Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2177/2010 ~ М-1486/2010 от 01.07.2010

Заочное  р е ш е н и е

именем российской федерации

19 июля 2010 года Ленинский районный суд г. Красноярска

в составе:     судьи Шестаковой Н.Н.

при секретаре Сизиковой Н.А.

с участием:

истицы Брюхановой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску   Брюхановой А.А.  к ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 о защите прав потребителя, суд

у с т а н о в и л :

 Истица обратилась в суд с иском о защите прав потребителя. Свои требования мотивировала тем, что 21 декабря 2007 г. она заключила с банком кредитный договор № 73622, в соответствие с которым ей банком был предоставлен ипотечный кредит в сумме 2400000 руб. под 12% годовых. В соответствие с условиями договора банк открыл ссудный счет № 45507810331280073622, за обслуживание которого истица уплатила единовременно 96000 рублей. Истица полагает, что условие о возложении на нее обязанности по оплате обслуживания ссудного счета является незаконным, поскольку противоречит закону и ущемляет ее права как потребителя, поскольку фактически представляет собой дополнительную услугу, не обязательной для заключения кредитного договора. В открытии и обслуживании ссудного счета нуждается не заемщик, а банк. Истица просит взыскать с ответчика уплаченную ею сумму за обслуживание ссудного счета в размере 96000 руб., а так же проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 19034 руб., всего 115034 руб.

В судебном заседании истица Брюханова А.А. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Третье лицо Брюханов С.В. о дне слушания дела извещен, в судебное заседание не явился, с просьбой об отложении дела не обращался, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствие со ст. 167 ГПК РФ

Представитель ответчика, извещенный о дне слушания дела своевременно и надлежаще, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с просьбой об отложении дела не обращался, в связи с чем, учитывая согласие истицы, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в соответствие с главной 22 ГПК РФ.

Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленный иск обоснованным, но подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

 Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

 На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

 Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

 В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

 В судебном заседании установлено, что между истцом и  АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения №161 21.12.2007г. заключен кредитный договор № 73622, согласно которому банк предоставил Брюхановой А.А. и Брюханову С.В. ипотечный кредит в сумме 2400000 рублей на приобретение квартиры №  69 по ул. Волгоградская 19 «а» в г.Красноярске на срок до 21.12.2037г. под 12,5% годовых, а истица вместе с созаемщиком Брюхановым С.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях вышеуказанного договора. 

 Как следует из п.3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 96 000 рублей, выдача кредита производится после уплаты заемщиком указанного единовременного платежа. Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 96 000 рублей. Факт внесения истцом платы за обслуживание ссудного счета подтверждается квитанцией от 21.12.2007г.

 Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора ответчиком без законных оснований возложена на истца обязанность по выплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета. Указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляет права истца как потребителя, а    в результате исполнения кредитного договора у истца возникли убытки, в связи с чем, исковые требования в части взыскания 96 000 рублей, уплаченных ответчику за открытие и ведение ссудного счета, обоснованы и подлежат удовлетворению.

 В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" начиная с 1 июня 2010 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.

Период просрочки составляет 921 день ( с 21.12.2007 г. по 30.06.2010 года), сумма процентов составит: 96000 руб. х 7,75/100  /360 дн. Х 921 дн.=19034 рубля.

 В соответствии со ст.13 Закона «О защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с  ОАО «АК Сберегательный банк РФ»  подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета штраф в сумме 48000 рублей.

В соответствии с п. 8 ст. 333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в сумме 3500 рублей 68 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Исковые требования Брюхановой А.А. удовлетворить.

Взыскать сОАО ««Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Брюхановой А.А.   96000 руб., проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 19034 руб., всего 115034  (сто пятнадцать тысяч тридцать четыре) рубля.

Взыскать с ОАО  «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ»  в лице Красноярского городского отделения №161 штраф в доход местного бюджета в сумме 48000 рублей.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Красноярского городского отделения № 161 государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3500 руб. 68 коп.

Ответчик, не принимавший участие в рассмотрении дела в семидневный срок со дня получения копии заочного решения вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 суток со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                                                                                  Н.Н.Шестакова