Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2189/2019 ~ М-1284/2019 от 01.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2019 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.

при секретере Бузыкиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2189/19 по иску ПАО «Совкомбанк» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Хужиной Ф.Х. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 26 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1160 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 27 011 рублей 81 копейка, из них: просроченная ссуда 22 552 рубля 18 копеек; просроченные проценты 2 523 рубля 91 копейка; проценты по просроченной ссуде 79 рублей 73 копейки; неустойка по ссудному договору 1 195 рублей 81 копейку; неустойка на просроченную ссуду 60 рублей 18 копеек; пеня за просроченные проценты 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 600 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» организован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Слвкомбанк». ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО11 после смерти ФИО8, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по завещанию является Хужин Н.Ф. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит суд взыскать с наследника Хужина Н.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> 81 копейку, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 <данные изъяты> рублей 35 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик Хужин Н.Ф. исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности по исковому заявлению, поскольку истец пропустил срок предъявления иска в суд.

Третье лицо нотариус г. Самара Заярина М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО8 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 26 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» организован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Слвкомбанк».

Согласно п. 3 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик оплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (265, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а так же процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета – 1 внесенных денежных средств заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежных средств в размере просроченной задолженность и списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет – 1, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 4 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик обязан возвратить в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно п. 6 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик, при нарушении срока возврат кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренном п. 4.1.6 настоящих общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3000 рублей за каждый факт нарушения.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 27 011 рублей 81 копейка, из них: просроченная ссуда 22 552 рубля 18 копеек; просроченные проценты 2 523 рубля 91 копейка; проценты по просроченной ссуде 79 рублей 73 копейки; неустойка по ссудному договору 1 195 рублей 81 копейку; неустойка на просроченную ссуду 60 рублей 18 копеек; пеня за просроченные проценты 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 600 рублей.

До настоящего времени указанная задолженность не погашена.

Как следует из материалов дела, ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Согласно справки, выданной МП г.о. Самара «ЕИРЦ», ФИО9 на момент смерти была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>, совместно с ней были зарегистрированы: ФИО2, Хужин И.Н., ФИО4, ФИО10

Согласно ответа нотариуса г. Самара Заяриной М.В. от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № после смерти ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>. Наследником по закону, принявшим наследство, является: супруг наследодателя, ФИО3.

Наследниками, отказавшимися от наследства, являются: сын, ФИО4 (по решению Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №), сын, Хужин Ильдар Наилович, зарегистрированные но адресу: <адрес> (по решению Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №). Сведений о других наследниках первой очереди (родители, супруг, дети), наследниках по праву представления, а также нетрудоспособных лицах, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до ее смерти, не имеется.

Наследственное имущество: 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1895362 рубля 62 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> (р. №-н/63-2018-4-979). Сведения об ином имуществе в наследственном деле не имеется.

Анализируя приведенные доказательства, суд приходит к выводу, что наследником по завещанию после смерти ФИО8 является ФИО2, что подтверждается материалами дела.Судом установлено, что наследственное имущество ФИО8, которое принял ФИО2 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1895362 рубля 62 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, в пределах стоимости наследственного имущества по долгам отвечают его наследники.

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что наследником после смерти ФИО8, является Хужин Н.Ф., который принял наследственное имущество в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рубля 62 копейки, размер непогашенного перед истцом кредита составляет <данные изъяты> рублей 81 копейка, то есть долг наследодателя находится в пределах стоимости наследственного имущества, принявшего наследником.

В ходе рассмотрения дела Хужин Н.Ф. заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 раздела IV Общих условий, карта действительна до последнего дня месяца и года, указанных на ее лицевой стороне, включительно.

Карта выпускается сроком действия 24 или 36 месяцев по усмотрению банка. По истечении срока действия карты, банк выпускает карту на новый срок, если не прекращены трудовые отношения между банком и клиентом (если клиент является сотрудником банка) и отсутствует блокировка по карте, а так же за 45 календарных дней до окончания срока действия карты банком не будет получено письменное заявление клиента о расторжении договора либо не возникнут иные причины препятствующие банку осуществлять выпуск карты. При формировании отчета за отчетный период принимается календарный месяц. Клиенту следует в целях предотвращения убытков не позднее 20 числа каждого месяца получить в банке отчет и/или информацию о совершенных по счету операциях за истекший месяц (в случае если отчет не получен по почте или иным доступным клиенту способом) (раздел V Общих условий).

Минимальная часть задолженности - часть задолженности, подлежащая погашению в платежный период, включающая: начисленные просроченные проценты за кредит; начисленные проценты на просроченную сумму Кредита; просроченную сумму кредита; начисленные проценты за кредит; минимальную часть кредита, подлежащую погашению в Платежный период; комиссии, штрафы и пени, установленные Тарифами; плату за пользование услугами Службы глобальной поддержки клиентов Платежной системы; а в рамках договора но выпуск и обслуживание кредитной корты VISA для физических лиц также, неустойку за превышение лимита кредита, сумму превышения лимита кредита.

Минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период - устанавливается Тарифами или определяется как очередной платеж, установленный Тарифами, за вычетом сумм комиссий, штрафов, неустоек и процентов, начисленных/образовавшихся и непогашенных в течение отчетного периода.

Отчетный период - временной период (интервал) за который осуществляется расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению. Продолжительность отчетного периода определяется договором.

Очередной платеж - платеж, состоящий из начисленных в отчетном периоде комиссий, штрафов, пеней, процентов за кредит, процентов но просроченную сумму кредита и минимальной части кредита, подлежащей погашению в платежном периоде.

Платежный период - период, в течение которого клиент обязан погасить установленную Тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Начало и продолжительность платежного периода устанавливаются тарифами или договором.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», п. 26 раздела II, банк имеет право любым доступным способом информировать клиента о нарушении исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе о несвоевременном и/или неполном погашении задолженности.

Согласно п.3.3.4 общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» клиент обязуется исполнить предъявленное банком требование о досрочном возврате задолженности в сроки, установленные банком.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору.

Как установлено судом, график платежей по карте не предусмотрен, окончательный счет-выписка по погашению кредитной задолженности ФИО8 не выставлялся.

Из выписки по счету ФИО8 следует, что последний платеж по кредитному договору был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Далее погашение задолженности по кредитному договору было ФИО8 прекращено.

В данном случае исковые требования не основаны на повременных платежах. О нарушении своего права банк узнал с момента прекращения погашения задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности истекает с ДД.ММ.ГГГГ. С иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя три года со дня, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО «Совкомбанк» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Председательствующий О.Н. Андрианова