Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2997/2020 ~ М-2549/2020 от 01.10.2020

УИД № 24RS0028-01-2020-003791-92

дело № 2-2997/2020

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2020 года                                                                         г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Амелиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к Ковалёвой Елене Петровне о расторжении договора страхования, взыскании сумм,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее - АО "СОГАЗ") обратилось в суд с иском к Ковалёвой Е.П. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя требования тем, что 13.03.2019г. между АО «СОГАЗ» и Ковалёвой Е.П. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, на основании заявления на страхование от 13.03.2019г. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012г.. Согласно п. 8.1. договора страхования, договор вступает в силу с 13.03.2019г. и действует до 15.01.2032г.. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1538,63 рублей. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 13.03.2020г. Истец направил ответчику уведомления о расторжении договора страхования и предложил оплатить задолженность. Действие Договора до настоящего времени не прекращено. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии является существенным нарушением договора страхования и основанием для его расторжения по ст. 450 ГК РФ. В связи с чем истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 07.03.2019г., взыскать с Ковалёвой Е.П. в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 758,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб..

    В судебное заседание представитель истца АО "СОГАЗ" не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

    В судебное заседание ответчик Ковалёва Е.П. не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила.

    Представитель третьего лица - АО "Газпромбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил.

    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

    При указанных обстоятельствах, суд считает возможным, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ.

        Исследовав материалы гражданского дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

        В соответствии с п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13.03.2019г. между АО «СОГАЗ» и Ковалёвой Е.П. на основании заявления на страхование от 13.03.2019г., заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого явилось страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.9-13,14).

Неотъемлемой частью данного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года.

Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Газпромбанк».

Договор страхования вступил в силу с 13 марта 2019 года и действует до 24 часов 00 минут по 15 января 2032 года (п. 8.1 договора).

В пределах срока страхования выделяются страховые периоды, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора страхования (включительно) (п. 8.2 договора).

Согласно п. 3.2 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 1 398 758 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) Выгодоприобретателя о размере фактической ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на соответствующую дату.

В соответствии с п.4.2. договора страхования, в течение срока действия договора страхования, ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п.3.2. договора страхования.

Пунктом 4.3 договора страхования установлено, что страхования премия уплачивается страхователем в следующем порядке: страховой взнос на первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1. договора, составляет 1538,63 рублей и уплачивается не позднее 13.03.2019г.; страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1. договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 года, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 5.3 Правил страхования, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

При заключении договора страхования Ковалёва Е.П. уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 1 538,63 рублей, что подтверждается квитанцией АО "Газпромбанк" от 13.03.2019г. (л.д.15).

Срок оплаты очередного страхового взноса истек 13.03.2020г. Однако Ковалёва Е.П. не уплатила страховой взнос за указанный период страхования, в связи с чем размер задолженности в соответствии с расчетом истца за истекший период страхования составляет 758,50 рублей.

20 марта 2020г. истцом в адрес ответчика направлено претензионное письмо о погашении очередного страхового взноса и о заключении соглашения о расторжении договоров страхования в случае неоплаты страховой премии (л.д.18).

Вместе с тем, соглашение о расторжении договора со страховщиком ответчиком не подписано, задолженность не оплачена.

В пункте 6.6 Правил страхования регламентированы случаи прекращения договора страхования.

Так, п. 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Исходя из системного толкования условий договора страхования от 13.03.2019 года, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие и продолжает действовать и в новом периоде страхования, однако страховщику представлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Однако, как следует из материалов дела, ответчик письменно в АО «СОГАЗ» с заявлением о прекращении действия договора страхования не обращался, соглашение о расторжении договора страхования со страховщиком не заключил, задолженность не оплатил. Доказательств обратного стороной ответчика в нарушение положений ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Таким образом, порядок расторжения договора был реализован истцом в установленном законом порядке по правилам п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку невнесение страховой премии за периоды страхования, безусловно, является существенным нарушением условий договора, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая условия договора страхования, Правила страхования при ипотечном страховании от 09 октября 2012 года, а также принимая во внимание то обстоятельство, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № от 13.03.2019г. истек, Ковалёва Е.П. принятые на себя обязательства по оплате страхового взноса не исполнила, страховую премию не оплатила, свою волю на отказ от страхования в письменной форме не выразила, соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора не подписала, договор страхования является действующим, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжения договора страхования № от 13.03.2019г. в связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора и взыскания с Ковалёвой Е.П. неуплаченной страховой премии за период с 13.03.2019г. по 13.03.2020г. в размере 758,50 рублей. Сам по себе односторонний отказ Ковалёвой Е.П. от исполнения обязательств по договору страхования в части оплаты страховой премии не является основанием для прекращения действия договора страхования без заключения соответствующего соглашения в письменной форме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 6400 руб., согласно платежного поручения № от 03.09.2020г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 07.03.2019 года заключенный между АО «СОГАЗ» и Ковалёвой Еленой Петровной.

Взыскать с Ковалёвой Елены Петровны в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») задолженность по оплате страховой премии в размере 758 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                Н.А. Макарова