Решение от 12.12.2019 по делу № 33-24170/2019 от 28.11.2019

                № 33-24170/2019 (2-6096/2019)

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    12 декабря 2019 года                             г.Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                    Р.Р. Абубакировой

судей                                О.Ф. Железнова

                                    О.Р. Фархиуллиной

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                         М.А. Галяутдиновой

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 на решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию, уплаченную по Полису-оферте добровольного страхования клиентов №SRS№... от дата в размере 105035 рублей, почтовые расходы в размере 186 рублей.

В удовлетворении иска в части компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа - отказать.

Заслушав доклад судьи Фархиуллиной О.Р., судебная коллегия

установила:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 с иском к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что дата между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования в форме Полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+защита от потери работы №SRS№... при заключении кредитного договора с АО «Альфа Банк».

Страховая премия в размере 105 035 рублей по указанному Полису-оферте списана со счета ФИО1

дата ФИО1 направила письменное заявление по адресу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в которой указала, что отказывается от Полиса страхования №SRS№... от дата и просит вернуть плату за страховую премию страхователю в течение 10 дней наличными денежными средствами по месту жительства. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» законные требования истца не удовлетворили.

На основании изложенного истец просил взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 105 035 рублей, уплаченную по Полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья № SRS№... от дата, неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 105 035 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 186 рублей, штраф по двадцать пять процентов в пользу потребителя и общественной организации от присужденной суммы.

Судом вынесено приведенное выше решение.

Не соглашаясь с решением суда, в апелляционной жалобе Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 просит его отменить, принять новое, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме, в обоснование указывает, что истец воспользовался своим правом, предусмотренным Указанием Банка России и просил вернуть деньги наличными, следовательно, у суда первой инстанции отсутствовали основания для отказа во взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, выслушав представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 ФИО3, поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Решение суда обжалуется только Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 в части отказа во взыскании компенсации морального вреда и штрафа, в остальной части решение суда сторонами по делу сторонами не обжалуется, его законность и обоснованность в силу положений ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ не являются предметом проверки судебной коллегии.

В данном случае апелляционная инстанция связана доводами жалобы Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1, иное противоречило бы диспозитивному началу гражданского судопроизводства, проистекающему из особенностей спорных правоотношений, субъекты которых осуществляют принадлежащие им права по собственному усмотрению, произвольное вмешательство в которые в силу положений статей 1, 2, 9 ГК РФ недопустимо.

Как следует из материалов дела дата между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования в форме Полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+защита от потери работы №SRS№... при заключении кредитного договора с АО «Альфа Банк».

Страховая премия в размере 105 035 рублей по указанному Полису-оферте списана со счета ФИО1

дата ФИО1 направила письменное заявление по адресу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в которой указала, что отказывается от Полиса страхования №SRS№... от дата и просит вернуть плату за страховую премию страхователю в течение 10 дней наличными денежными средствами по месту жительства. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» законные требования истца не удовлетворили.

Принимая указанное выше решение, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 421, 422, 782, 958 ГК РФ, положениями Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Указаниями Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», пришел к выводу, что действия ответчика по отказу в возврате уплаченной истцом страховой премии являются незаконными и нарушающими права истца как потребителя, поскольку с заявлением об отказе от договора страхования он обратился в страховую компанию в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Отказывая во взыскании компенсации морального вреда штрафа, суд первой инстанции исходил из того, что ФИО1 не представила суду доказательств надлежащего исполнения положений Правил добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которым предусмотрена обязанность Страхователя - физического лица предоставления страховщику банковских реквизитов.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом и находит доводы апелляционной жалобы несостоятельными ввиду следующего.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 105 035 руб., которая дата списана со счета истца и перечислена в ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Согласно п. 7.6 Правил добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от дата, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю — физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами (в кассе страховой компании) или в безналичном (на счет Застрахованного, открытый в соответствующем Банке) порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем - физическим лицом.

Если в заявлении об отказе Страхователя - физического лица от договора страхования не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Согласно п. 48 Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Поскольку заявление ФИО1 на досрочное расторжение договора страхования не содержало банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, ответчик уведомил истца о необходимости предоставления всей необходимой информации для перечисления денежных средств письмом 8372-8373/11885 от дата, которое получено истцом дата.

Доказательств тому, что ФИО1 банковские реквизиты в установленном порядке предоставлены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку истец не предоставила ответчику полные банковские реквизиты.

Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца в ходе рассмотрения дела, сводятся к разъяснению обстоятельств настоящего дела с изложением позиции истца относительно возникшего спора и собственного мнения о правильности разрешения дела. Данные доводы были предметом надлежащей правовой оценки суда первой инстанции, с которой судебная коллегия соглашается, в связи с чем, они не могут служить основанием для отмены правильного решения суда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку разрешая спорные правоотношения, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие существенное значение для дела. Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании доводов сторон и представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 ГПК РФ и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.