Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1447/2014 ~ М-1251/2014 от 07.08.2014

дело №2-1447/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2014 года город Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла, в составе

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Мунасыповой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Латышева В.С. к АКБ «Росбанк» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Латышев В.С. обратился в суд с иском к АКБ «Росбанк» (ОАО) о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним и АКБ «Росбанк» (ОАО) был заключен кредитный договор на приобретение ТС «Skoda Yeti», с условием оплаты страховых премий по договорам страхования, оплатой пакета услуг «Комфорт Лайн», залога ТС, в размере -- руб. -- коп., под -- % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, являющимися неотъемлемой частью указанного Договора, определён порядок открытия и ведения банковского специального счёта Клиента (в рублях), представления и погашения Кредита на приобретение транспортного средства.

Исполнение обязательств в период действия указанного договора осуществлялось истцом надлежащим образом, посредством размещения денежных средств на банковском специальном счёте клиента. Информация о погашении кредита и внесении уплачиваемых в счёт ежемесячного погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов денежных средств ответчик, в соответствии с достигнутыми договорённостями доводил как путём направления SMS - сообщений, так и посредством размещения соответствующей информации на индивидуальной странице истца на вкладке Интернет-банк сайта ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом в счёт погашения кредита оплачено -- руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик, посредством направления SMS-сообщений, довёл до истца информацию, о проведенных, без каких-либо согласований с истцом, операций по счёту, открытому в рамках действия указанного договора автокредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил размещение информации о зачислении всех уплачиваемых в счёт погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитов процентов на индивидуальной странице Интернет-банка.

Считает, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были совершены действия, направленные на существенное изменение обстоятельств, из которых истец исходил при заключении кредитного договора. Истцу был начислен долг в размере -- руб., а внесенные истцом в предусмотренный договором срок, в счёт погашения кредита, и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов за июнь 2014 года -- руб. к зачёту в счёт погашения кредита приняты не были.

На направленные в адрес ответчика обращения, были получены ответы, в которых указывалось, что списание денежных сумм с принадлежащих ему счётов было осуществлено на основании постановлений судебного пристава-исполнителя Железнодорожного РОСП г. Орла УФССП по Орловской области, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по всем кредитным договорам.

Латышев В.С. просит суд расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение ТС от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности сделки, зачесть выплаченную сумму в размере -- руб. в счет погашения задолженности, освободив истца от обязанности уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, обязать ответчика возвратить ПТС на автомашину «Skoda Yeti», взыскать компенсацию морального вреда в размере -- руб. и штраф в размере цены иска.

В судебном заседании Латышев В.С. требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, просил расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение ТС от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности сделки, зачесть выплаченную сумму в размере -- руб. в счет погашения задолженности, освободив истца от обязанности уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, обязать ответчика возвратить ПТС на автомашину «Skoda Yeti», взыскать компенсацию морального вреда в размере -- руб. и штраф в размере цены иска.

Представитель ответчика, выступающий по доверенности, ФИО4, возражая относительно заявленных требований, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Латышевым В.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере -- руб. под -- % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий предоставления автокредита со страховкой под термином счет понимается текущий счет клиента, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры счета Клиента» Заявления, открытый в Банке или стороннем банке в валюте РФ и/или долларах США/евро. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление пакета банковских услуг/открытие личного банковского счета/оформление и выдачу банковской карты/подключении к системам дистанционного банковского обслуживания все счета, открытые на имя Латышева В.С. были переведены на обслуживание в рамках предоставляемого Пакета банковских услуг. В соответствии с п. 4 заявления в случае отсутствия денежных средств на счете, с которого должны быть перечислены денежные средства, настоящим клиент поручает Банку производить на указанный счет с любых его текущих счетов, открытых в Банке перечисление денежных средств в размере, необходимом для погашения его задолженности перед Банком. Указанное условие предусмотрено также и в заявлении о предоставлении автокредита со страховкой, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. На имя Латышева В.С. в Банке открыты следующие счета: №№. Указанные счета являются его личными банковскими счетами, данные счета клиент может использовать не только для погашения кредитной задолженности перед Банком, но и в своих личных целях. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступили постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которым судебный пристав-исполнитель Железнодорожного РОСП г. Орла УФССП по Орловской области постановил обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах №№ на общую сумму -- руб. ДД.ММ.ГГГГ. со счета № на основании вышеуказанных постановлений была списана сумма в размере -- руб., со счета № была списана сумма в размере -- руб., со счета № была списана сумма -- руб. ДД.ММ.ГГГГ на основании постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации от ДД.ММ.ГГГГ. со счета № была списана сумма в размере -- руб. Списание денежных средств с указанных счетов производилось Банком на счет, указанный в постановлениях Железнодорожного РОСП города Орла (№) на основании ФЗ «Об исполнительном производстве». В связи с тем, что на дату ежемесячного платежа по кредитному договору на счетах должника денежных средств на погашение задолженности было не достаточно, у истца возникла просроченная задолженность перед Банком. Считает, что, в действиях Банка отсутствуют действия, нарушающие условия договора, у истца имеются неисполненные обязательства перед Банком. В данном случае в действиях истца усматривается односторонний отказ от исполнения своих обязательств по кредитному договору. Кроме того, истец был осведомлен об имеющихся к нему

требований со стороны ИФНС по г. Орлу, а также ГУ УПФ РФ и возбужденных в отношении него исполнительных производств, однако действия взыскателей и судебных приставов-исполнителей обжалованы им не были. Полагает, что требования о расторжении кредитного договора, применения последствий недействительности сделки не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда и штрафа. Просит в иске отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Орловской области, представитель Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Орловской области не явились, предоставили заявления, в которых просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3).

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Латышевым В.С. и АКБ «Росбанк» (ОАО) был заключен договор о предоставлении автокредита со страховкой, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления автокредита со страховкой, оплатой пакета услуг «Комфорт Лайн», договором залога ТС, в размере -- руб., под -- % годовых, ежемесячным платежом в размере -- руб., с погашением кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, неустойкой в размере --% за каждый день просрочки, комиссией за выдачу кредита в размере -- руб., со сроком полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. На приобретение автомашины «Skoda Yeti», стоимостью приобретаемого ТС -- руб.

Согласно п.4.2.1 условий предоставления автокредита со страховкой, а также п. 3 заявления о предоставлении автокредита со страховкой, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств и перечисления их Банком со счета в погашение задолженности по кредитному договору в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно на основании поручения клиента.

Согласно условий предоставления автокредита со страховкой под термином счет понимается текущий счет клиента, реквизиты которого указаны в разделе «параметры счета клиента» заявления, открытый в Банке или стороннем банке в валюте РФ и/или долларах США/евро.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление пакета банковских услуг/открытие личного банковского счета/оформление и выдачу банковской карты/подключении к системам дистанционного банковского обслуживания все счета, открытые на имя истца Латышева В.С. были переведены на обслуживание в рамках предоставляемого Пакета банковских услуг.

В соответствии с п. 4 заявления в случае отсутствия денежных средств на счете, с которого должны быть перечислены денежные средства, настоящим клиент поручает Банку производить на указанный счет с любых его текущих счетов, открытых в Банке перечисление денежных средств в размере, необходимом для погашения его задолженности перед Банком. Указанное условие предусмотрено также и в заявлении о предоставлении автокредита со страховкой, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Положением «о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ. №-П предусмотрено, что назначение счета № – учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами, суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов), суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемыми физическим лицом наличными денежными средствами, суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов), суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договором банковского счета.

Установлено, что на имя Латышева В.С. в Банке открыты следующие счета: №, которые являются его личными банковскими счетами, и которые он может использовать не только для погашения кредитной задолженности перед Банком, но и в личных целях.

Информация о погашении кредита и внесении уплачиваемых в счёт ежемесячного погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов денежных средств Банк, в соответствии с достигнутыми договорённостями, доводил как путём направления SMS - сообщений, так и посредством размещения соответствующей информации на индивидуальной странице Латышева В.С. на вкладке сайта Интернет-банк.

Установлено, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного мировым судьей судебного участка № <адрес> о взыскании с Латышева В.С. в пользу МРИФНС России по г. Орлу транспортного налога в размере -- руб. и исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного мировым судьей судебного участка № <адрес> о взыскании с Латышева В.С. в пользу ГУ УПФ РФ в г. Орле и Орловском районе страховых взносов в размере -- руб. СПИ Железнодорожного РОСП г. Орла УФССП по Орловской области были возбуждены исполнительные производства от ДД.ММ.ГГГГ. № соответственно.

Постановлением СПИ Железнодорожного РОСП г. Орла УФССП по Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ. обращены взыскания на денежные средства должника Латышева В.С. находящиеся на счетах: № на общую сумму -- руб. Денежные средства перечислить на счет Железнодорожного районного отдела судебных приставов г. Орла.

Указанные обстоятельства, подтвердила допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля, СПИ ФИО5

В соответствии с ч.3 ст.69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

Согласно п.5 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Банком, на основании постановлений СПИ Железнодорожного РОСП г. Орла УФССП по Орловской области, ДД.ММ.ГГГГ. со счета № была списана сумма -- руб., со счета № списана сумма в размере -- руб., со счета № списана сумма в размере -- руб., ДД.ММ.ГГГГ. со счета № списана сумма в размере -- руб.

В связи с тем, что на дату ежемесячного платежа по кредитному договору на счетах должника денежных средств на погашение задолженности было не достаточно, у истца возникла просроченная задолженность перед Банком.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку на имя Латышева В.С. были открыты банковские счета, которые он мог использовать не только для погашения кредитной задолженности перед Банком, но и в личных целях, по состоянию на дату ежемесячного платежа по кредитному договору на счетах должника денежных средств на погашение задолженности было не достаточно, в связи с чем, возникла просроченная задолженность перед Банком, имеющиеся на счетах денежные средства списаны на основании постановления СПИ об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, иных доказательств о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, истцом, в порядке ст. 56 ГПК РФ, представлено не было, суд находит требования Латышева В.С. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Латышева В.С. к АКБ «Росбанк» (ОАО) о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 28 сентября 2014 года.

Судья Авраменко О.В.