Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2013 ~ М-306/2013 от 14.02.2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующий Головачева О.В.,

секретарь Крайнова Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело .... по исковому заявлению ... (ЗАО) к Пыль Т.И. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Банк ... (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности к Пыль Т.И.

В судебном заседании представитель истца П. поддержала исковое заявление, показала, что ... в Банк ...) обратился Пыль В.А. с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты.

Между ... (ЗАО) и Пыль В.А. заключен кредитный договор ... ... о предоставлении и использовании банковских карт ...) с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с Распиской в получении банковской карты Пыль В.А. получил кредитную карту ... сроком действия до ... с уставленным на ней кредитным лимитом в размере ... рублей.

В соответствии с Договором (тарифами) процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 20 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,1 % в день от суммы превышения.

С условиями Договора Пыль В.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности.

... Пыль В.А. умер.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства заемщика должника по кредиту по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика. Из этого следует, что обязательства переходят к наследникам умершего должника.

Наследником по закону является супруга заемщика Пыль Т.И., которая приняла наследство путем подачи заявления нотариусу.

Ссылаясь на ст. 553 ГК РФ, в соответствии с которой наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, истец просит взыскать с ответчика Пыль Т.И. сумму задолженности по кредитному договору от ... ... в сумме ... рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме ....

Согласно расчету истца, по которому истец самостоятельно уменьшил пени на 90% от начисленных по условиям договора, по состоянию на ... задолженность по кредитной карте образована из: задолженности по остатку основного долга на сумму ...., из задолженность по плановым процентам на сумму ...., из задолженности по пени на сумму ... руб.

Ответчик Пыль Т.И. и её представитель К.. в суд не явились, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

В предыдущих судебных заседания ответчик и её представитель иск не признали, пояснив, что о наличии задолженности мужа перед банком ответчица узнала только при получении искового заявления. Считает, что банк должен отказаться от сумм, начисленных после смерти заемщика, так как после смерти должник не пользовался денежными средствами.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ч.ч.2 и 3 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анкета-заявление, правила, расписка в получении карты подтверждают заключение договора между сторонами ...

Названные документы подтверждают, что Пыль В.А. получил кредитную карту ... сроком действия до ... с установленным кредитным лимитом в размере ... рублей, с процентной ставкой за пользование денежными средствами 20 % годовых.

Таким образом, ... между истцом ... (ЗАО) и пыль В.А. заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковских карт ...) с разрешенным овердрафтом.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п.2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий договора и названной нормы закона обязательства по кредитному договору ..., заключенному между ... (ЗАО) и Пыль В.А., не исполнены.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд полагает, что неисполнение кредитного договора дает право истцу требовать возврата суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Ответчиком не оспорен расчет суммы задолженности, по которой истцом самостоятельно снижена неустойка на 90% ...), что дает суду основания согласиться с суммой задолженности по кредитному договору.

... Пыль В.А. умер ...

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. ст. 1152, 1154 ГК РФ). Следовательно, наследственное имущество (включая обязанности наследодателя) переходит к наследнику (наследникам) после вступления наследника наследников) в права наследства и получения им (ими) свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследником, принявшим наследство после смерти Пыль В.А., является его супруга Пыль Т.И., поскольку дети наследодателя - дочь Ш. и сын П.А., отказались от наследства по всем основаниям.

Судом установлено, что в состав наследственной массы после смерти Пыль В.А. входит недвижимое имущество - жилой дом, земельный участок, доля в квартире и иное имущество.

Приняв наследство, ответчик принял на себя и долги наследодателя, что дает суду основания для удовлетворения иска, и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ... ... в сумме ....

Заявление ответчика о том, что проценты за пользование кредитом после смерти заемщика не подлежат начислению, суд находит не состоятельным.

Согласно ст. 408 ч.1 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке универсального правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.п.58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Данное обстоятельство приводит суд к выводу, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить не только полученную сумму, но и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заявление представитель ответчика о злоупотреблении правом, которое, по его мнению, выразилось в том, что банк не заявлял требования самому заемщику, хотя тот имел просроченную задолженность, суд находит не состоятельным, поскольку из расчета задолженности следует, что Пыль В.А. производил погашение, хотя и имел просрочки. То обстоятельство, что истец обратился с данным иском в суд через 10 месяцев после смерти заемщика, также не свидетельствует о намерении истца увеличить сумму задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Госпошлина в сумме ...., уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ... (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Пыль Т.И. в пользу ... (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме ... и расходы по оплате госпошлины в сумме ...

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Головачева.

Решение изготовлено в окончательной форме ... Судья-