Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-971/2016 от 11.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      «22» января 2016 года                                                                                 г.о. Самара

Судья Кировского районного суда г.о. Самара Финютина Н.В.,

при секретаре Нуйкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-971/2016 по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Девяткину А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

Установил:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года Девяткин А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и предоставить удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк. При подписании заявления клиент указал, что он присоединяется к Договору банковского обслуживания, он понимает и соглашается с тем, что порядок, условия и цели предоставления доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк определены в Условиях банковского обслуживания, в том числе, в дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания. Согласно п. 2.2. Условий банковского обслуживания, Договор банковского обслуживания заключается посредством подачи в Банк заявления, при этом, Договор банковского обслуживания считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативными актами Банка России. На основании изложенного, ДД.ММ.ГГГГ г., между истцом и Ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование банковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет № для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком была оформлена заявка на заключение кредитного договора. Банк по получению Кредитной заявки Клиента принял положительное решение, в результате чего, ответчик получил подтверждение, в котором были указаны условия заключаемого кредитного договора. Девяткин А.В. после ознакомления с условиями заключения договора, принял решение о заключении с Банком Кредитного договора в порядке, определенном в п. 6 Условий. ДД.ММ.ГГГГ., ответчик после ознакомления с составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, содержащими в себе все существенные условия договора: Условиями, Графиком платежей, экранной формой «Подтверждение» в Интернет - банке, акцептовал предложение (оферту) банка. В результате чего, между Истцом и Девяткиным А.В. был заключен кредитный договор №, в рамках которого, Банком на имя ответчика был открыт счет № и предоставлен, путем зачисления на Счет, кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с ежемесячным внесением платежа в размере <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> числа каждого месяца вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства по распоряжению Ответчика со счета № были переведены на его банковский счет №, открытый в рамках Договора банковского обслуживания. Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1 Условий). Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (п. 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком и безакцептном порядке (п. 9.3 Условия). В соответствии с условиями, изложенными в предложении (п. 6.3 Условий), при пропуске Клиентом очередного платежа, Банк вправе потребовать от Клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью, которая определяется в соответствии с п. 9.6 Условий, для чего Банк формирует заключительное требование. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ., банком выставлено заключительное требование сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты> руб., которая состоит из:

- суммы основного долга, не погашенного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> рублей;

- суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ года - <данные изъяты> рублей;

- сумма начисленных плат за пропуск платежей по графику - <данные изъяты> рублей. На основании п. 11.1 Условий предоставления потребительского кредита, Банк за просрочку исполнения обязательства Клиентом, начисляет неустойку в размере 0, 2 % от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка с ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> дней, - <данные изъяты> рублей. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена. Также истцом была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. Просят взыскать с Девяткина А.В. сумму задолженности по Договору № в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» не явился, представлено письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия

Ответчик Девяткин А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, в части взыскания с него основного долга и процентов. Суду пояснил, что задолженность по кредиту не оплачивал в связи с потерей работы. С расчетом неустойки истца не согласен, считает размер неустойки завышенным, просит при взыскании неустойки применить ст. 333 ГК РФ, в связи тем, что ответчик лишился работы, около 4-х месяцев не может трудоустроиться.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГПК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ч.3. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Девяткин А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором указал, что он полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк. При подписании заявления клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться Заявление, а также Условия банковского обслуживания, Тарифы по банковскому обслуживанию. Также в заявлении Девяткин А.В. указал, что он понимает порядок, условия и цели предоставления доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк определены в Условиях банковского обслуживания, в том числе, в дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания (л.д. 8)

Настоящее заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банк акцептовал настоящую оферту, дал согласие на заявление, в котором Девяткин А.В. просил предоставить ему кредитную карту, открыть банковский счет, а также в заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора, наряду с заявлением, будут являться Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д. 9, 10).

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Девяткиным А.В. был заключен Договор банковского обслуживания № в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование банковская карта «Пакет Банк в кармане», был открыт банковский счет № для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком была оформлена заявка на заключение кредитного договора с указанием определенных условий, в результате чего, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Девяткиным А.В. в надлежащей письменной форме был заключен кредитный договор №, в рамках которого, Банком на имя ответчика был открыт счет № и предоставлен, путем зачисления на Счет, кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с ежемесячным внесением платежа в размере <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> числа каждого месяца вплоть до <данные изъяты> года (л.д. 44-46)

ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства по распоряжению Ответчика со счета № были переведены на его банковский счет №, открытый в рамках Договора банковского обслуживания.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, однако, ответчиком условия Договора банковского обслуживания не исполняются. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии Условиями и Тарифами по картам (п.8.1 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 9.3 Условий).

В соответствии с условиями, изложенными в предложении (п. 6.3 Условий), при пропуске Клиентом очередного платежа, Банк вправе потребовать от Клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью, которая определяется в соответствии с п. 9.6 Условий, для чего Банк формирует заключительное требование.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком выставлено ответчику Девяткину А.В. заключительное требование (л.д. 48, л.д. 49-52) сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты> руб., которая состоит из:

- суммы основного долга, не погашенного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> рублей;

- суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ года - <данные изъяты> рублей;

- сумма начисленных плат за пропуск платежей по графику - <данные изъяты> рублей.

На основании п. 11.1 Условий предоставления потребительского кредита, Банк за просрочку исполнения обязательства Клиентом, начисляет неустойку в размере 0, 2 % от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредиту, на основании п. 11.1 Условий, банком была начислена неустойка в период с ДД.ММ.ГГГГ года (<данные изъяты> дней) в размере - <данные изъяты> рублей.

Данный расчет ответчиком в ходе судебного заседания был оспорен, представлен свой расчет неустойки, и заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ

В соответствии со ст.333 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 (с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума от 25.04.1995 г. № 6, от 25.10.1996 года № 10, от 17.01.1997 года № 2, от 21.11.2000 года № 32, от 10.10.2001 года № 11), суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественной, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, учитывая материальное положение ответчика, который не работает, не имеет возможности трудоустроиться более 4-х месяцев, не имеет постоянного источника дохода, проживает совместно с супругой, в связи с чем, суд полагает возможным, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Так, принимая во внимание, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства по кредитному договору, частичное признание иска ответчиком, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ответчика по Кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, а также расходы на оплату услуг представителей (ст.94 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ года №, размер судебных расходов составил <данные изъяты> руб.

Однако с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Девяткину А.В. о взыскании задолженности о предоставлении и обслуживании кредита, удовлетворить частично.

Взыскать с Девяткина А.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживанию кредита в размере <данные изъяты> рублей, в счет возврата уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.

           Председательствующий:                                             Н.В. Финютина