Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2016 (2-6713/2015;) ~ М-4512/2015 от 05.08.2015

№ 2-727/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 19 апреля 2016 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Новиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лонюк Н.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Лонюк Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 06 июля 2012 года между ней и банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в сумме 200001 рубль, при этом банком незаконно в кредитный договор было включено условие, возлагающее на заемщика обязанность застраховать свою жизнь и трудоспособность в ЗАО СК «Резерв», в связи с чем с ее счета ежемесячно удерживалась плата за страхование в сумме 800 рублей. Ей не разъяснялось право самостоятельно выбрать страховую компанию, не была разъяснена информация о размере страховой суммы. В результате уточненных исковых требований просит взыскать сумму оплаченной ею комиссии за страхование в размере 24 000 рублей, неустойку за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 24 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, штраф (л.д. 84).

В судебное заседание истец Лонюк Н.А. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена, доверила представлять свои интересы своему представителю Шотту А.Ф., который в судебном заседании на удовлетворении уточненного иска настаивал.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, направил в адрес суда отзыв на иск, согласно которому просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца Лонюк Н.А. – Шотта А.Ф., исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что 06 июля 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Лонюк Н.А. заключен кредитный договор № 12/0923/00000/401942, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в сумме 200 001 рубль на срок 36 месяцев. Кредитный договор содержит раздел «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт», согласно которому плата заемщика за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности составляет 0,40% в месяц от суммы кредита (л.д. 39 – 41).

До подписания кредитного договора Лонюк Н.А. заполнена анкета, в которой она поставила соответствующие отметки в графах: «я согласен на страхование жизни и трудоспособности», «я выбираю страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков» (п. 7 анкеты), подтвердила, что уведомлена о том, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита (л.д. 38).

06 июля 2012 года Лонюк Н.А. также подписано заявление на присоединение к Программе страхования (л.д. 45), согласно которому она выразила согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора коллективного страхования жизни и здоровья № НС/2011/4 от 01.11.2011, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», страховыми случаями по которому являются «смерть», «постоянная полная утрата общей трудоспособности» (п. 2 заявления); подтвердила, что уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита (п. 3 заявления); приняла на себя обязательство производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 800 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40%, что составляет 800 рублей за каждый год страхования (п. 5 заявления).

В период действия договора истцом ответчику внесена плата за страхование в общем размере 24 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 85 – 95).

20 февраля 2015 года банком получена претензия, содержащая требование Лонюк Н.А. о возврате ей суммы оплаченной комиссии за присоединение к программе страхования. Данная претензия оставлена банком без ответа.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется с момента начала исполнения договора в оспариваемой части – с момента внесения заемщиком первого платежа в счет уплаты комиссии.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, плата за страхование была впервые удержана банком 06 августа 2012 года. В суд с иском Лонюк Н.А. обратилась 05 августа 2015 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, суд полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Между тем, оснований для удовлетворения иска суд не находит.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании внесенной платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд исходит из того, что, стороны добровольно пришли к соглашению о страховании жизни и здоровья истца, предоставление кредитных денежных средств не было обусловлено присоединением к договору страхования, истец была ознакомлена с размером платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и согласна на предложенные банком условия, что подтверждается ее подписью в заявлении на присоединение к Программе страхования. Так, заполнив анкету заявителя, подписав заявление на страхование, заявление на получение кредита, Лонюк Н.А. выразила согласие быть застрахованной, подтвердила свое согласие с условиями Программы страхования, с размером платы за страхование, ей была предоставлена информация о том, что страхование является добровольным и его наличие либо отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Оснований полагать, что отказ от страхования мог бы повлечь отказ в предоставлении кредита, у суда не имеется.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, Лонюк Н.А. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в анкете заявителя, заявлении на страхование подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по внесению платы за страхование.

Кроме того, в соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» срок для предъявления требований о возврате уплаченной за оказанную услугу суммы и взыскании убытков должен быть разумным. Между тем, заявление на включение в программу добровольного страхования было подписано Лонюк Н.А. 06 июля 2012 года, договор страхования начал исполняться с 06 августа 2012 года, в суд с настоящим иском истец обратилась лишь в августе 2015 года, то есть по истечении длительного периода времени.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лонюк Н.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2016 года.