Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-250/2018 ~ М-216/2018 от 20.03.2018

дело №

Решение

Именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области                 13 апреля 2018 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Родионовой Н.В.,

при секретаре                     Молчановой О.Н.,

с участием

представителя истца Акционерного общества «ВБРР» Котовой Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Беляева А.В. адвоката Бурмейстерс Г.Г., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Всероссийский банк развития регионов" к Беляеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец Акционерное общество "Всероссийский банк развития регионов» (далее АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к Беляеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Беляевым А.В. заключён кредитный договор № потребительского кредитования, по условиям которого, заёмщику, предоставлен кредит в сумме 71 100 рублей на срок <данные изъяты> месяцев, с даты, зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, с уплатой <данные изъяты> процентов годовых.

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Во исполнение обязательств по договору истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 71 100,00 рублей, перечисленные кредитором на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. <данные изъяты> индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 6870,00 руб. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита <данные изъяты> числа каждого месяца.

Обязанностью заемщика по договору, является, в том числе, обеспечивать наличие на счете заемщика денежных средств (п. <данные изъяты> общих условий). Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик нарушает обязательства по оплате, установленные договором.

В соответствии с п. <данные изъяты>. общих условий, банк имеет право, требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по договору и/или расторжения договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней, уведомив при этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем <данные изъяты> календарных дней с момента направления такого требования.

Право начисления кредитором неустойки в размере <данные изъяты>% процентов годовых предусмотрено п.<данные изъяты> индивидуальных условий. Согласно п. <данные изъяты> общих условий неустойка начисляется весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день её полного погашения включительно.

Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств в течение более <данные изъяты> дней, банк направил в адрес заемщика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Беляева А.В. перед АО «ВБРР» составляет сумму 56 811, 62 руб.

Истец просит суд:

- взыскать с Беляева А.В. в пользу АО «ВБРР» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 811, 62 руб., в то числе:

-52672, 53 руб. просроченный основной долг;

-2576, 71 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-1479, 64 руб. неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-82, 74 руб. неустойку на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты, за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1904, 35 руб., при подаче иска в суд.

В судебном заседании представитель истца АО «ВБРР» Котова Т.В. требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснила, что задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашалась, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Беляев А.В. по месту регистрации не проживает, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 50, 119 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика с участием назначенного представителя.

Представитель ответчика Беляева А.В. адвокат Бурмейстерс Г.Г. в судебном пояснила, об отсутствии оснований удовлетворения иска в полном объеме, поскольку неизвестно по каким причинам ответчик не производит оплату задолженности по кредитному договору, возможно на то, имеются уважительные причины. Не оспаривала обязанности ответчика по исполнению обязательств по кредитному договору и расчет представленный истцом. Полномочиями признания иска Беляев А.В. не наделял.

Заслушав стороны изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Право на судебную защиту гарантировано статьей 46 Конституции Российской Федерации. В силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года все лица равны перед судом.

Согласно ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью её правовой системы, а согласно ст.17 Конституции РФ в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права.

Согласно ч.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.11.1950 года каждый в случае спора и его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Таким образом, Конвенция имеет целью защиту конкретных действительных прав.

Согласно ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Беляевым А.В. заключён договор № потребительского кредитования по условиям которого, заёмщику, предоставлен кредит в сумме 71100 рублей (п.<данные изъяты>) на срок <данные изъяты> месяцев с даты, зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика. Срок возврата кредита <данные изъяты> число последнего месяца срока пользования кредитом (п. <данные изъяты>), с уплатой <данные изъяты> процентов годовых (п.<данные изъяты>). Количество платежей равно количеству месяцев в периоде кредитования (п.<данные изъяты> индивидуальных условий). Размер ежемесячного платежа составляет 6870,00 руб. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты платежа – <данные изъяты> числа каждого месяца (п. <данные изъяты>). За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафы, пени) составляет <данные изъяты> процентов годовых (п. <данные изъяты> Заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия кредита, присоединяется к общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора www.vbrr.ru, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредитования получил их копию (п. <данные изъяты>). Номер счета заемщика № (п. <данные изъяты>) (л.д. <данные изъяты>).

Обязательство по представлению денежных средств истцом исполнено надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Пунктом <данные изъяты> общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится банком в валюте кредита в дату погашения, путем списания денежных средств со счета заемщика, в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего.

Из положений пункта <данные изъяты> общих условий следует, что банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> (шестьдесят) календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем <данные изъяты> календарных дней с момента направления банком такого требования. Пунктами <данные изъяты> общих условий, установлено, что при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими общими условиями, банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Беляев В.А. не исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с указанным обстоятельством, истец вынужден вынести всю образовавшуюся задолженность на просрочку и требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес Беляева А.В. уведомление о досрочном истребовании суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Беляева А.В. перед АО «ВБРР» составляет в сумме 56 811, 62 руб., в том числе:

-52672, 53 руб. просроченный основной долг;

-2576, 71 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-1479, 64 руб. неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-82, 74 руб. неустойка на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным. Данный расчет не оспаривался представителем ответчика, иного расчета представителем ответчика суду не представлено.

Обстоятельства не внесения платы по кредиту и неуплата процентов заёмщиком установлены письменными документами.

Заёмщиком нарушались сроки исполнения обязательств, определенные в договоре. В этой связи суд признаёт, что заёмщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в судебном заседании не оспаривалось представителем ответчика.

В соответствии со ст.330, ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии, заявления должника, о таком уменьшении.

Данная норма закреплена и в Пленуме ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации», касающихся уменьшения неустойки, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства», т.е. о праве суда, а не о его обязанности, при этом суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, т.е. подход к вопросу о пределах уменьшения размера неустойки является оценочным. При этом минимальная сумма взыскиваемой неустойки не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки ЦБ РФ.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, размер просроченной задолженности по основному долгу и по процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательств перед банком, суд приходит к выводу о том, что неустойка соразмерна, последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору кредитования и отсутствием оснований уменьшения размера неустойки.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание, положения пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998, суд приходит к выводу, об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

АО «ВБРР» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1904,35 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

Учитывая, что исковые требования АО «ВБРР» удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины 1904,35 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества "Всероссийский банк развития регионов" к Беляеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Беляева А.В. в пользу Акционерного Общества "Всероссийский банк развития регионов" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 811, 62 руб., в том числе:

-52672 (пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят два) руб. 53 коп. просроченный основной долг;

-2576 (две тысячи пятьсот семьдесят шесть) руб. 71 коп. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-1479 (одна тысяча четыреста семьдесят девять) руб. 64 коп. – неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-82 (восемьдесят два) руб. 74 коп. - неустойку на проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты, за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Беляева А.В. в пользу Акционерного Общества "Всероссийский банк развития регионов" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1904 (одна тысяча девятьсот четыре) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья      Н.В.Родионова