Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2675/2015 ~ М-3675/2015 от 30.10.2015

КОПИЯ

Дело № 2-2675/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

секретаря Белоногова В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Шишкиной Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Шишкиной Т.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 61496112КС/2013-2 от 15.03.2013 в размере 189922,81 рублей, в том числе 165 002,86 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 21323,58 рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 3596,37 рублей – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в пользу истца; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по нотариальному заверению доверенности представителя Хегай Л.А. в размере 100 рублей и выписки из протокола № 7 в размере 100 рублей согласно тарифа нотариуса, всего 200 рублей.

В обоснование требований указано, 15.03.2013 между ПАО «МДМ Банк» и Шишкиной Т.А. заключен Кредитный договор № 61496112КС/2013-2 путем акцепта Банком заявления-оферты Клиента в ПАО «МДМ Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, банком заемщику был предоставлен кредит по продукту «Стандарт» в размере 219780, 22 руб. Процентная ставка за пользование кредитом 24,50 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленные условиями кредитования и графиком.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «МДМ Банк». Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шишкина Т.А., будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) в ПАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета от 15.03.2013 Шишкиной Т.А. предоставлен кредит в сумме 219780, 22 рублей, срок кредитования – 60 мес., ставка кредитования 24, 50 % годовых.

В данном заявлении указано, что условия кредитования, условия использования банковской карты и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются по названному продукту в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением, Шишкина Т.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям от 15.03.2013, устанавливающим сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору, подписанным Шишкиной Т.А., основная сумма кредита составляет 219780, 22 руб., срок кредита – 60 месяцев.

В соответствии с п. 2 условий кредитования ПАО «МДМ Банк» (далее по тексту - условия) кредитный договор состоит из заявления-оферты (заявления) клиента, графика платежей и настоящих условий.

Согласно п. п. 3.1., 3.2., 3.2.1, 3.2.2, 3.3. Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк Заявление- оферту на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента.

В соответствии с п.п. 3.3 - 3.5. Условий под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе в другом банке), или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере достаточном для погашения задолженности. Погашение кредит и уплата процентов осуществляется ежемесячными, равными по сумме платежами, включающие в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размере и сроки ежемесячных платежей устанавливаются графиком. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату последнего аннуиетентного платежа по кредиту, указанную в графике. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 условий клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет клиента в рамках кредита Шишкиной Т.А. в размере 219 7890, 22 руб. Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком Шишкиной Т.А. обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской ПАО «МДМ Банк» по счету ... за период с 15.03.2013 по 09.10.2015.

В графике возврата кредита по частям указаны даты и суммы, подлежащие внесению Шишкиной Т.А. платежей.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Кредитный договор от 15.03.2013 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора, что следует также из графика возврата кредита по частям, должник обязан возвратить кредит в рассрочку до 30.01.2019, производить уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.8 условий предусмотрено, суммы, полученные Банком от Клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату штрафных санкций за технический овердрафт; на погашение технического овердрафта, на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на вснебалансовых счетах; на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на балансовых счетах; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или за просрочку возврата суммы основного долга; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности, установленной кредитным договором.

Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга Шишкиной Т.А. по состоянию на 09.10.2015 она имеет задолженность по основному денежному долгу – 165002, 86 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 93210, 64 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 3596, 37 руб., а всего сумма задолженности составляет 189 922, 81 руб.

Из выписки по счету за период с 15.03.2013 по 09.10.2015 видно, что с момента выдачи кредита по состоянию на 09.10.2015 обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору от 15.03.2013.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по основному денежному долгу составляет 165002, 86 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 93210, 64 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 3596, 37 руб., а всего сумма задолженности составляет 189 922, 81 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из доверенности на имя представителя ПАО «МДМ Банк» Хегай Л.А. от 16.08.2015 № 172/529, выписки из протокола № 7 заседания Совета директоров ПАО «МДМ Банк» от 17.03.2014 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 200 руб.

Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов необходимыми и подлежащими взысканию с Шишкиной Т.А. в пользу ПАО «МДМ Банк» в сумме 200 руб.

С учетом изложенного требования закона, принимая во внимание, что согласно платежному поручению от 21.10.2015 № 589850 при подаче иска ПАО «МДМ Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 4998,02 руб., исковые требования которого удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Шишкиной Т.А. в пользу ПАО «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 998, 02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Шишкиной Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шишкиной Т. А. в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» (115172, г. Москва, ул. Котельническая Набережная 33, стр.1,3-6 этажи,, ОГРН 1025400001571, зарегистрирован 6.08.2009) задолженность по кредитному договору от 15.03.2013 №61496112КС\2013-2 по состоянию на 9.10.2015 в размере 189 922,81 рублей (165 002,86 рублей - основной долг, 21 323,58 рублей - проценты на сумму непросроченного долга, 3 596,37 рублей - проценты на просроченный долг), госпошлину в размере 4 998,02 рублей, расходы за услуги нотариуса 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья (подпись) Л.Б. Остольская

ВЕРНО

Оригинал находится в деле №2-2675\2015 октябрьского районного суда г.Томска.

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: