Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-910/2021 ~ М-974/2021 от 18.10.2021

УИД 28RS0<Номер обезличен>-44

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2021 года                         г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

с участием ответчика О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Р.А., О.В. о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала обратилось в суд с иском к Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1523131/0009 от 28 января 2015 года, заключенному с Г.И., умершей <Дата обезличена>, в размере 113163 рубля 20 коп., в обоснование исковых требований указав, что между ОАО «Россельхозбанк» и Г.И. был заключен кредитный договор № 1523131/0009, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей под 25 % годовых на срок до 28 января 2020 года. Согласно условиям соглашения, заемщик также заключил договор личного страхования с ООО «Росгосстрах» № Д-72808070-2-1-000108-15 от 27 января 2015 года. В ноябре 2016 года заемщик Г.И. умерла. В целях погашения задолженности банком 18 сентября 2018 года в адрес страховой компании было направлено письмо <Номер обезличен> на осуществление страховой выплаты в связи со смертью заемщика, однако в удовлетворении заявления было отказано, поскольку правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем не имелось, так как смерть заемщика наступила в результате заболеваний, которые были диагностированы у застрахованной до заключения договора страхования. Задолженность по вышеназванному кредитному договору составляет 113 163 рубля 20 коп., в том числе: по основному долгу - 63 333 рубля 26 копеек, по процентам за пользование кредитом - 49 829 рублей 94 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от 11 ноября 2021 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен О.В..

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчик О.В. в судебном заседании полагает требования не подлежащими удовлетворению, поскольку со дня смерти Г.И. банк к нему никаких претензий о наличии долга не предъявлял, также считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28 января 2015 года между ОАО «Россельхозбанк» и Г.И. было заключено кредитное соглашение № 1523131/0009, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 25% годовых на срок до 28 января 2020 года, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования по кредитному соглашению № 1523131/0009 от 28 января 2015 года, дифференцированные платежи в счет погашения кредита подлежат внесению ежемесячно по 10-м числам.

График платежей является неотъемлемой частью Соглашения (приложение №1) и выдается Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения (п.2.1 раздела 2 кредитного соглашения).

Как следует из п.4.9 представленных в материалы дела Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный», заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Согласно п.4.1 названных Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и, заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), определенной с соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

Согласно п.4.4 Правил, платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Как установлено в судебном заседании, Г.И., являющаяся заемщиком по кредитному договору № 1523131/0009 от 28 января 2015 года, умерла <Дата обезличена>, что подтверждается записью акта о смерти № 445 от 24 ноября 2016 года, зарегистрированной отделом ЗАГС по г.Зея и Зейскому району управления ЗАГС Амурской области.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору: соглашение № 1523131/0009 от 28 января 2015 года, график погашения кредита, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», банковский ордер № 543703 от 28 января 2015 года, дополнительное соглашение № 1 к Соглашению № 1523131/00099 от 28 января 2015 года, выписка по лицевому счету, расчет задолженности, требования о погашении задолженности, свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Устав ОАО «Россельхозбанк».

При этом суд учитывает, что истец также реализовал право на обращение к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту смерти в связи с наступлением страхового случая, однако ПАО СК «Росгосстрах» сообщением от 01 июля 2019 года в выплате страхового возмещения банку было отказано в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания впервые диагностированного до заключения договора страхования по окончании срока действия договора страхования, что не может быть признано страховым случаем.

    Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 07 октября 2021 года задолженность по кредитному договору № 1523131/0009 от 28 января 2015 года составила 113 163 рубля 20 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 63 333 рубля 26 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 49 829 рублей 94 коп.

Расчет задолженности произведен истцом с учетом требований ст. 809 ГК РФ, проверен судом, является верным.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти

гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст.1153 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела № 119/2016 к имуществу Г.И., умершей <Дата обезличена>, следует, что <Дата обезличена> Р.А. отказался от доли на наследство, причитающейся ему по закону после смерти его матери в пользу ее сына О.В..

06 апреля 2017 года О.В. обратился к нотариусу Зейского нотариального округа Амурской области Тесленко Н.И. с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Г.И.

Как следует из свидетельства о рождении серии I-OT № 857409 от 03 февраля 2017 года, имеющегося в материалах наследственного дела, О.В., <Дата обезличена> года рождения, является сыном Г.И., при этом согласно свидетельства о заключении брака серии I-ЖО № 382426 от 09 февраля 1982 года, Г.И. вступила в брак с А.И. в связи с чем ей была присвоена фамилия П..

Также судом установлено, что Г.И. на момент смерти на праве собственности принадлежало недвижимое имущество – квартира с кадастровым номером 28:03:050022:89, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>.

Указанные обстоятельства подтверждены имеющимися в материалах наследственного дела договором на передачу квартир (домов) в собственность граждан № 2219 от 27 марта 1995 года, свидетельством о праве на наследство по закону 28 АА № 0692026 от 21 ноября 2015 года, свидетельством о государственной регистрации права от 30 марта 2016 года выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости № 28/001/031/2017-20930 от 31 марта 2017 года.

<Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа Амурской области Тесленко Н.И. О.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Г.И. на указанное выше недвижимое имущество.

Как следует из отчета №17-28 от 21 февраля 2017 года об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, выполненного ИП Намаконовым И.Н., по состоянию на 22 ноября 2016 года рыночная стоимость данного объекта недвижимости составила 1 877 738 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества по состоянию на день открытия наследства в материалы дела не представлено, в связи с чем суд принимает за основу указанную выше стоимость объекта недвижимости.

Поскольку со смертью заемщика Г.И. обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику - ответчику О.В. он должен нести ответственность по долгам наследодателя.

При этом, поскольку ответчик Р.А. отказался от наследства, следовательно на него не может быть возложена ответственность по долгам наследодателя, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к нему суд считает необходимым отказать.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика О.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Указанные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Как следует из условий рассматриваемого кредитного договора, окончательный срок возврата кредита и процентов по нему был определен его сторонами 28 января 2020 года, что также следует из представленного графика платежей, согласно которому сумма основного долга и начисленные проценты по кредиту подлежали уплате заемщиком частями ежемесячно в течение всего периода с момента заключения договора до 28 января 2020 года разновеликими суммами (дифференцированными платежами).

Согласно графику осуществления платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, датой внесения ответчиком каждого из очередных периодических платежей определены 10, а в некоторых случаях 11 или 12 число каждого конкретного месяца.

Таким образом, кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному обязательству, по каждому периодическому платежу в отдельности, с момента неуплаты данного очередного платежа.

Согласно ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»

С настоящим иском банк обратился в суд 14 октября 2021 года, что подтверждено почтовым штемпелем на конверте.

Исходя из дат возникновения просроченных периодических платежей, даты обращения истца с рассматриваемым иском, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежащим ежемесячной уплате за период с 11 ноября 2016 года по октябрь 2018 года включительно, соответственно в удовлетворении указанных требований суд отказывает.

При этом, задолженность по кредитному обязательству, срок уплаты которой был определен сторонами в ноябре 2018 года – январе 2020 года согласно представленного в материалы дела графика платежей в общей сумме 29196 рублей 05 коп. подлежит взысканию с ответчика О.В., поскольку срок исковой давности по указанным требованиям истцом не пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, суд также взыскивает с ответчика О.В. в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1075 рублей 88 коп., которые фактически понесены истцом при подаче искового заявления, что подтверждено платежным поручением №117 от 08 октября 2021 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к О.В. удовлетворить частично.

Взыскать с О.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 30 271 рубль 93 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору № 1523131/0009 от 28 января 2015 года, заключенному между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Г.И. в сумме 29 196 рублей 05 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1075 рублей 88 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также требований к Р.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий                                                                   Н.В.Клаус

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 года.

Судья                                            Н.В.Клаус