Решение от 25.12.2014 по делу № 2-8239/2014 от 03.12.2014

Мотивированное решение составлено 30.12.2014

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>3

25.12.2014                                                                                                 г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Абрашкиной Е. Н., при секретаре <ФИО>3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<ФИО>3» к <ФИО>3 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

представитель Акционерного общества «<ФИО>3» обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и <ФИО>3 был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), во исполнение которого Банк предоставил кредит в сумме 231 504 руб., а заемщик обязалась своевременно погашать задолженность и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «<ФИО>3» изменено наименование Банка на Акционерное общество «<ФИО>3» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению кредитной задолженности, уплате процентов, истец просит взыскать с ответчика 167 487,53 руб., в том числе: 158 641,70 руб. – основной долг, 4 745,83 руб. – проценты; 4 100 руб. – плата за пропуск платежей; кроме того, просит взыскать неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору насчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (67 календарных дней) в размере 22 926,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 008,27 руб.

Представитель истца, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя, который факт задолженности по кредитному договору не отрицал, просил снизить размер неустойки в виду его несоразмерности.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>3 обратилась в Закрытое акционерное общество «<ФИО>3» с заявлением, содержащим предложение об открытии банковского счета и предоставлении ей кредита в размере 231 504 руб., на срок 1 462 дня, то есть по ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «<ФИО>3» (далее – Условия). В своем заявлении ответчик подтверждает, что она ознакомлена с Условиями, понимает и соглашается с ними, обязуется их соблюдать.

Банк, акцептовав оферту ответчика, заключил с ним кредитный договор, открыл банковский счет карты, предоставил кредит в сумме 231 504 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых, при полной стоимости кредита 26,80 % годовых.

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита 12 числа каждого месяца равными аннуитетными платежами в размере 7 550 руб. (кроме последнего платежа).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «<ФИО>3» изменено наименование Банка на Акционерное общество «<ФИО>3» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Банк).

Данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

Таким образом, между сторонами был заключен договор, которым ответчик принял на себя права и обязательства, определенные договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в Условиях, и в графике платежей, которые являются его неотъемлемой частью.

С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующихся правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представитель ответчика в судебном заседании факт использования кредитных денежных средств перечисленных <ФИО>3 на банковский счет карты, не оспорил.

В нарушение Условий и графика платежей ответчиком несвоевременно производились оплаты в счет возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (<иные данные>).

За нарушение сроков оплаты разделом 6 Условий предусмотрены дополнительные платы: за 1-й пропуск 300 руб., за 2-й – 500 руб.; за 3-й – 1 000 руб.; за 4-й – 2 000 руб.

На основании данного условия, за попуск платежей ответчику начислены штрафные санкции в общей сумме 4 100 руб.

Согласно п. 6.3.1, 6.3.2 в случае попуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика либо погасить просроченную задолженность, направив ему с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив заключительное требование.

Поскольку ответчик не исполнила Условий, Банк направил в ее адрес заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключительному требованию сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 087,53 руб., в том числе: 158 641,70 руб. – основной долг, 8 345,83 руб. – проценты, 4 100 руб. – плата за пропуск платежей.

После выставления заключительного требования на счет клиента в погашение задолженности внесено 3 600 руб., которые списаны Банком в погашение просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 163 386,83 (158 641,70 + 4 745,83) руб.

Указанная задолженность по кредитному договору представителем ответчика не оспорена.

Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика плату за пропуск платежей в размере 4 100 руб., а также неустойку, предусмотренную п. 11.1 Условий, в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительной выписке, что составляет 22 926,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (67 календарных дней).

Представитель ответчика просит снизить размер штрафов и неустойки, в связи с их несоразмерностью, кроме того, суду пояснил, что его доверитель по мере возможности вносит платежи в счет погашения кредитной задолженности, просрочка платежей вызвана тяжелым материальным положением.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд при принятии решения о снижении неустойки учитывает, что ответчик на данный момент находятся в тяжелом финансовом положение, однако по мере возможности погашает образовавшуюся задолженность по кредитному договору и снижает размер неустойки до 2 702,60 руб., то есть до 10 % начисленной неустойки представителем Банка в размере 27 026,06 (4 100 + 22 926,06), поскольку данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиям нарушения ответчицей денежного обязательства по договору перед истцом.

Таким образом, с <ФИО>3 по кредитному договору в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 166 090,13 (163 386,83 + 2 702,60) руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 368,51 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░>3» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 166 090,13 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 702,60 ░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░>3» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 368,51 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                        ░. ░. ░░░░░░░░░