Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-311/2019 (2-2990/2018;) ~ М-3039/2018 от 23.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 27 февраля 2019 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего - судьи Прокофьевой Т.Н.,

при секретаре Богачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Крючковой Валерии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к Крючковой В.В., мотивируя тем, что 20.05.2011 между сторонами был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с которым банк обязался предоставить Крючковой В.В. кредит в сумме 750 000руб. 00 коп. на срок по 20.05.2016 с взиманием за пользование кредитом 24,00% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 20 числа каждого календарного месяца. Согласно заявлению Крючковой В.В., она была включена в программу коллективного страхования с ежемесячным платежом 2 175 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 20.05.2011 ответчику денежные средства в сумме 750 000 руб. 00 коп. на ее банковский счет. Однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 15.11.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4443 225 руб. 30 коп., из которых: основной долг – 709 778 руб. 07 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 439 762 руб. 55 коп., пени – 3285 508 руб. 71 коп., задолженность по коллективному страхованию – 8175 руб. 97 коп. Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 20.05.2011 № <данные изъяты> по состоянию на 15.11.2018 включительно в общей сумме 1190 571 руб. 68 коп. (уменьшив в добровольном порядке штрафные санкции, заявив их ко взысканию в размере 1% начисленной суммы), в том числе: 709 778 руб. 07 коп. – основной долг, 439 762 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользованием кредитом, 32 855 руб. 09 коп. – пени, 8 175 руб. 97 коп. – задолженность по коллективному страхованию; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 14 152 руб. 86 коп.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол № <данные изъяты> от 12.09.2014 года) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 г. № <данные изъяты> ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

В судебное заседание представитель истца ВТБ (ПАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Крючкова В.В. и ее представитель Ершов Д.А., извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание также не явились, о причинах неявки не сообщили. В процессе производства по делу представителем ответчика Ершовым Д.А., действующим на основании доверенности, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований он просил отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2011 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении заемщику кредита в сумме 750 000 руб. 00 коп., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее по тексту – Правила) и подписания Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 20.05.2011 № <данные изъяты> (далее по тексту – Согласие на кредит). Кредит предоставлялся сроком с 20.05.2011 по 20.05.2016 с взиманием за пользование кредитом 24,00% годовых. Согласно условиям договора, заемщик обязалась возвратить сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (Согласие на кредит, п. 4.1.1. Правил).

Согласно заявлению Крючковой В.В., она была включена в программу коллективного страхования с ежемесячным платежом 2 175 руб. (0,29% от суммы кредита, но не менее 299 руб.) на срок с 20.05.2011 по 20.05.2016 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1.6 Правил, указанные Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заёмщиком и банком, являются в совокупности кредитным договором.

Согласно п. 2.7. Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика.

В соответствии с п. 2.10 Правил, проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 2.11 Правил).

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 21 575 руб. 97 коп., ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (Согласие на кредит).

В соответствии с Согласием на кредит и п. 2.12 Правил, в случае возникновения просрочки обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,50% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как установлено в судебном заседании, истцом 20.05.2011 был выдан кредит Крючковой В.В. в размере 750 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по ее лицевому счету № <данные изъяты>; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора Крючкова В.В. обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными платежами 20 числа каждого календарного месяца в размере 21 575 руб. 97 коп.

В соответствии с п.п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в ее адрес письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности от 28.07.2015, в котором содержалось требование досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 27.08.2015, кроме того, банком было сообщено о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с 28.08.2015.

Однако указанное уведомление было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Кредитный договор расторгнут 28.08.2015.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого судом проверена, и который стороной ответчика не оспорен, общая сумма задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 20.05.2011 по состоянию на 15.11.2018 составляет 4443 225 руб. 30 коп., из которых: основной долг – 709 778 руб. 07 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 439 762 руб. 55 коп., пени – 3285 508 руб. 71 коп., задолженность по коллективному страхованию – 8175 руб. 97 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись взятые ею на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 15.11.2018 у нее перед банком ВТБ (ПАО) существует задолженность в сумме 4443 225 руб. 30 коп.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно снизил размер штрафных санкций до 1% от общей суммы и просил взыскать с ответчика задолженность, с учётом указанного снижения, в размере 1190 571 руб. 68 коп.

Как указано выше, в процессе производства по делу стороной ответчика заявлено о пропуске Банком ВТБ (ПАО) срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации изложенной в Определении от 03 ноября 2006 года №445-О, институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Течение срока исковой давности, как следует из положений п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положениям п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из уведомления от 28.07.2015 № <данные изъяты> о досрочном истребовании задолженности, кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке с 28.08.2015.

Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика Крючковой В.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.11.2018, и приложен расчет задолженности за период с 20.05.2011 по 15.11.2018.

Между тем, как следует из данного расчета, фактически истцом кредитная задолженность рассчитана по 27.08.2015 включительно, каких-либо начислений после указанной даты истцом не производилось.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 28.08.2015, и, соответственно, истек 27.08.2018.

Согласно штампу входящей корреспонденции, проставленному на исковом заявлении, оно было подано в суд 23.11.2018, т.е. по истечении трехлетнего срока.

В связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к Крючковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Крючковой Валерии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья