Панову О.В., Пановой Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратилось в суд с иском к Панову О.В., Пановой Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что 11 февраля 2013 года между истцом и ответчиком Пановым О.В. был заключен кредитный договор №№ по условиям которого истец обязался предоставить ответчику Панову О.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,90 процентов годовых на срок по 10 февраля 2018 года, а ответчик Панов О.В. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Панов О.В. предоставил истцу поручительство ответчика Пановой Н.С. 11 февраля 2013 года. Свои обязательства истец исполнил в полном объеме, однако ответчик Панов О.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, имеет задолженность по платежам. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 ноября 2014 года составляет <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копейки, проценты – <данные изъяты> копеек, штрафы за просрочку – <данные изъяты> рублей. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с Панова О.В., Пановой Н.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. Кроме того, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с даты составления расчета (20 ноября 2014 года) по дату вступления решения суда в законную силу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре (21,90 % годовых).

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ОАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчики Панов О.В., Панова Н.С. извещались о времени и месте судебного заседания судебными повестками, почтовые конверты с судебными повестками были возвращены почтовым отделением в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд считает извещенными Панова О.В., Панову Н.С. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ответчики в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, 11 февраля 2013 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Пановым О.В. (заемщиком) в письменной форме был заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 21,90 процентов годовых на потребительские нужды на срок по 10 февраля 2018 года, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 11 февраля 2013 года, банковским ордером от 11 февраля 2013 года.

Пунктом 2.2.1 данного договора предусмотрено, что заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного платежа).

Согласно п. 4.2 кредитного договора периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был обязан вносить очередной ежемесячный платеж в размере 23979 рублей 01 копейка в срок, указанный в графике.

В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 договора.

В соответствии с п. 7.4 кредитного договора при подписании настоящего договора супругом заемщика, супруг заемщика согласен отвечать по договору всем имуществом, являющимся совместной собственностью супругов, в том числе при изменении его режима в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

11 февраля 2013 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 11 февраля 2013 года, между ОАО «АК БАРС» БАНК в письменной форме был заключен договор поручительства с Пановой Н.С. № №, согласно пунктов 1.1, 1.1.1, 1.2 которых поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Пановым О.В. (заемщиком) всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 11 февраля 2013 года, заключенному между заемщиком и кредитором, поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику Панову О.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик Панов О.В. свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, а именно, не исполнил надлежащим образом свои обязательства по ежемесячному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются банковским ордером от 11 февраля 2013 года, выпиской из лицевого счета.

23 июля 2014 года истцом направлены ответчикам Панову О.В., Пановой Н.С. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в течение 32 календарных дней со дня отправления требования, что подтверждается требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 11 апреля 2014 года, реестром на отправку требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Ответа на указанные требования не последовало.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 20 ноября 2014 сумма задолженности ответчика Панова О.В. перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов – <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Ходатайство о снижении размера неустойки ответчики не заявляли, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки.

Из п.4 ст. 367 ГК РФ следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными нормативными актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п. 4.1. договора поручительства данный договор действует 3 года по истечении срока возврата кредита, а именно до 10 февраля 2021 года.

Как следует из лицевого счета по кредитному договору, последний платеж был произведен 19 ноября 2013 года в размере <данные изъяты> копеек, дата поступления следующего платежа должна быть осуществлена 19 декабря 2013 года, истец обратился в суд 10 декабря 2014 года, то есть в течение года с момента внесения последнего платежа по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что поручительство ответчика Пановой Н.С. в данном случае не прекращено и заявленные требования истца подлежат удовлетворению о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком Пановым О.В. было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, им не выполнялись в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору, а поручитель Панова Н.С. обязалась нести солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком Пановым О.В. обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «АК БАРС» (ОАО) о расторжении кредитного договора, взыскании с Панова О.В., Пановой Н.С. солидарно в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов – <данные изъяты> рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с даты составления расчета (20 ноября 2014 года) по дату вступления решения суда в законную силу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре (21,90 % годовых), поскольку расчет указанных процентов суду не представлен, соответственно, истцом фактически заявлены неконкретные требования о взыскании процентов на будущее время, которое нельзя установить при принятии решения. Указание в решении суда на взыскание денежных средств без указания соответствующей суммы повлечет невозможность дальнейшего исполнения решения суда и получения истцом договорных процентов. При этом, истец не лишен права в будущем обратиться с требованием о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с даты составления расчета и по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере <данные изъяты>, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение №4 от 01 декабря 2014 года, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с Панова О.В., Пановой Н.С. в равных долях по <данные изъяты> копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Панову О.В., Пановой Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Панову О.В., Пановой Н.С. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Панову О.В., Пановой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Назаровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 21 июля 2015 года.

Копия верна.

Судья: Хобовец Ю.А.