Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-778/2015 ~ М-230/2015 от 23.01.2015

РЕШЕНИЕ

по делу № 2-778/15 г.

Именем Российской Федерации

8 апреля 2015г.

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Изгарёвой И.В.,

при секретаре Козарь О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) к Вислобоковой В.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) обратился с иском к Вислобоковой В.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт.

В обоснование иска указано, что в 17.06.2011 года Банк «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) и Вислобокова В.Н. заключили договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом *** рублей

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту. Ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Сумма минимального платежа определена в соответствии с тарифами и составляет 6% от задолженности минус *** рублей.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчицей минимального платежа. К каждой одной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Ответчица кредитную карту получила и 17.06.2011 г. активировала её путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

Истец доверием ответчицы не злоупотреблял, в заблуждение её не вводил. Договор заключен ответчицей не под влиянием обмана, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

После активации кредитной карты ответчица была вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также могла не пользоваться заемными денежными средствами.

Ответчица воспользовалась кредитом, но неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору банк расторг договор 29.11.2011 г. путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчицы на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет *** копейки. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчицей не погашена.

Истец просил взыскать с ответчицы задолженность по договору *** копейки, из которых: сумма основного долга *** копеек, сумма процентов *** копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте *** копеек, а также судебные расходы.

Представитель истца просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчица Вислобокова В.Н. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать вследствие пропуска истцом срока исковой давности. Не отрицала, что использовала банковскую карту в пределах её лимита.

Суд, заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования.

Судом установлено, что 17.06.2011г. между сторонами был заключен кредитный договор на основании заявления о выдаче кредитной карты с начальным лимитом кредита *** рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и тарифах банка.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с начальным лимитом кредита на указанную сумму. Ответчица кредитную карту получила и 17.06.2011 г. активировала её путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах и составляет 24,9 % годовых по операциям покупок, 32,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Тарифами по кредитным картам также предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «смс – банк» 59 рублей. За неуплату минимального платежа, который составляет 6% от задолженности плюс 600 рублей, предусмотрен штраф первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Согласно п.1 Правил применения тарифов по кредитным картам при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет 0%.

График погашения сторонами не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчицей в кредит, в каком размере ответчица будет осуществлять их погашение.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет, ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий).

29.11.2011 г., в связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчицы на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет *** копейки.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами. Размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах по кредитным картам.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

До заключения договора (до момента активации ответчицей кредитной карты) Вислобокова В.Н. получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте. Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка по адресу www.tcsbank.ru.

Ответчица в течение 6 расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка, ежемесячно получала счета-выписки, в соответствии с п. 5.1 Общих условий, из которых следует, какие услуги были оказаны ответчице, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии. Ответчица оплачивала задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объёмом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчётном периоде комиссий, их размера, не предъявляла, от самих услуг не отказывалась. Фактически услуги были оказаны ответчице. Отказ от услуг CMC-Банк, СМС-Инфо, участия в Программе страховой защиты предусмотрен условиями договора и мог быть осуществлен ответчицей круглосуточно, семь дней в неделю путем обращения в банк по телефону. Однако этого сделано не было. Ответчица могла оплачивать любые покупки и услуги в безналичном порядке, а не получать наличные денежных средства в банкоматах других кредитных организаций во избежание комиссии.

Подключение услуг при заключении договора не является обязательным условием для получения кредитных средств, ничем не обусловлено со стороны банка. Оферта принята банком на условиях, предложенных самой ответчицей.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчицы до момента заключения договора путем указания в Заявлении-Анкете.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученную от кредитора сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов, неустойки и расходов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

На основании указанных положений закона суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу Банка «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) ) задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт в сумме *** копейки, из которых *** копеек просроченная задолженность по основному долгу, *** рублей *** копейка просроченные проценты, *** копеек штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы следует взыскать в пользу истца понесенные им судебные расходы.

Доводы ответчицы о пропуске срока исковой давности суд не принимает во внимание, так как правоотношения сторон носили длящейся характер и не были определены конкретным сроком исполнения обязательств.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Вислобоковой В.Н. в пользу «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт в сумме *** копейки, а также госпошлину в сумме *** копейки.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.04.2015г.

Судья: Изгарёва И.В.

ВЕРНО: судья -