Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-794/2016 ~ М-524/2016 от 18.03.2016

Дело № 2-794/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 07 июня 2016 года.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием истца Левина О.В., при секретаре Шалуновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Левина О.В. к ПАО «Х….» о защите прав потребителя,

у с т а но в и л :

Левин О.В. обратился в суд с иском к ОАО «Б….» о признании недействительным пункта … кредитного договора № …. от ….. года и взыскании с ответчика страховой премии в сумме …..рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что …… года между ним и ОАО «Б……» был заключен кредитный договор ……… от …… года о предоставлении ему ……… рублей. Одним из условий предоставления кредита является заключение заемщиком договора личного страхования (пункт …. кредитного договора). …….. года им был заключен договор личного страхования № ……….. с ОАО «О……….». Выгодоприобретателем по договору личного страхования является ОАО «Б……..». Во исполнение условий договора личного страхования он уплатил страховую премию в размере …… рублей. Из содержания кредитного договора следует, что получение истцом кредита обусловлено приобретением услуг банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено законом «О защите прав потребителей». Банком была неправомерно удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере ….. рублей. Ответчик нарушил ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя ОАО «О………..банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги.

В судебном заседании истец Левин О.В. заявленные требования поддержал.

С учетом реорганизации ОАО Б…………ненадлежащий ответчик ОАО Банк «О………..» заменен на надлежащего- ПАО «Х………….»

Представитель ответчика- ПАО «Х………..», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать. Из отзыва следует, что включение в кредитный договор условия, предусматривающего перечисление части кредита для оплаты страховой премии по договору страхования является волеизъявлением заемщика, которое он подтвердил путем собственноручного подписания заявления именно на данных условиях, обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней с указанием в качестве одного из выгодоприобретателей ОАО Банк «О………..» на заемщика не возлагалось. Услугу страхования от несчастных случаев и болезней оказывает не банк, а страховая компания, договор страхования является самостоятельной сделкой. Банк не обуславливал выдачу заемщику кредита с обязательным заключением с истцом договора страхования, заключение или не заключение истцом договора страхования не изменяет процентную ставку по договору.

Представитель третьего лица ОАО «О…………..», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Изучив доводы сторон и исследовав материалы дела, суд находит следующее.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Судом установлено, что ….. года между Левиным О.В. и ОАО банк "О……….ткрытие" заключен кредитный договор № ………. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и открытии текущего счета. Левину О.В. предоставлен кредит в размере …….рублей под …. % годовых на срок … месяцев (л.д….).

В соответствии с п. …. заявления на предоставление потребительского кредита и открытия текущего счета от …… года, целевое назначение кредита- потребительские нужды в размере ….. рубль, на оплату страховой премии по договору индивидуального страхования- ….….. рублей.

….. года произведена реорганизация банка в форме присоединения к ПАО "Х…….".

В день заключения кредитного договора ….. года Левин О. В. обратился к ОАО "О……." с заявлением о добровольном страховании от несчастных случаев и болезней (л.д. …). Заявление на страхование содержит указание о том, что страхование является добровольным, аналогичный договор может быть заключен с любой страховой компанией, и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк "О……." решения о предоставлении кредита, а также не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования. При этом договор страхования вступит в силу только после уплаты страхового взноса в размере ……рублей. В подтверждение заключения договора страхования Левину О.В. выдан страховой полис(л.д. ….).

Из уведомления о полной стоимости кредита, также подписанного Левиным О.В. следует, что в полную стоимость кредита включен платеж по страхованию.

При заключении кредитного договора каких-либо разногласий между сторонами договора не имелось. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, уведомлен о полной стоимости кредита, о том, что страховая премия является целью кредитования и своей подписью в документах подтвердил добровольность принятия на себя обязательств, действовал своей волей и в своем интересе. Таким образом, воля Левина О.В. в отношении оспариваемых условий договора была определенно и прямо выражена в тексте подписанных им документов. Кроме того, договор страхования был заключен со страховой компанией, а не с кредитной организацией, при этом отсутствуют основания для привлечения ответчика за нарушение прав истца как потребителя.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог бы повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, истцом не представлено. Истец мог отказаться от заключения договора на указанных условиях.

Из содержания исследованных судом документов следует, что страхование носит добровольный характер, заключение указанного договора и предоставление денежных средств заемщику не поставлены в зависимость от заключения договора страхования.

Поскольку условия предоставления кредита, как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют о том, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, при заключении договора истец был ознакомлен с условиями и тарифами банка, условиями страхования, стоимостью услуги, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░………….» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░.░.