Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9530/2016 ~ М-2580/2016 от 19.02.2016

Дело № 2-9530/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    25 апреля 2016 года                                                                                                   г. Красноярск

    Советский районный суд г. Красноярска в составе

    председательствующего – судьи Михайловой О.В.,

    при секретаре Бабаевой А.Т.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белоусовой ФИО5 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,

    установил:

    Белоусова Е.С. обратилась в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей с требованием о расторжении кредитного договора № СС№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов 25 и 2.6 заявления на выпуск кредитной карты недействительными в части недоведения до момента подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № СС№, ответчик предоставил истцу кредитную карту с лимитом 28 000 рублей, в договоре не указана полная стоимость кредита в рублях, не указаны проценты кредита. Подлежащие выплате. В рублях, полная сумма подлежащих уплате комиссий. Истец считает, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора. Информация о полной стоимости кредита в рублях не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Истец не имел возможности внести изменения в условия договора при его заключении и был лишен возможности влиять на его содержание, при заключении стандартной формы договора.

    Истец Белоусова Е.С., извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, при обращении в суд с исковым заявлением изложила просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк», извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился. Представитель Большакова Ю.В., действующая на основании доверенности, направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Белоусова Е.С. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора о предоставлении кредитной карты, руководствуясь общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» предоставит в банк анкету на выпуск кредитной карты. Согласно п. 2.10 Заявления истец подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения истца являются действия банка по открытию клиенту счета; договор вступает в силу с момента акцепта предложения;     вся необходимая информация о ПСК и платежах входящих и не входящих в ее состав, а также иная необходимая для заключения банком договора информация в соответствии с требованиями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» будет доведена до истца в расчете по кредитным картам. ДД.ММ.ГГГГ истцу был открыт счет и выдана банковская карта (последние четыре цифры карты 7463), о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты. Соответственно, договор о предоставлении кредитной карты вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ     года в день заключения договора о предоставлении кредитной карты истцом собственноручно подписан расчет по кредитным картам, в котором до истца доводится информация о полной стоимости кредита (ИСК) и полной сумме (ПС), подлежащей выплате банку в рублях, исходя из запрашиваемых условий, а также максимальных условий, проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях, а также график погашения этой суммы. Таким образом, истец был уведомлен до момента заключения кредитного договора о полной сумме, подлежащей выплате банку в рублях, процентах за пользование кредитом в рублях, полной сумме комиссий в рублях, а также получил график погашения этой суммы. Пунктом 8.9.1. Общих условий установлено, что положения кредитного договора, регулирующие отношения клиента и банка по поводу предоставления кредита, действуют с момента вступления кредитного договора в силу до полного исполнения клиентом обязательств в связи с предоставлением кредита. ЗАО «Райффайзенбанк» не является монополистом в области предоставления гражданам кредитного продукта, и граждане вправе выбирать и определять ту кредитную организацию, условия кредитования и обслуживания которой удовлетворяют клиента. Заемщик добровольно подписал кредитный договор, что является подтверждением согласия Заемщика с условиями кредитного договора. Полагает, что с ответчика не подлежит взысканию моральный вред в пользу истца.

    Согласно ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствии истца, а также в отсутствии представителя ответчика, просивших суд рассматривать дело в свое отсутствии.

    Исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

    Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ Белоусова Е.С. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора о предоставлении кредитной карты, руководствуясь общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», заполнив и подписав анкету на выпуск кредитной карты, заявление на выпуск кредитной карты.

Согласно заявления истец предлагает Банку в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банка заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом 28000 рублей под 24% годовых (п. 2.5). Согласно п. 2.6 заявления полная стоимость кредита установлена 33,27% годовых. Который определен в соответствии с тарифами по обслуживанию стандартных и ко-брендинговых кредитных карт тарифный план «базовый» Согласно п. 2.10 заявления истец подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения истца являются действия банка по открытию клиенту счета; договор вступает в силу с момента акцепта предложения; вся необходимая информация о ПСК и платежах входящих и не входящих в ее состав, а также иная необходимая для заключения банком договора информация в соответствии с требованиями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» будет доведена до истца в расчете по кредитным картам. Который она обязуется получить в подразделении банка вместе с картой.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был открыт счет и выдана банковская карта (последние четыре цифры карты 7463), о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты. Соответственно, договор о предоставлении кредитной карты вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расписки в получении банковской карты с финальным расчетом Полной стоимости кредита и графиком платежей при получении кредитной карты истец ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГ в день заключения договора о предоставлении кредитной карты истцом собственноручно подписан расчет по кредитным картам, в котором до истца доводится информация о полной стоимости кредита (ИСК) и полной сумме (ПС), подлежащей выплате банку в рублях, исходя из запрашиваемых условий, а также максимальных условий, проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях, а также график погашения этой суммы.

Таким образом, истец был уведомлен до момента заключения кредитного договора о полной сумме, подлежащей выплате банку в рублях, процентах за пользование кредитом в рублях, полной сумме комиссий в рублях, а также получил график погашения этой суммы.

Пунктом 8.9.1. Общих условий установлено, что положения кредитного договора, регулирующие отношения клиента и банка по поводу предоставления кредита, действуют с момента вступления кредитного договора в силу до полного исполнения клиентом обязательств в связи с предоставлением кредита.

Проанализировав изложенные доказательства, суд пришел к выводу о том, что между сторонами были согласованы условия кредитного договора, в частности о полной стоимости кредита, исходя из того, что истец со всей информацией об оказываемой ей услуге была ознакомлена и с предложенными банком условиями договора кредитования согласилась.

Согласно ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товаре в обязательном порядке должна содержать, в том числе, его цену в рублях и условия приобретения.

Исследованные доказательства свидетельствуют о том, что до заключения кредитного договора истцу предоставлена полная информация о стоимости кредита как в % годовых в соответствии с требованиями закона, так и в рублях.

Доводы истца о том, что между сторонами был заключен типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, судом отклоняются ввиду их необоснованности, поскольку как следует из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, между тем истцом каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания ею условий данного договора.

Пунктом 7 Указания ЦБР N 2008-У, действовавшего на момент заключения сторонами договора, предусмотрено, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика. Нарушение указанного пункта при заключении кредитного договора с истцом со стороны ответчика судом не установлено, поскольку из подписанного истцом заявления на выпуск кредитной карты и расписки в получении банковской карты следует, что информация о полной стоимости кредита доведена до сведения заемщика способом, позволяющим подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающим наличие даты и подписи заемщика

Из условий кредитного договора усматривается, что истец при его заключении владела необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере подлежащих выплат, в том числе, полной стоимости кредита, в связи с чем указание истца о нарушении ее прав на получение данной информации не нашло своего подтверждения.

Оснований для расторжения кредитного договора при рассмотрении дела не установлено.

При таких обстоятельствах, учитывая то, что банком в полном объеме до истца была доведена информация относительно полной стоимости кредита, суд приходит к выводу, что исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку при рассмотрении дела не установлены незаконные действия ответчика в части не доведения информации относительно полной стоимости кредита и нарушение ответчиком прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Белоусовой ФИО6 в удовлетворении исковых требований к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора № СС№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов 2.5 и 2.6 заявления на выпуск кредитной карты недействительными в части недоведения до момента подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей - отказать в полном размере.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течении месяца с момента принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                     О.В. Михайлова