Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-556/2015 ~ М-147/2015 от 20.01.2015

                                                                                                          Гр. ...

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2015 года                                  гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Емельянова В.А.,

при секретаре Кумскове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Б.И.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Б.И.А. о взыскании задолженности по кредитной карте ... от ... в размере ..., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ...

В исковом заявлении истец указал следующее. ... Б.И.А. обратилась в адрес ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка и Тарифах Банка.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004г. № 266-П).

В силу п. 1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В силу положений ст. 29 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик заполнил, подписал Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.

Акцептом Банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию ответчику Картсчета.

Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.

Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе ... Заявления либо в информационном письме, направляемом клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).

ООО "Русфинанс Банк" выпустил и направил Б.И.А. карту, предоставив ей кредитный лимит в размере ...

Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.

Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты». Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом, заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.

Ответчик активировал карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Б.И.А. была ознакомлена и полностью согласна с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершение им операций по кредитной карте подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты; условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк"; тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинансм банк»; расчетом задолженности по кредитной карте; выпиской по карточному счету.

Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк", клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.

В соответствии с п.5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете- выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.

Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий). На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" (п.3.7 Условий).

Образованная задолженность в размере .... состоит из:

- текущий долг по кредиту ...

- срочные проценты на сумму основного долга по кредиту ...

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) ...

- неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) ... руб.

- проценты на просроченную задолженность ...

- долг по уплате комиссии ...

Истец просит суд:

Взыскать с Б.И.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитной карте ... от ... в размере ...

Взыскать с Б.И.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ООО «Русфинанс Банк».

Ответчик Б.И.А. в судебное заседание не явилась, несмотря на то, что о рассмотрении дела надлежаще была извещена, о чём в материалах дела имеются письменные доказательства. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Суд, с согласия истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Б.И.А. как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление Б.И.А.; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, анкета - заявление Б.И.А., карточка с образцами подписей и оттиска печати, тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Ответчик Б.И.А. в своем заявлении предложила Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк».

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и Б.И.А. заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере ....

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.

Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе ... Заявления либо в информационном письме, направляемом клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).

Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.

Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты». Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом, заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.

Б.И.А. активировала карту и совершила операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Б.И.А. была ознакомлена и полностью согласна с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершение им операций по кредитной карте подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты; условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк"; тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинансм банк»; расчетом задолженности по кредитной карте; выпиской по карточному счету.

Судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк» выполнило свои обязательства, перечислив денежные средства на банковскую карту ответчика.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк", клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.

В соответствии с п.5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете- выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.

Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий). На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" (п.3.7 Условий).

Согласно расчёту, в результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у Б.И.А. перед банком образовалась задолженность в сумме ... состоящая из следующих сумм:

- текущий долг по кредиту ....;

- срочные проценты на сумму основного долга по кредиту ....

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) ....

- неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) ....

- проценты на просроченную задолженность ....

- долг по уплате комиссии ... руб.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за Б.И.А. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Б.И.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере ..., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «Русфинанс Банк» заявлено требование к Б.И.А. о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере .... Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ... от ....

Таким образом, суд считает требование ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Б.И.А. судебных расходов в сумме ... обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ ..., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ...

- ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ...

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ...

- ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ....;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...

- ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ...

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░░