Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2182/2023 от 06.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Котельниковой В.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение № к Маслову НА о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение № первоначально обратился в Железнодорожный районный суд <адрес> с исковым заявлением к Маслову НА о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк» и Булыгиным Р.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Булыгину Р.В. была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1 Л №хххххх0833 по эмиссионному контракту №-Р-10959277140 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Булыгину Р.В. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Булыгин Р.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставки и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,0% годовых.

Согласно информации, полученной банком, Булыгин РВ умер 28.06.2021г. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Маслов НА.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 62 642,09 руб., просроченные проценты – 18 574,92 руб.

Наследнику умершего было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с Маслова НА. сумму задолженности по кредитной карте №хххххх0833 в размере 81 217,01 руб., из которых: 62 642,09 руб. - сумма основного долга, 18 574,92 руб. - проценты за пользование кредитом, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 636,51 руб.

В иске ПАО «Сбербанк» просит, в случае, если иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по обязательствам, на основании ст.41 ГПК РФ, заменить ненадлежащего ответчика надлежащим.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от 28.12.2022г. гражданское дело передано по подсудности в Промышленный районный суд по месту проживания ответчика Маслова Н.А..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен о слушании дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Маслов Н.А. не явился, представил письменные возражения по делу, в возражениях указал на то, что он принял наследство после смерти Булыгина Р.В., просил уменьшить начисленные проценты и неустойку, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В силу положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и Булыгиным Р.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Булыгину Р.В. была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1 Л №хххххх0833 по эмиссионному контракту №-Р-10959277140 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Булыгину Р.В. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Булыгин Р.В. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставки и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,0% годовых.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является Маслов НА.

Согласно сведениям ЕГР ЗАГС, имеется запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, Булыгин РВ умер 28.06.2021г.

После смерти Булыгина Р,В. нотариусом Ефремовой Д.А. открыто наследственное дело, в соответствии с которым единственным наследником является Маслов НА на основании завещания.

Булыгину Р.В. на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежало следующе имущество: ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стомостью Собственником ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> являлся Маслов НА. Право собственности на долю Булыгина Р.В. прекращено ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Кроме того Булыгину Р.В. также принадлежало право на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, р-н Октябрьский, <адрес>, кадастровой стоимостью 945 340 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ единственным собственником всего имущества, принадлежащего Булыгину Р.В. является Маслов НА, который принял наследство после смерти Булыгина Р.В. по завещанию в виде ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также в виде1/4 доле в праве общей долевой собственности в квартире по адресу <адрес>, р-н Октябрьский, <адрес>.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса о счетах, вкладах и кредитных обязательствах у Былыгина РВ    имеется кредитная карта выданная по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 63 000 руб., Остаток задолженности по которой на дату ДД.ММ.ГГГГ составлял 68 262,13 руб.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 62 642,09 руб., просроченные проценты – 18 574,92 руб.

Маслову Н.А. банком было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила: просроченный основной долг – 62 642,09 руб., просроченные проценты – 18 574,92 руб. по договору. Неустойка за несвоевременную уплату долга банком не начислена, ко взысканию не предъявлена.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что его ответственность по оплате просроченных процентов должна быть ограничена суммой 8 312,15 руб., начисленных на ДД.ММ.ГГГГ к моменту истечения срок для вступления в наследство. Из материлов о дела усматривается, что ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ сообщил нотариусу о кредитных обязательствах Булыгина Р.В., в том числе по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 62 642,09 руб. и общей задолженности в размере 68 262,13 руб. т.е. размер процентов составлял 5 620,04 руб.

Таким образом, ответчику из ответа ПАО «Сбербанк» нотариусц стало известно о кредитных обязательствах наследодателя и о размере задолженности, в связи с чем он имел возможность погашать задолженность на тех же условиях, что и наследодатель равномерными ежемесячными платежами. Однако мер к погашению задолженности в том числе ежемесячными платежами ответчик не принял.

Доводы о злоупотреблении истцом своим правом, несвоевременной подачей иска с целью увеличения периода начисления процентов суд не считает обоснованными. Ответчику со своей стороны было известно о существовании кредитного обязательства, в связи с чем начисление процентов могло быть уменьшено в случае постепенного своевременного погашения долга.

Принимая во внимание, что Маслов Н.А. является единственным наследником Булыгина Р.В., учитывая, что стоимость наследственного имущества существенно превышает сумму кредитной задолженности наследодателя, то с Маслова Н.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору с ПАО «Сбербанк» в полном объеме, в размере 81 217,01 руб., из которых 62 642,09 руб. - сумма основного долга, 18 574,92 руб. - проценты за пользование кредитом.

Оснований для уменьшения размера процентов, подлежащих взысканию, суд не находит.

В связи с тем, что истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2 636,51 руб., то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 636,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Самарское отделение №, удовлетворить.

    Взыскать с Маслова НА, 01.01.1999г.р. (паспорт 3619 №) в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму задолженности по кредитной карте №хххххх0833 в размере 81 217,01 руб., из которых: 62 642,09 руб. - сумма основного долга, 18 574,92 руб. - проценты за пользование кредитом, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 636,51 руб. Всего взыскать общую сумму 83 853,52 руб. (восемьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят три рубля 52 копейка).

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                   <данные изъяты>                   И.В Пискарева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>