Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3396/2020 от 05.11.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2020 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мелконян Виктории Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Минусинский городской суд с исковыми требованиями к Мелконян В.Ю. о взыскании суммы долга по кредитному договору. Определением Минусинского городского суда от 05.11.2020 заочное решение от 29.06.2020, по которому требования истца были удовлетворены, по заявлению ответчика было отменено. В настоящее время истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № № от 02.02.2016 за период с 01.01.2017 по 30.12.2019 года в размере 1 039 479 рублей 09 копеек; в том числе: 649 964 рубля 07 копеек - сумма просроченного основного долга, 389 515 рублей 02 копейки- сумма просроченных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 397 рублей 40 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по начисленным процентам за пользование займом по договору № 03/16-АН от 02.02.2016 за период с 31.12.2019 по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; истец в иске свои требования мотивировал следующим. 02.02.2016 между банком и заемщиком Анциферовой В.Ю. был заключен кредитный договор № №, по которому заемщик получил у истца кредит в сумме 1 000 000 рублей. В соответствии с нормами действующего законодательства, а также, в соответствии с условиями договора кредитования, заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ответчиком обязательство в установленном порядке не исполнено, что привело к образованию просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов. По состоянию на 30.12.2019 года задолженность ответчика составляет 1 039 479 рублей 09 копеек; в том числе: 649 964 рубля 07 копеек- сумма просроченного основного долга, 389 515 рублей 02 копейки- сумма просроченных процентов. 13.12.2017 Банком России у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 13.02.2018 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим Банка назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». С учетом изложенного, а также, приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от 02.02.2016 за период с 01.01.2017 по 30.12.2019 в размере 1 039 479 рублей 09 копеек; в том числе: 649 964 рубля 07 копеек- сумма просроченного основного долга, 389 515 рублей 02 копейки- сумма просроченных процентов; взыскать с ответчика задолженность по начисленным процентам за пользование займом по договору № № от 02.02.2016 за период с 31.12.2019 по дату фактического исполнения обязательства, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 397 рублей 40 копеек.

Ответчик Мелконян В.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не представила. В своем письменном заявлении с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что никогда не оформляла кредит у истца, денежными средствами по кредиту не распоряжалась, с учетом изложенного просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, а именно: решение Арбитражного суда от 20.02.2018 года; договор об оказании услуг; выписку из протокола от 05.04.2018 года; кредитный договор от 02.02.2016 года; общие условия кредитования; действующие тарифы; расходный кассовый ордер; предварительный график платежей; график погашения кредита; информационное письмо; копию паспорта заемщика; досудебную претензию; выписку из лицевого счета; расчет взыскиваемой суммы; адресную справку, судом было установлено следующее.

02.02.2016 года между КБ «Канский» ООО и Анциферовой В.Ю. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 25% годовых сроком до 28.01.2021 года. В соответствии с п. 6 кредитного договора, проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, а при полном возврате кредита- одновременно с его возвратом. Согласно п. 12, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 35% годовых.

Условиями договора (п. 8) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов производится наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке в соответствии с действующим законодательством не позднее 28.01.2021 года согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.39). Согласно п. 3.8 раздела III общих условий кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов (л.д. 41).

В соответствии с п. 4.1 раздела IV общих условий кредитного договора, кредитор имеет право досрочно в судебном порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, предусмотренных условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита или уплаты процентов.

Полная стоимость кредита составляет 24,98% годовых. В соответствии с заключенным договором, ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты. Подписав заявление на получение кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, с полной стоимостью кредита, с размером платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

22.03.2017 года Анциферова В.Ю. сменила фамилию на Мелконян (л.д. 132).

Из имеющихся в деле доказательств следует, что денежные средства были зачислены истцом на счет, открытый на имя ответчика, что также подтверждается выпиской по счету.

24.09.2018 Банк направил в адрес ответчика требование об уплате задолженности в срок до 24.10.2018, которое осталось без удовлетворения (л.д.69-70).

Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору- заемщик систематически не вносил текущие платежи по кредитному договору, впервые вынос долга на просрочку состоялся 29.01.2018 года, последнее списание задолженности по договору осуществлено 09.11.2017 года в размере 49 088 рублей 33 копейки (л.д.124).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ и положениям общих условий кредитования, указанные нарушения дают право банку требовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

Согласно представленным расчетам по состоянию на 30.12.2019 года размер задолженности составил 1 039 479 рублей 09 копеек; в том числе: 649 964 рубля 07 копеек- сумма просроченного основного долга, 389 515 рублей 02 копейки- сумма просроченных процентов. При этом, в сумму просроченных процентов входит задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока пользования- 243 114 рублей 50 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита- 146 400 рублей 52 копейки.

Исковые требования заявлены на основании требований статей 309 и 811 ГК РФ. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности основного долга и процентов, находит его правильным. Со стороны ответчика не было представлено своего расчета задолженности в опровержение позиции истца, в связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по начисленным процентам за пользование займом по договору за период с 31.12.2019 по дату фактического исполнения обязательства.

Оценивая указанное требование, суд находит его правомерным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Кроме того, в соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», «Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).».

При установленных судом обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, то есть по день фактического возврата суммы кредита.

Оценивая довод ответчика о не заключении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Статья 812 ГК РФ предусматривает, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (пункт 2).

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (пункт 3).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных доказательств и установленных в судебном заседании обстоятельств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор от 02.02.2016 между сторонами был заключен, безденежным не является.

Применительно к указанным нормам права бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих безденежность займа лежит на Мелконян В.Ю., которая таких доказательств суду не предоставила, хотя процессуальная обязанность доказать эти обстоятельства ей разъяснялась.

Таким образом, с учетом изложенных выводов, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 13 397 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мелконян Виктории Юрьевне взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Мелконян Виктории Юрьевны в пользу Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью денежную сумму в размере 1 052 876 рублей 49 копеек; в том числе: 1 039 479 рублей 09 копеек- в счет погашения задолженности по кредитному договору и 13 397 рублей 40 копеек - в счет оплаченной государственной пошлины.

Взыскать с Мелконян Виктории Юрьевны в пользу Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью начиная с 31.12.2019 проценты за пользование кредитом по договору № № от 02.02.2016 из расчета 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: