Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1651/2015 (2-12544/2014;) ~ М-11515/2014 от 26.12.2014

Дело № 2-1651/2015-3

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2015 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 17 марта 2015 г.

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Морозовой Н.Р.,

при секретаре Гусевой М.Э.,

при участии в судебном заседании представителя истца Миниханова Р.М. – Смирнова Е.С. (доверенность от <//> № <адрес>0),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миниханова Р. Ф. к открытому акционерному обществу КБ «Восточный» о восстановлении нарушенных прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Миниханов Р.Ф. (далее - заемщик) обратился в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ОАО КБ «Восточный» (далее – банк) о признании ничтожными условий кредитного договора от <//> № в части условий об обязательном страховании финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы и страховании от несчастных случаев и болезней; взыскании в пользу истца с банка <данные изъяты> – уплаченных страховых премий, <данные изъяты> – процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> – морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска истец ссылается на то, что между ним и банком был заключен договор кредитования на основании заявления заемщика. В сумму предоставленную на основании кредитного договора включены страховые премии в общем размере <данные изъяты> При этом услуги по страхованию банком были навязаны заемщику, выдача кредита обусловлена заключением договоров страхования. Истец просит признать данные условия договора ничтожными, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с банка указанные суммы страховых премий.

Истец в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 420, 421, 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом №, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей).

При разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона о защите прав потребителей). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, <//> между Минихановым Р.Ф. и банком заключено кредитный договор на основании заявления Миниханова Р.Ф. о заключении договора кредитования №, в соответствии с которым истцу банком был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок до <//> с уплатой 37,5% годовых, полная стоимость кредита – 44,64 % годовых.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В материалы дела представлены заявления Миниханова Р.Ф. от <//> на имя ЗАО «СК «Резерв» на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, а также на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

Также в материалы дела представлен страховой полис ЗАО «СК «Резерв» от <//>, подтверждающий заключение договора страхования между Минихановым Р.Ф. и ЗАО «СК «Резерв» о страховании финансовых рисков истца, связанных с недобровольной потерей работы (срок страхования с <//> по <//>; страховая премия – <данные изъяты>). На обозрение суда был представлен полис ЗАО «СК Резерв» о страховании финансовых рисков Миниханова Р.Ф от недобровольной потери работы (срок страхования с <//> по <//>; страховая премия – <данные изъяты>).

Факт заключения указанных договоров страхования представитель ответчика не отрицает.

Заявление о заключении кредитного договора содержит также заявление заемщика с просьбой к банку в дату выдачи кредита осуществить перевод в сумме <данные изъяты> с открытого истцу банковского счета на счет ЗАО «СК «Резерв». Назначение платежа – перечисление страховой премии по договору страхования.

Из выписки из лицевого счета Миниханова Р.Ф. следует, что страховая премия в общей сумме <данные изъяты> была в полном объеме перечислена ОАО КБ «Восточный» страховщику.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Суд, исследовав обстоятельства дела, пояснения представителя истца, приходит к выводу о том, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о получении кредита, заявлениях на заключение договоров страхования, полисах страхования, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по перечислению банком конкретному страховщику – ООО «СК «Резерв» страховой премии. Суд также учитывает, что страховая премия в размере <данные изъяты> была в полном объеме перечислена банком на счет страховщика (л.д. 9). Никаких иных сумм, связанных с заключением договора страхования, банком с заемщика не взималось.

Таким образом, истец самостоятельно заключил со страховой компанией договоры страхования, поручив банку перечислить страховую премию по договорам страхования страховщику. При этом кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора страхования, кредит банком предоставляться не будет.

На основании вышеизложенного, с учетом положений ст. 179, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении истцом договоров страхования его воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием названных договоров страхования, поскольку договор личного страхования не являлся обязательными, а носил добровольный характер.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскания с банка страховой премии в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежит.

Так как, страховая премия была перечислена банком страховщику <//>, доказательств неправомерно пользования банком данной суммой не представлено, требование о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму страховой премии удовлетворению не подлежат.

Так как в рамках предъявленных требований судом не установлено факта нарушения банком прав потребителя, требования о взыскании с банка морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, также не подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с банка в его пользу судебных расходов судом отклоняются на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 98, 196-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Миниханова Р. Ф. – отказать в полном объеме.

Ответчик вправе в течение 07 дней с даты получения копии настоящего заочного решения обратиться в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга <адрес> с заявлением об его отмене.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга <адрес> по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а также в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

.

Судья Н.Р. Морозова