Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10102/2016 ~ М-8954/2016 от 27.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Широковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «истец» к Быковскому Г.В. о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ООО «истец» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 372587 руб. 96 коп. и госпошлины в возврат в сумме 6925 руб. 88 коп. Свои требования истец обосновывает тем, что на основании заявления ответчика о выдаче кредита-овердрафта ДД.ММ.ГГГГ был открыт банковский счет и ответчику предоставлен кредит с лимитом 100000 руб., ответчик в соответствии с условиями договора обязался производить погашение кредита и уплате процентов за пользование займом. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит оплату ежемесячны платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в указанной сумме. Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться должным образом, заемщик не исполняет в полном объеме взятые на себя обязательства по выплате долга, истец просит удовлетворить иск.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика с иском не согласился, поддержал письменные возражения, ссылаясь на то, что по условиям договора банк имел полномочия на списание в счет погашения обязательств по кредиту денежных средств с других счетов заемщика, на дебетовом счете, открытом на имя ответчика в том же банке имелась денежная сумма достаточная для погашения долга, просил в иске отказать.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что на основании заявления Быковского Г.В. на выдачу кредита-овердрафта по СКС от ДД.ММ.ГГГГ и договора присоединения об открытии специального карточного счета физическому лицу ООО «истец» открыло банковский счет на имя ответчика и предоставило ему кредит-овердрафт путем выдачи банковской карты с лимитом 100000 руб. с условиями оплаты процентов за пользование кредитом, а также порядком возврата суммы займа, предусмотренными договором присоединения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовал денежные средства по банковской карте и производил возврат кредита в размере и в сроки, установленные договором. С ДД.ММ.ГГГГ погашение долга ответчиком не производится.

Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 372587 руб. 96 коп., из них: основной долг 210960 руб. 76 коп., задолженность по процентам 74319 руб. 92 коп., неустойка за просрочку платежа в сумме 87307 руб. 28 коп.

Оснований не доверять у суда не имеется, т.к. он произведен в соответствии с условиями договора, суммы долга и периода просрочки.

Представитель ответчика размер задолженности не оспаривал, однако полагал, что поскольку на другом банковском счете, открытом на имя ответчика в этом же банке, имеется сумма достаточная для погашения долга, банк находится в стадии банкротства, имеет возможность списать денежные средства.

Из материалов дела установлено, что приказом Центрального Банка № от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «истец» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г...... от ДД.ММ.ГГГГ ООО «истец» признан несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 5 ч.9 ст.20 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

В силу п.1 ст.189.76 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ « О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона « О банках и банковской деятельности».

В соответствии Указаниями ЦБ РФ (с учетом отсылки к Федеральному закона «О банках и банковской деятельности») в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет в том числе право:

- взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, данной нормой права регулируются действия кредитной организации, совершаемые после отзыва лицензии, и направленные именно на возвращение активов (максимальное их пополнение) в целях последующего наиболее полного удовлетворения требований и интересов всех ее кредиторов. Под взысканием и получением задолженности по ранее выданным кредитам, при этом, однозначно следует понимать получение реального исполнения от должников кредитной организации.

Ввиду отсутствия денежных средств на счете у кредитора безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем действительного исполнения в виде передачи денег в собственность не происходит, то есть не происходит и реального погашения задолженности по кредитному договору.

Часть 3 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу указанной статьи обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору, однако как установлено из материалов дела списание денежных средств со счетов заемщика не было произведено, в связи с отзывом у банка лицензии, таким образом задолженность по кредитному договору считается не возвращенной, а обязательство по возврату суммы кредита не исполненным.

На основании изложенного, суд полагает требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установлено, что за период просрочки начислена неустойка за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов в сумме 87307 руб. 28 коп.

Учитывая обстоятельства дела, а также то, что ответчик надлежащим образом исполнял договор до отзыва лицензии у банка, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 20000 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 6925 руб. 28 коп., учитывая что требования удовлетворены частично (81,94% от первоначальных), суд полагает госпошлина подлежит взысканию в возврат с ответчика пропорционально удовлетворенной части.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ООО «истец» к Быковскому Г.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично;

взыскать с Быковского Г.В. в пользу ООО «истец» задолженность по кредиту в сумме 210 960 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом 74 319 руб. 92 коп., пени за просрочку платежа 20 000 руб., госпошлину в возврат 5675 руб. 16 коп., а всего 310955 (триста десять тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 84 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья О.А.Проскурякова

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-10102/16г. Дело хранится в Одинцовском городском суде Московской области.