Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1210/2021 ~ М-942/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-1210/2021

24RS0054-01-2021-001970-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2021 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Исаеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» и Исаев А.В. заключили кредитный договор № 2248422030 от 10.05.2017на сумму 107526 рублей, в том числе: 89990 рублей - сумма к выдаче, 16036 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 1500 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 26,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107526 рублейна счет заемщика № 42301810240200070285,открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 89990 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16036 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 1500 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4467 рублей 57 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, уплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.05.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.06.2018 по 30.05.2020 в размере 21333 рубля 58 копеек. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженность Исаева А.В.по состоянию на 13.10.2021составляет 107402 рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга - 85025 рублей 46 копеек; сумма процентов - 21333 рубля 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 747 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит взыскать с Исаева А.В. задолженность по кредитному договору № 2248422030 от 10.05.2017в размере 107402 рубля 03 копейки, из которых: сумма основного долга - 85025 рублей 46 копеек; сумма процентов - 21333 рубля 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 747 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3348 рублей 04 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Т.Д.В. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Исаев А.В.в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 10.05.2017 между ООО «ХКФ и Исаевым А.В. заключен кредитный договор № 2248422030, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 107526 рублей, в том числе: сумма на оплату товара - 89990 рублей, на оплату страхового взноса на личное страхование - 16036 рублей, на оплату страхового взноса на страхование «Защита квартиры» - 1500 рублей, процентная ставка - 26,80 % годовых, срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 36 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, платежи по договору - ежемесячно, равными платежами в размере 4467 рублей 57 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 31.05.2017 (п. 1, п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий).

Из заявления о предоставлении кредита от 10.05.2017 следует, что Исаев А.В. просил активировать дополнительную услугу, а именно «СМС-пакет» с оплатой в размере 59 рублей ежемесячно.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора № 2248422030 от 10.05.2017, подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями договора и присоединением к ним в порядке ст. 428 ГК РФ.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2. Раздела II Общих условий договора).

Согласно п. 2.3. Раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет Исаева А.В. подтверждается выпиской по счету № 42301810240200070285 за период с 10.05.2017 по 13.10.2021.

Между тем, как следует из данной выписки, Исаев А.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств Исаевым А.В. произведен в сентябре 2018 года, тогда как согласно графику платежей, последний платеж при надлежащем исполнении должен был произведен 30 мая 2020 года.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения Исаева А.В. в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Исаев А.В. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность по кредиту.

Задолженность Исаева А.В. по кредитному договору № 2248422030 от 10.05.2017, согласно представленному расчету, по состоянию на 13.10.2021 составляет 107402 рубля 03 копейки, в том числе: сумма основного долга - 85025 рублей 46 копеек; сумма процентов - 21333 рубля 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 747 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей.

Представленный расчет не противоречит закону и условиям договора, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности Исаевым А.В. не представлено.

При разрешении требований ООО «ХФК Банк» о взыскании с ответчика штрафа, суд приходит к следующему

Согласно п. 1 Раздела 3 Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № 2248422030 от 10.05.2017 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 747 рублей 99 копеек. Указанный размер неустойки подтверждается расчетом, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком Исаевым А.В. указанный расчет не оспорен.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Кроме того, у ответчика Исаева А.В. имеется задолженность перед банком за предоставленную услугу «СМС-пакет», которая предоставлялась ответчику по его заявлению. В связи с чем сумма комиссии за направление извещений 295 рублей подлежит взысканию с Исаева А.В. в пользу истца.

С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3348 рублей 04 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 10120 от 15.08.2018 и № 3099 от 26.10.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Исаева Александра Владимировича задолженность по кредитному договору № 2248422030 от 10.05.2017 в размере 107402 рубля 03 копейки,из которых: сумма основного долга - 85025 рублей 46 копеек; сумма процентов - 21333 рубля 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 747 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3348 рублей 04 копейки, а всего 110750 (сто десять тысяч семьсот пятьдесят) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий               Л. В. Жулидова

          Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 28 декабря 2021 года.