Решение по делу № 2-4559/2016 ~ М-4533/2016 от 14.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2016 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе судьи Якушенко И.С., при секретаре Борголовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Молчановой С.В. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Молчанова С.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что *** между нею и Банком был заключен кредитный договор *** на сумму *** руб., по условиям которого Банк открыл текущий счет *** в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, выплате начисленных процентов в размере и сроки, указанные в договоре. *** истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении оспариваемого кредитного договора, поскольку в кредитном договоре не указана полная сумма и проценты, подлежащие выплате, и не указана сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, истец полагает, что ее права были в значительной степени нарушены заключением стандартной формы договора. Поскольку при заключении кредитного договора, Банком существенно нарушены права истца, как потребителя, просит расторгнуть кредитный договор *** от ***; признать пункты кредитного договора в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, одностороннем изменении пунктов кредитного договора недействительными; признать незаконными действия Банка в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда *** руб.

Истец Молчанова С.В., представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса российской Федерации).

Согласно пункту 4 названной нормы условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении договора займа кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что *** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму *** руб. на срок до востребования, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере *** % годовых, при этом размер полной стоимости кредита составляет *** % годовых. Максимальный размер минимального обязательного платежа по кредиту составляет *** руб.

Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа составляет *** % в день, а штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет *** руб.

В заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета *** от *** в ОАО «Восточный экспресс банк» Молчанова С.В. согласна с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить, или установить лимит кредитования равный нулю. Также согласна с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку. Информирование об измененном размере процентной ставки осуществляется посредством СМС-уведомления на контактный телефон, указанный в настоящем заявлении. Ознакомлена и согласна с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшать размер/отменять комиссии, установленные договором.

Таким образом, оспариваемый договор содержит существенные условия, в том числе о процентной ставке и полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а также об одностороннем изменении пунктов кредитного договора, не ухудшающих положение заемщика.

Данные условия соответствуют нормам гражданского законодательства, что исключает основания для признания их недействительными.

При этом не могут быть приняты судом во внимание доводы истца относительно того, что подписанный сторонами типовой договор исключал возможность заключения договора на иных условиях, поскольку ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусматривает свободу договора.

Исковые требования о расторжении оспариваемого кредитного договора также удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в данной правовой норме законодатель предусмотрел досудебный порядок урегулирования спора, связанного с изменением или расторжением договора.

Следовательно, спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В материалах дела отсутствуют доказательства направления Молчановой С.В. в адрес Банка предложения о расторжении кредитного договора и получения на него отказа. Направленная ответчику почтой претензия исключала возможность идентификации клиента. Более того, представленная суду копия претензии не содержит отметки почтового отделения о том, что именно она была направлена в адрес ответчика.

Представленная суду копия уведомления о вручении на имя ПАО «Восточный экспресс банк» заказного письма *** не является доказательством, достоверно подтверждающим направление претензии от Молчановой С.В.

Учитывая, что при заключении оспариваемого кредитного договора не нарушены требования Закона РФ "О защите прав потребителей», условия оспариваемого договора соответствуют нормам гражданского законодательства, оснований для расторжения договора не установлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Молчановой С.В.

Отказ в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, исключает основания для удовлетворения производных от основного исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.

Анализ фактических обстоятельств по делу позволяет суду сделать вывод об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Молчановой С.В. о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Молчановой С.В. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме ***.

Судья: И.С. Якушенко