Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3608/2015 ~ М-3988/2015 от 14.10.2015

Дело №2-3608/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2015 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Васильковской О.В.,

при секретаре Тимофеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Головиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с иском в суд к Головиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме ... руб. под ... % годовых на срок ... месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере ... руб. ... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.; пеня за проценты - ... руб. ... коп.; пеня за кредит - ... руб. ... коп. При этом истцом понесены судебные издержки в виде оплаты государственной пошлины в размере ... руб.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, на основании ст. 50 ГПК РФ ему в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика Харченко И.В., действующий на основании ордера, исковые требования не признал.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как видно из дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Головиной Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Томским отделением № ОАО «Сбербанк России» ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Головиной Е.А. денежные средства размере ... руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №, открытый в филиале Банка, что подтверждается копией лицевого счета заемщика.

Согласно Уставу ПАО «Сбербанк России», утвержденному годовым общим собранием акционеров, протокол № 28, в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование банка изменено с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России».

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По смыслу статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 3.1-3.2.2 Кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п.3.4 Кредитного договора, при исчислении процентов за пользование денежными средствами в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Из представленного в дело Графика платежей следует, что размер ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору составляет ... руб. ... коп., за исключением последнего.

В ходе судебного разбирательства установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать от него досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет в размере ... руб. ... коп., указанная задолженность не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд находит требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованным.

Согласно п. 3.12 Кредитного договора, погашение задолженности по кредиту производится следующим образом: на возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по договору, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов за пользование кредитом, на погашение срочной задолженности по кредиту.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл.25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Пунктом 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, произведенный судом, соответствует представленному истцом расчету, сумма задолженности обоснована. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика зачислена сумма кредита в размере ... рублей, в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком внесено ... руб. ... коп., остаток задолженности составляет ... руб. ... коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп., из которых погашено ... руб. ... коп., остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет ... руб. ... коп.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Пунктом 3.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начисление пени истцом производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода х ...% / 365 х фактическое количество дней просрочки.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено ... руб. ... коп. пени за просрочку уплаты основного долга, ... руб. руб. ... коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В счет погашения пеней платежей не вносилось.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере не представлено, суд находит требование истца обоснованным, с ответчика подлежит взысканию ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. просроченной ссудной задолженности по основному долгу, ... руб. ... коп. просроченных процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. пени за просрочку уплаты основного долга, ... руб. ... коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.       

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая размер удовлетворенных требований, принимая во внимание положения ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Головиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Головиной Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. просроченной ссудной задолженности по основному долгу, ... руб. ... коп. просроченных процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. пени за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... руб. ... коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Головиной Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Васильковская О.В.