Решение по делу № 2-206/2015 ~ М-200/2015 от 04.06.2015

Дело № 2-206/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            п. Колышлей                                                                   ДД.ММ.ГГГГ

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка Инвестрастбанка (Акционерного общества) к А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк Инвестрастбанк (Акционерное общество) обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ банк ИТБ (АО) и А.А. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО) (далее ДКБО), путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ (далее заявление на получение карты). В рамках которого, на имя ответчика оформлена банковская карта № № полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к ДКБО (далее Общие условия), а также на основании заявления на получение кредита № №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 100 000 рублей 00 копеек. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 28 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5 % от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. Однако, в нарушение Условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему (расчетному) и ссудному счетам должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 170 092 рубля 34 копейки, в том числе: 99 313 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 64 379 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 6 400 рублей – штраф. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения, не допускается. Просит суд, взыскать с А.А. в пользу Коммерческого банка Инвестрастбанка (Акционерного общества) задолженность по кредитному договору в размере 170 092 рубля 17 копеек; взыскать с А.А. в пользу Коммерческого банка Инвестрастбанка (Акционерного общества) сумму государственной пошлины в размере 4 601 рубль 85 копеек.

Представитель истца – Коммерческого банка Инвестрастбанка (АО), будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик А.А., надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что иск признает в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

          Как следует из ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

           Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

           В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

           В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

           Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

        Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (АО) и А.А. в офертно-акцептной форме заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № №, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта № №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года.

         Согласно заключённому Договору и Условиям предоставления кредита, банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 100 000 рублей с процентной ставкой 28 % годовых, срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик обязался возвращать кредитору полученный кредит в размере и сроки, предусмотренные соглашением.

        В соответствии с п. 2.6 Приложения № к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц «Условия предоставления кредита «Деньги под рукой», кредитный лимит устанавливается на срок до 36 месяцев, фактическая дата окончания срока действия кредитного лимита указывается в заявлении на получение кредита.

        Из паспорта продукта Кредит «Деньги под рукой», являющегося неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, следует, что базовая процентная ставка, действующая в случае несоблюдения условий беспроцентного (льготного периода), при размере лимита – 100 000 рублей составляет 28% годовых.

        Согласно п. 3.4 Приложения № к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц «Условия предоставления кредита «Деньги под рукой» возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путём уплаты клиентом минимального обязательного платежа. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5 % от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

          В случае нарушения клиентом сроков возврата задолженности по кредиту и (или) уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку в соответствии с размером, установленным условиями банковского продукта «Деньги под рукой», действующими на день возникновения просроченной задолженности (п. 3.3 Приложения № «Условия предоставления кредита «Деньги под рукой»). Согласно паспорту продукта Кредит «Деньги под рукой» процент неустойки составляет 0,25% в день. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

         Из материалов дела следует, что с условиями предоставления кредита по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, с тарифами банка ответчик был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается его личной подписью.

          Согласно выпискам по счетам № (л.д. 18-25) и № (л.д. 26-28) А.А. воспользовался предоставленным ему кредитом.

          Таким образом, свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объёме, предоставив А.А. кредитный лимит в сумме 100 000 рублей, заемщик же свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.

          Из представленного расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности ответчика перед Банком ИТБ (АО) составляет 170 092 рубля 34 копейки, в том числе: 99 313 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 64 379 рублей 17 копеек – просроченные проценты, 6 400 рублей – штраф.

          Данный расчёт ответчиком не оспорен и принимается судом.

          Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

           В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

           Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           В силу п. 5.3 Приложения № к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц «Условия предоставления кредита «Деньги под рукой», банк вправе приостановить выдачу кредита и (или) требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных платежей и возмещения иных расходов, установленных условиями выпуска, с последующим закрытием кредитного лимита путём предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности согласно условиям выпуска при нарушении срока любого платежа по кредиту более чем на 5 рабочих дней.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту (л.д. 10). Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

            Судом установлено, что ответчик А.А. не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объёме и в те сроки, которые установлены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объёме, ответчиком не представлено.

            Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

            В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 4 601 рубль 85 копеек

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

                                         Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 170 092 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░ ░░░: 99 313 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 64 379 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6 400 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 601 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 85 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░