Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2017 ~ М-418/2017 от 01.03.2017

<данные изъяты>                         Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Реутовский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Радиевского А.В., при секретаре судебного заседания Волковой Э.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Голиенко Дмитрию Александровичу и Армашкиной Алле Анатольевне о взыскании денежных средств, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2, в котором просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ответчице ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 327 122,40 руб.; взыскать с ответчиков расходы по оплате независимой экспертизы в размере 2500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 43 518 руб. и взыскать с ответчицы ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб. за требование неимущественного характера.

Исковые требования мотивированы тем, что по договору о предоставлении кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения ответчицей ФИО2 квартиры расположенной по строительному адресу: МО, <адрес>, расположенной на <адрес>. Однако, на протяжении срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по договору, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым допускали просрочки, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и дне судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть настоящий иск в отсутствие представителя Общества (л.д.7).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и дне судебного разбирательства надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Возражений против заявленных исковых требований суду не представлено.

Разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, суд основывается на следующем. С учетом гарантированного п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод права каждого на судебное разбирательство в разумные сроки, Пленум Верховного Суда РФ в п. 12 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» разъяснил, что каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Определяя, насколько срок судебного разбирательства является разумным, во внимание принимается сложность дела, поведение заявителя (истца, ответчика).

В целях обеспечения своевременного рассмотрения судами уголовных и гражданских дел Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О сроках рассмотрения уголовных и гражданских дел судами Российской Федерации» (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ) указал, что судам при осуществлении правосудия необходимо исходить из того, что несоблюдение установленных законом сроков производства по уголовным и гражданским делам существенно нарушает конституционные права граждан на судебную защиту, а также противоречит общепризнанным принципам и нормам международного права, которые закреплены, в частности, в статье 10 Всеобщей Декларации прав человека, в пункте 1 статьи 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод, в пункте 3 статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно материалам дела, ответчики проживают по адресу: <адрес>.

Помимо этого, стороны были уведомлен о месте и времени рассмотрения дела публично, путем своевременного размещения информации о движении настоящего гражданского дела на официальном интернет-сайте Реутовского городского суда <адрес> в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Направление судебной повестки по месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из материалов дела следует, что согласно Договору о предоставлении кредита, Акционерный коммерческий банк «Абсолют-Банк» (ЗАО) предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, срок кредитования включает 240 процентных периодов (пункт 2.1 Кредитного договора).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика ФИО2 по договору № об инвестировании строительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2, ООО «СК Цептрстрой-М» и Банком, согласно которому ФИО2 приобретает права на получение в собственность квартиры, находящейся в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, общей площадью <адрес> строительный номер № (именуемой далее по тексту - «Недвижимость»), по завершении строительства жилого дома, в котором расположена квартира.

В соответствии с пунктом 2.5. Договора о предоставлении кредита, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) перечислил денежные средства на текущий валютный счет Заемщика ФИО1, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и заявлением па перевод № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно пункту 2.3 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:

а) 13,5% годовых, начиная с первого Процентного периода (включительно) и до дня окончания Процентного периода, в котором Банк получил Закладную, выданную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ним, в котором будет содержаться указание на обременение Недвижимости залогом (ипотекой) в пользу Банка;

б) 11% годовых, начиная с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Банк получил Закладную, выданную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в которой будет содержаться указание на обременение Недвижимости залогом (ипотекой) в пользу Банка до даты полного погашения Кредита в соответствии с условиями Договора. Обязательным условием изменения процентной ставки в соответствии с условиями Кредитного договора является получение Закладной Банком.

В случае нарушения сроков возврата кредита заемщики уплачивают Банку пеню в размере 0,3% от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, когда платеж должен был быть совершен, по день его совершения включительно (п. 6.2 Договора о предоставлении кредита).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 1 258,00 долл. США (п. 4.1.1 Договора о предоставлении кредита).

Согласно п. 1.3 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору о предоставлении кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ начиная с текущего Процентного периода и до 112 Процентного периода (включительно) (далее - «Льготный период -1») платежи Заемщиков по погашению Кредита включают в себя только платеж по погашению задолженности по основному долгу. Первый платеж Льготного периода-1 по погашению Кредита в Текущем процентном периоде составляет 50 % от суммы аннуитетного платежа, установленного в Договоре до подписания Дополнительного соглашения №, а именно <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору является:

- до момента государственной регистрации права собственности Т.А.М. на недвижимость - залог прав на недвижимость, возникающих из договора на приобретение недвижимости, залогодателями по которому будут выступать заемщики, а залогодержателем - Банк;

- залог недвижимости после государственной регистрации права собственности Т.А.М. на недвижимость, залогодателями по которому будут выступать заемщики, а залогодержателем - Банк.

Права Кредитора по данному Договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

-    право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

-    право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.1 пп. "3" Договора о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) изменило организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи с чем актуальное наименование кредитора стало АКБ "Абсолют Банк" (ОАО), что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ Как уже отмечалось выше, в настоящее время актуальным наименованием Банка является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по Договору о предоставлении кредита, в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено в полном объеме.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 6.1 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита: исх. №/КФК согласно пп. а, б. п. 5.1.2. Договора о предоставлении кредита.

Срок исполнения Требования о досрочном погашении не позднее 5-ти календарных дней с момента его получения (пункт 5.4.3. Кредитного договора).

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, в связи с многократной просрочкой оплаты ежемесячных платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков по Договору о предоставлении кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному представителем истца расчету задолженности, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Суд находит предоставленный расчет задолженности верным и соглашается с ним. Возражений от ответчиков не поступило.

С учетом того, что целью начисления неустойки как способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств является мотивирование просрочившего должника к надлежащему исполнению обязательств, то установленный договором размер пеней нельзя признать чрезмерным, поскольку задолженность по основному долгу составляет 86 747,66 долларов США, по процентам -23 542,21 долларов США, а установленный размер неустоек -<данные изъяты> что указывает на соразмерность последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для уменьшения размера суммы пеней суд не усматривает. При этом, достаточных доказательств несоразмерности и необоснованности выгоды банка ответчик не представил.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, принадлежащей ФИО2 на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 3.2 Договора о предоставлении кредита и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Договору о предоставлении кредита. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Договору о предоставлении кредита Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В связи с учетом вышеизложенного, исковые требования об обращении взыскания на квартиру подлежат удовлетворению.

На основании пункта 3.2 Договора о предоставлении кредита и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Согласно Экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 408 903,00 рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 327 122,40 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы по оплате услуг "Консалтинговая группа "ЭКСПЕРТ" (ООО) по проведению оценки квартиры, в размере 2500,00 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 43 518,00 рублей за предъявление требования имущественного характера; с ответчицы ФИО2 расходы по государственной пошлине в размере 6 000,00 рублей за предъявление неимущественного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Голиенко Дмитрию Александровичу и Армашкиной Алле Анатольевне о взыскании денежных средств, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с Голиенко Дмитрия Александровича и Армашкиной Аллы Анатольевны в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по Договору о Предоставлении кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 312,84 долларов США в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка на день исполнении решения суда, а также судебные расходы в сумме 46018 руб, из них: расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 518,00 рублей, расходы по оплате независимой экспертизы в размере 2500 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлине в размере 6000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4.327.122 рублей 40 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Реутовский городской суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца.

Судья:         подпись                   А.В. Радиевский

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>