Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-825/2012 ~ М-640/2012 от 21.02.2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань                                 01 марта 2012 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокиной О.А.

при секретаре Ноздряковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-825/12 по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Ганц СА к Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда,

Установила:

МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в интересах Ганц СА обратилась с иском о взыскании с НБ «Траст» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, сославшись на то, что **.**.**** г. Ганц СА обратился в МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» с просьбой о защите его прав, как потребителя, нарушенных Национальным Банком "ТРАСТ" (ОАО). **.**.**** г. между Ганц СА и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) был заключен кредитный договор на сумму 199 690 рублей со сроком возврата до **.**.**** г., с условием уплаты процентов в размере 17 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором Заемщиком уплачено в пользу Банка следующая комиссия: 50 813,8 рублей. Действия Ответчика по истребованию указанной выше комиссии, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству по следующим основаниям.

1) Недействительность условия о взимании комиссионного вознаграждения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», перечень закрытый и расширенному толкованию не подлежит. Согласно ст. 5. к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Такой операции как расчетно-кассовое обслуживание – нет. Расчетное обслуживание - это принятие надлежащего исполнения обязательств заемщика. Заемщик, исполняя надлежащим образом свои обязательства по договору, вносит деньги в банк, а обязанность банка принять деньги от заемщика. Таким образом, данное действие не является самостоятельной услугой. Так как у заемщика никакой материальной выгоды не возникает от данного действия. Так же необходимо отметить, что под комиссионным вознаграждением по смыслу ст. 990-991 ГК РФ понимается плата комитента комиссионеру за совершение сделки с третьим лицом от имени комиссионера, но в интересах и за счет комитента. Так, например, взимая комиссионное вознаграждение за исполнение распоряжений клиента относительно банковских счетов, банк совершает сделку в интересах своего клиента, где третьими лицами выступают банк получателя платежа и непосредственно получатель платежа. Таким образом, действия банка, за которые взимается комиссионное вознаграждение, нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.

2) Обоснование требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В соответствии с разъяснениями, данными в п.29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей». При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона). Принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов суммы этого штрафа в пользу общественного объединения потребителей (их ассоциации, союза), предъявившего иск в интересах потребителя, либо органа местного самоуправления, если иск в интересах потребителя был заявлен этим органом.

    3) Обоснование требования о компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** г. № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Вина Банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку Банком умышленно включены в Кредитный договор условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено кредитным договором. В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высший ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Одной из таких мер ответственности, применяемой государством за совершение правонарушения, является административное наказание, можно предположить, что соотношение максимальных санкций норм КоАП РФ, предусматривающих административную ответственность за посягательства на права человека, наиболее объективно отражают соотносительную значимость охраняемых этими нормами благ. Поэтому представляется целесообразным использовать эти соотношения для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда при нарушении соответствующих прав. В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10 000 до 20 000 рублей. Компенсация морального вреда, это тоже своего рода штраф, который взыскивается не в бюджет государства, а непосредственно в пользу потерпевшего. Представляется, что такой подход позволяет оптимально учесть требования справедливости в смысле ст. 1101 ГК РФ, ибо ничто не бывает велико или мало само по себе, но бывает таким лишь в сравнении с другим. В связи с изложенным, Банк, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить Заемщику причиненный моральный вред на сумму 10 000 (Десять тысяч) рублей.

4) Обоснование суммы процентов за пользование чужими денежными средствами. Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № №00 от **.**.**** г. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на **.**.**** г. - 8 %. Проценты за пользование чужими денежными средствами составили:

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (666 дней) при уплаченной комиссии 1690 руб. – 250,12 рублей;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (633 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 345,5 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (605 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 330,22 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (575 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 313,85 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (543 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 296,38 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (513 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 280,01 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (483 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 263,63 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (452 дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 246,71руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (422дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 230,34 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (388дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 211,78 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (360дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 196,5 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (331дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 180,67 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (301дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 164,29 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (269дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 146,83 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (240дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 131 руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (210дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб.– 114,62руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (179дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 97,7руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (148дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 80,78руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (116дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 63,32руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (87дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 47,49руб.;

за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. (57дней) при уплаченной комиссии 2456,19 руб. – 31,11руб.

Всего проценты за пользование чужими денежными средствами составили: 4 022,85 рублей.

    Просят взыскать с Ответчика в пользу Ганц СА сумму убытков в размере 50 813,8 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 022,85 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000рублей; так же взыскать с Ответчика штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя, в том числе 25 % в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25 % в пользу МОО ЗПП "БЛОК-ПОСТ".

В судебном заседании представитель истца МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» по доверенности А** исковые требования в интересах Ганц СА поддержала, привела доводы, изложенные выше.

В судебное заседание истец Ганц СА не явилась, от нее имеется ходатайство о том, что исковые требования, заявленные МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в ее интересах, поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение судом заочного решения, от заключения мирового соглашения отказывается.

Ответчик представитель НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с учетом предоставленного возражения на исковое заявление, в котором указал на то, что С доводами исковых требований Банк не согласен и считает их необоснованными по следующим основаниям:

1. Между Истцом и Ответчиком были заключены два кредитный договора от **.**.**** г. о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 199690 рублей, по условиям которого истец обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой годовых процентов за пользование кредитом, процентов от суммы кредита ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Во-первых, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ). По своему смыслу статья 168 ГК РФ предусматривает презумпцию ничтожности недействительной сделки. Это означает необходимость отнесения сделки к числу оспоримых соответствующего указания в законе. Вместе с тем, данная статья не определяет, в какой именно форме закон должен в изъятие из общего правила устанавливать оспоримость сделок. В текстах нормативных актов также нет примеров, когда бы та или иная сделка прямо объявлялась оспоримой. В соответствии с п.2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем кодексе. Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Таким образом, критерием оспоримости сделки служит положение о возможности признания ее недействительной определенными лицами прямо указанными в законе. Оспоримая сделка не может быть признана по инициативе суда без предъявления указанными в законе лицами соответствующего иска. В соответствии со статьей 16 ФЗ №2300-1 от **.**.**** г. "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя но сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из правового анализа ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут предъявляться самими потребителями, уполномоченным федеральным органом исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей и безопасности товаров (работ, услуг) (их тер. органами), органами местного самоуправления общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами). Закон «О защите прав потребителей», не упоминая о субъектах оспаривания в ст. 16, одновременно определяет перечень лиц, которые вправе обращаться за защитой нарушенных прав потребителей, в том числе требовать признания сделки недействительной, в положениях статьи 17 (п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от **.**.**** г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей». Кроме того, идет согласование принципов обеспечения восстановления нарушенных гражданских прав и судебной защиты с принципом свободы договора, предоставляющего самим сторонам возможность не придавать значения допущенным нарушениям. Таким образом, Закон «О защите прав потребителей» устанавливает оспоримость условий договора, нарушающих права потребителей. Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. П 2.16 Кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, устанавливает срок исполнения заемщиком обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание текущего счета не позднее даты выдачи кредита. Следовательно, срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части в связи с несоответствием Закону «О защите прав потребителей» составляет один год, исчисляемый со дня исполнения обязательства по уплате единовременного платежа за выдачу кредита, который совпадает с днем заключения кредитного договора, и истек **.**.**** г.. Течение срока исковой давности по требованию о взыскании комиссии за расчетное обслуживание начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Об обстоятельствах, являющихся основанием для предъявления иска по платежам за ведение текущего счета (комиссиям) истец узнал с момента заключения договора. Добровольная уплата комиссий не прерывает и не приостанавливает срока исковой давности. Не может быть применен срок исковой давности по каждому платежу по комиссии в отдельности, так как речь идет не о взыскании задолженности по периодическим платежам в пользу кредитора, а о взыскании ежемесячных платежей на основании признания сделки (условий сделки) недействительной. В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Кроме этого, из п. 31 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от **.**.**** г. № 13/14 следует, что при признании по иску лица, получившего денежную сумму, недействительной оспоримой сделки ( займа, кредита, коммерческого кредита), предусматривавшей уплату процентов на переданную на основании этой сделки и подлежащую возврату сумму, суд, с учетом обстоятельств дела может прекратить ее действие на будущее время ( пункт 3 ст. 167 ГК РФ ). Таким образом, требования истца о возврате денежных средств, уплаченных им по кредитному договору не подлежат удовлетворению. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее — «Заявление»), «Условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды» (далее -«Условия») и «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды» (далее «Тарифы»). Согласно условиям «Заявления» (часть 2) Клиент заявляет, что понимает и соглашается с тем, что кредит предоставляется ему на условиях, названных в «Заявлении», «Условиях» и «Тарифах». Кредитный договор заключен между Клиентом и Банком в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ. Истцом подписано и направлено в адрес ответчика «Заявление о предоставлении кредита (оферта) на неотложные нужды» с указанием всех существенных условий кредитного договора, а Ответчиком совершены действия по выполнению указанных в заявлении (оферте) условий — предоставлены денежные средства Истцу (акцепт). Кредитная операция - это всегда сделка, связанная с движением денежных средств от кредитора к заемщику и порождающая обязательство по их возврату в некотором увеличенном размере. Кредитная операция как действие существует в цепи иных правопорождающих действий, конечной целью которых выступает возврат денежных средств кредитору. Кредитная операция - не есть кредитный договор. Кредитный договор (двухсторонняя сделка) по отношению к кредитной операции (односторонней сделке) лежит в основе возникновения обязательств по представлению кредита, исполнению которого сводится к совершению действия, соответствующего существу кредитной операции. Кредитный договор соотносится с кредитной операцией как действие, порождающее другое действие. По условиям Кредитного договора, Банк и Клиент заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого Истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого Истцу был открыт специальный карточный счет; элементы кредитного договора, в рамках которого Банком Истцу предоставлен кредит на неотложные нужды, произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а уже с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС). Банк акцептовал сделанную Истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу банковский текущий (расчетный) счет. В разделе 6 «Условий» указаны операции, которые осуществляются по текущему счету, они же и составляют основные потребительские свойства услуги «расчетное обслуживание счета», за которую взимается ежемесячная комиссия, с которой Истец был ознакомлен при оформлении кредита и согласен, о чем свидетельствует его подпись. Принадлежность и необходимость открытия текущего счета обосновывается следующим: - при выдаче кредитных денежных средств, они изначально попадают на ссудный счет (балансовый, внутрибанковский счет), после чего, со ссудного счета перечисляются сначала на текущий счет, а затем - на спецкартсчет для получения клиентом денежных средств (через банкомат или кассу, либо приобрести попупку, расплатившись спецкартой); - при погашении клиентом кредита с использованием спецкарты, денежные средства перечисляются со спецкартсчета сначала на текущий счет и уже на нем осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, с последующим перечислением их на ссудный и другие счета. - при погашении клиентом кредита наличными деньгами через операциониста, денежные средства также сначала зачисляются на текущий счет и только после этого – на ссудный и другие счета. Таким образом, текущий счет во всех случаях имеет расчетный режим, т.к. именно по нему осуществляются расчетные операции. Ссудный же счет является балансовым счетом и служит только для учета сумм основного долга (суммы кредита), другой балансовый счет - для учета процентов за пользование кредитными денежными средствами, банковский спецкартсчет - для предоставления клиенту удобства в получении и погашении денежных средств по кредиту. На текущем же счете осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, после чего, они направляются в погашение на соответствующие счета.

2. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора. Фи лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита. Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации. Согласно ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств ио срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора. Таким образом, услуга по открытию и ведению текущего счета не может являться навязанной. Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетное обслуживание основана также на нормах ст. 421 ГК РФ, согласно которым стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом, договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор); и по своему усмотрению определить условия договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Кредитный договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, содержит элементы договора банковского счета, что прямо указано в Заявлении о предоставлении Кредита, подписанном Истцом. Следовательно, к данным правоотношениям применяются в соответствующих частях правила о кредитном договоре и договоре банковского счета. Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов. При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования. Полная информация об услугах Банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора о предоставлении кредита в точном соответствии с п. 3 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». При наличии вопросов у клиентов, уполномоченные Банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора. Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли в соответствии со ст. 50 ГК РФ, ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, как было уже выше сказано, прямо предусмотрено названными нормами Закона и не противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», заемщик не понуждается на заключение договора, заключение договора - это его свободный выбор. Согласно п.1.7. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ **.**.**** г. № 54-П, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, документы, определяющие разделение функций и полномочий между подразделениям и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Операции по выдаче и погашению кредита осуществляются в соответствии с п.2.1.2, 3.1. вышеназванного Положения путем зачисления на банковский счет и списания с банковского счета. Расчеты с Заемщиком проводятся с банком только с его расчетного счета. По условиям Кредитного договора для осуществления расчетного обслуживания Истцу был открыт банковский текущий счет (ч. 2 «Заявления») и предусмотрено взимание комиссии расчетное обслуживание (п. 2.2 «Условий», п. 5 «Тарифов»). В п. 1.20 «Условий» дано определение именно банковскому текущему счету (а не ссудному), режим которого подробно описан в разделе 5. Таким образом, включая в кредитный договор условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, Банк действовал в рамках договора и действующего законодательства РФ.

3. В письме Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от **.**.**** г. N ИА/7235, 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (далее - Рекомендации) также подтверждено наличие права кредитных организаций на взимание платы за обслуживание расчетного счета при условии надлежащего уведомления об этом потребителя. Так, в соответствии с пунктами 3. 4 и 5 Рекомендаций: - при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита; - информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий; - в информации указывается, в том числе: расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита. В соответствии с Указанием ЦБ РФ N 1759-У от **.**.**** г. кредитная организация обязана доводить до сведения заемщика в условиях договора или иным образом информацию о размере эффективной процентной ставки по ссудам, выданным физическим лицам. До заключения Кредитного договора Истец получил от Ответчика полную информацию об условиях кредита, в том числе о его стоимости, которую Банк указал в Кредитном договоре, включая взимание комиссии за расчетное обслуживание текущего счета (а не ссудного). В Кредитном договоре расходы Клиента по получаемому кредиту также были подробно расписаны и до сведения Истца доведены. В «Заявлении» и Графике, подписанным Клиентом, изначально была указана общая сумма ежемесячного платежа, которая включает в себя: процентную ставку за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание. В Графике, подписанном Клиентом, также указаны полная стоимость кредита, эффективная ставка по кредиту. Эффективная процентная ставка - это годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов за время пользования кредитом. Таким образом, о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет Истец был уведомлен надлежащим образом, он понимал и согласился с этим, что подтверждается его подписью во всех названных документах, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора. Следовательно, Истец самостоятельно решил вопрос о заключении Кредитного договора с Банком на устраивающих его условиях получения кредита.

4. Из искового заявления усматривается, что истец, путает понятия ссудного и расчетного счетов. Согласно Кредитному договору комиссия за расчетное обслуживание оплачивается клиентом за операции по текущему счету (№ 40817 «Физические лица»), а не по ссудному (№ 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам»). Плата же за ведение ссудного счета банком не взимается. Назначение счета 40817 «Физические лица», в соответствии с классификацией счетов, установленной Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденными ЦБ РФ № 302-П от **.**.**** г. Счет № 40817 «Физические лица» 4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета. Счет N 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам» Для учета задолженности по кредиту Клиента открывается ссудный счет 455ххххххххххххххххх в соответствии с Положением ЦБ РФ от О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях. По счету 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам» (ссудному) отражаются суммы предоставленных кредитов в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы, суммы восстановленных кредитов со счетами по учету просроченной задолженности клиентов; суммы погашенной задолженности по предоставленным кредитам, суммы по учету просроченной задолженности. Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору. Следовательно, ссудный счет является активным счетом и служит для отражения задолженности Заемщика перед банком по основному долгу полученного кредита. Расчеты же с Заемщиком проводятся с банком только с его расчетного счета (текущего) счета, в корреспонденции с которым находится ссудный счет. При выдаче кредита, денежные средства со ссудного счета изначально должны попасть на текущий счет, с которого уже перечисляются по назначению: либо на спецкартсчет (при получении клиентом через банкомат), либо на счет автосалона, в котором клиент приобретает автомобиль (при кредитовании на покупку транспортного средства). Таким же образом осуществляется погашение кредита. А именно: денежные средства в счет погашения кредита клиент вносит наличными денежными средствами либо через банкомат на спецкартсчет, после чего они попадают на текущий счет; либо через операциониста - сразу на текущий счет единую сумму, включающую в себя основной долг, проценты за пользованием заемными денежными средствами, плату за расчетное обслуживание, а также при наступлении просрочки штрафы, предусмотренные договором. И только после поступления денежных средств в счет погашения кредита, они направляются на разные балансовые счета соответственно. В соответствии со спецификой ссудного счета, на нем можно учитывать только суммы основного долга клиента. Текущий же счет используется для получения кредита и погашения кредита в целом, в том числе, суммы основного долга, процентов за пользованием заемными денежными средствами, платы за расчетное обслуживание, а также при наступлении просрочки штрафы, предусмотренные договором (путем размещения на нем суммы аннуитетного платежа к дате погашения и списания ее банком в дальнейшем в безакцептном порядке). Другими словами, на текущем счете осуществляется распределение этих сумм для дальнейшего их перечисления на разные балансовые счета. в том числе, на ссудный. Кроме этого, клиент вправе использовать данный счет по своему усмотрению и после полного погашения кредита (п. 5.7 Условий), если у него будут оставаться денежные средства. Таким образом, доводы Истца, положенные в основу исковых требований, нельзя признать обоснованными и законными, так как: Истец, путает понятия ссудного и расчетного счетов. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк открыл Истцу текущий счет, а не ссудный счет № 455ххххххххххххххххх, как полагает истец; плата за ведение ссудного счета банком не взимается. Комиссия взимается за расчетное обслуживание текущего счета; о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание Истец ознакомлен при оформлении кредита и был согласен, о чем свидетельствует его подпись; возможность взимания ответчиком комиссии за расчетное обслуживание основана на нормах законодательства РФ; истец самостоятельно решил вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.

5. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 821 ПС РФ Кредитор вправе не предоставлять кредит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Также как и согласно указанной норме, Заявитель (будущий заемщик) вправе отказаться получать целиком или частично оговоренную в договоре сумму кредита, например, по элементарной причине: отпала надобность или не согласен с условиями предоставления кредита, Кроме этого, условиями Кредитного договора не было ограничено и право клиента расторгнуть его досрочно, вернув банку денежные средства по кредиту. Однако, Истец почему-то не изъявляет своей воли до настоящего времени при наличии у него возражений по его условиям, а напротив, пытается уменьшить свои расходы, однажды согласившись на них. Подписывая кредитный договор, он рассчитывал на свой бюджет и соглашался на ежемесячный расход, который ему был озвучен в полном объеме. Зная о таких обстоятельствах до заключения договора, банк мог предусмотреть другие проценты за пользование денежными средствами, которые равнозначны были бы сумме ежемесячного платежа по настоящему кредитному договору. Руководствуясь ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Учитывая, что при оформлении и получении кредита он знал о предстоящем взимании Банком данной комиссии, но при этом, давал свое согласие, Банк полагает, что Истец, злоупотребляя правом, умышленно вводит суд в заблуждение, обвиняя Банк в нарушении законодательства, с целью получения дополнительных финансовых поступлений. Банк расценивает действия Истца при подаче данного иска как злоупотребление правом, что в силу п. 1 ст. 10 ГК РФ является недопустимым (Не допускаются действия граждан и юридических яиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах).

6. В своем исковом заявлении Истец просит взыскать моральный вред. В соответствии со ст.151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, то есть, размер компенсации морального вреда определяется с учетом степени физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, возмещается причинителем вреда только при наличии вины продавца. В названной статье Закона прямо указано, что моральный вред подлежит компенсации при наличии вины продавца, но при этом, для ее установления необходимо доказать наличие причинной связи между действиями продавца и возникшими физическими и психическими страданиями покупателя. В данном случае бремя доказывания лежит на покупателе (ст. 59 ГПК РФ, ст. 1064 ГК РФ). Кроме этого, Пленум ВС РФ в Постановлении от **.**.**** г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указал, что, моральный вред должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае, при этом, учитывая степень вины причинителя вреда. Учитывая, что нарушения законодательства со стороны Банка отсутствуют, а также то, что истец не представил никаких доказательств причинной связи между действиями продавца и возникшими физическими и психическими страданиями покупателя, требования Истца удовлетворению не подлежат.

7.    Также считаем, что не подлежат удовлетворению требования о возмещении требования о возврате платы за присоединение к программе страхования и оплата представительских услуул. ХХХ из изложенного, Банк полагает, что условия Кредитного договора, заключенные между Истцом и Ответчиком, соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о защите прав потребителей, включены в договор исключительно с согласия потребителей и не могут ущемлять каких-либо, предусмотренных указанным законодательством прав потребителей. В связи с чем, доводы Истца, положенные в основу исковых требований, не могут служить основанием для их удовлетворения и исковые требования Истца подлежат отклонению. Просят отказать Ганцу С.А. в удовлетворении исковых требований.

Проверив дело, заслушав объяснения представителя МООЗПП «БЛОК-ПОСТ», исследовав письменные материалы, суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**.**** г. между Ганц СА и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор на сумму 199 690 рублей со сроком возврата до **.**.**** г., с условием уплаты процентов в размере 17 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Ганц СА исполняет в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.п. 2.8 заявления на получение кредита от **.**.**** г. № №00 заемщик должен уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,23% в месяц, что составляет 2456,19 рублей. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором Ганц СА за период с **.**.**** г. по **.**.**** г. было уплачено в пользу Банка комиссия в размере 50 813,8 рублей.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от **.**.**** г. № №00, выпиской по лицевому счету, а также объяснениями представителя МООЗПП «БЛОК-ПОСТ» в судебном заседании.

**.**.**** г. представитель истца обратился в Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) с письменной претензией о добровольном возврате убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, однако на претензию ответчик не отреагировал.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» от **.**.**** г. года № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от **.**.**** г. № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России **.**.**** г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом изложенного выше действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию с Ганц СА ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права названного выше истца как потребителя, а условия п.п. 2.8 заявления на получение кредита от **.**.**** г. № №00 о том, что за обслуживание кредита заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию в размере 1,23 % в месяц - 2456,19 рублей вплоть до полного погашения долга по кредиту, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. (Аналогичная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **.**.**** г. № №00).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что действия банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета носили периодический характер и имели место вплоть до **.**.**** г., что свидетельствует об исполнении оспариваемой сделки по частям, суд полагает необходимым исковые требования МООЗПП «БЛОК-ПОСТ» в интересах Ганц СА удовлетворить в части, условия п.п. 2.8 заявления на получение кредита от **.**.**** г. № №00, заключенного **.**.**** г. между истцом и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), в части возложения на заемщика обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 2456,19 рублей, признать недействительными, применить последствия недействительности ничтожных сделок, взыскав с ответчика в пользу истицы сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в пределах установленного законом срока исковой давности за период с с **.**.**** г. по **.**.**** г. в размере 50 813,8 рублей.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения долга, а потому требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 4 022,85 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку спорная сумма не является средством платежа или средством погашения денежного долга.

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Современное правовое регулирование не исключает возможности компенсации морального вреда, поскольку в целях дополнительной правовой защиты потребителя, как слабой стороны в правоотношении, предусмотрен упрощенный порядок компенсации морального вреда ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» (Определение Конституционного Суда РФ от **.**.**** г. № 252-О).

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования Ганц СА о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворить в части, взыскав с Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. При определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика, суд учитывает конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, а также требования разумности и справедливости. Заявленный истицей размер компенсации морального вреда – 10 000 рублей, суд полагает явно завышенным и неразумным.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения долга, а потому требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 4 022,85р. удовлетворению не подлежат, поскольку спорная сумма не является средством платежа или средством погашения денежного долга.

Так же суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24 859,36 рублей, поскольку данные требования не основаны на законе.

В силу ст. 103 ГПК РФ с Национальным Банком «ТРАСТ» следует взыскать госпошлину в доход государства в размере 1 724,4 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Ганц СА к Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств удовлетворить в части.

Условия п.п. 2.8 заявления на получение кредита от **.**.**** г. № №00, заключенного между Ганц СА и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), в части обязания заемщика уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,23 процента в месяц – 2456,19 рублей, признать недействительными, применить последствия недействительности ничтожных сделок.

Взыскать с Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Ганц СА: сумму уплаченной по заявлению на получение кредита от **.**.**** г. № №00 ежемесячной комиссии за обслуживание кредита – 50 813,8 рубля, компенсацию морального вреда – 500 рублей, а всего – 51 313,8 рублей.

В остальной части исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Ганц СА - оставить без удовлетворения.

Взыскать с Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход государства в размере 1 724,4 рубля.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:                                 Сорокина О.А.