Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5276/2017 (2-21647/2016;) ~ М-15847/2016 от 01.12.2016

<данные изъяты>

Дело № 2-5276/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием представителя ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит» - Ртищева А.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защиты потребителей «Наследие» в интересах Патрушевой Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защиты потребителей «Наследие» в интересах Патрушевой Е.В. обратилось в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Патрушевой Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Патрушевой Е.В. кредит в размере 266 000 рублей на срок 60 месяцев под 26,90 % годовых. В типовую форму договора были включены условия, не соответствующие закону ущемляющие права потребителя, а именно: согласно условиям договора и в качестве предоставления кредита п 2.1.1. кредитного договора ответчик указал на необходимость заключения договора страхования и уплаты страховой премии по заявлению о добровольном страховании клиента, страховщику. При этом банк самостоятельно определил страховщика, не предоставив и не разъяснив право выбора страховой компании, либо самостоятельного заключения договора страхования с целью обеспечения предоставляемого кредита. Полагает, что данные условия кредитного договора являются навязанными, нарушают права Патрушевой Е.В. как потребителя финансовой услуги.

Просит признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Патрушевой Е.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), обязывающее заемщика уплатить страховую премию и заключить договор страхования, при заключении договора кредитования; взыскать с ответчика в пользу Патрушевой Е.В. уплаченную за страхование сумму в размере 66 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 10 511,67 рублей, неустойку – 66 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований, 50% из которой взыскать в пользу КРОО «Защиты потребителей «Наследие».

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» Ртищев А.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что истица Патрушева Е.В. добровольно выразила желание на заключение договора страхования, страхование не являлось обязательным условием выдачи кредита. Истица не была ограничена в выборе страховой компании, самостоятельно заключила договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Банком была разъяснена возможность оплатить страховую премию из собственных средств, либо отказаться от страхования при наличии возражений. Истица при приобретении страхового полиса руководствовалась собственными мотивами, доказательств навязывания банком приобретения данной услуги не представлено. Страховая премия в полном объеме была перечислена Банком Страховщикам на основании распоряжения заемщика.

Представитель процессуального истца КРОО «Защиты потребителей «Наследие», материальный истец Патрушева Е.В., представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили. Истцом при подаче иска было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению из следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления з его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Патрушевой Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Патрушевой Е.В. был предоставлен кредит в сумме 266 000 рублей сроком на 60 месяцев под 26,9% годовых.

Пунктом 2.1.1. кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 66 000 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Из заявления Патрушевой Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ о добровольном страховании следует, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» разъяснено Патрушевой Е.В., что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом: как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита. Клиент вправе застраховать любые риски и интересы в страховой компании по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования не является основанием для отказа Банка в предоставлении кредита. Заемщику предоставляется возможность путем проставления соответствующих отметок отказаться от заключения договора страхования.

Из заявления также следует, что Патрушева Е.В. изъявила желание и попросила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. При этом она подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию; с Полисными условиями страхования она ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, Патрушева Е.В. попросила ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 66 000 руб., подлежащей уплате по добровольно заключаемому ею договору страхования по реквизитам страховщика.

Указанное заявление, а также имеющаяся в нем подпись Патрушевой Е.В. подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по уплате страховой премии и способе ее уплаты.

Патрушевой Е.В. выдан договор страхования №, по условиям которого она является застрахованным лицом в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и выгодоприобретателем. При этом с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Патрушева Е.В. ознакомлена и согласна.

Как следует из выписки по счету №, в день предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ со счета Патрушевой Е.В. списано 66 000 руб. по поручению Патрушевой Е.В. в оплату страховой премии.

Факт перечисления в указанном размере страховой премии в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подтверждается выпиской из реестра Договоров страхования, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 2.1.3 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам - кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого Клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды или на приобретение Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли или на приобретение Транспортного средства, соответственно. В случае желания и согласия Клиента застраховать свою жизнь и/или здоровье и оплатить страховую премию за счет кредита соответствующая(-ие) сумма(ы) по указанию Клиента может(-гут) быть включена(-ы) в общую сумму Кредита. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Согласно п. 4.8 агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) Страхователя на основании письменного заявления. Однако данным правом Патрушева Е.В. не воспользовалась.

Заключение договора страхования жизни и здоровья, как обязательное условия предоставления кредита, в кредитном договоре не упоминается. Напротив, как следует из кредитного договора, Патрушева Е.В. была уведомлена, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что до получения кредита заемщик Патрушева Е.В. была ознакомлена с условиями его получения, с возможностью обеспечения обязательств посредством страхования, подтвердила собственноручной подписью свое желание заключить договор страхования жизни заемщика с ООО КБ «Ренессанс Жизнь» и попросила ответчика осуществить перечисление страховой премии по заключенному ею договору страхования, о чем подписала заявление, будучи уведомленной о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. При этом, условия заключенного между сторонами кредитного договора не содержат положений, возлагающих на заемщика обязанности по страхованию.

Из материалов дела следует, что положения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Материалами дела не подтвержден довод Патрушевой Е.В. о том, что заключение договора страхования в день выдачи кредита являлось навязанным ответчиком способом обеспечения обязательства заемщика по кредитному договору, заключение которого было поставлено в зависимость от получения согласия заемщика с условиями страхования жизни.

Доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана Патрушевой Е.В. и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ООО «СК «Ренессанс Жизнь»), истцом суду представлено не было.

При том, что материалами дела подтверждается, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора, как со страхованием, так и без такового, также как и заключения договора страхования с любым страховщиком по собственному выбору и с оплатой страховой премии по собственному усмотрению, а также возможность отказа от услуг страхования.

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по страхованию отсутствуют нарушения прав Патрушевой Е.В. как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В связи с изложенным суд не усматривает оснований для признания условий кредитного договора нарушающими права потребителя, в связи, с чем отказывает в удовлетворении исковых требований.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защиты потребителей «Наследие» в интересах Патрушевой Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья              Т.Л.Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>